Νέες επιβαρύνσεις αναμένουν χιλιάδες δανειολήπτες σε όλη την Ελλάδα, εξαιτίας της νέας ανόδου των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Η αύξηση των επιτοκίων επηρεάζει σημαντικά όλα τα δάνεια που είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο και συνδέονται ευθέως με το euribor, με έμφαση κυρίως στα στεγαστικά δάνεια, αλλά και τα επιχειρηματικά.
Με την αύξηση που ανακοινώθηκε, το euribor τριμήνου, που αποτελεί τη βάση υπολογισμού για τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, θα παραμείνει σε υψηλά επίπεδα και συγκεκριμένα κοντά στο 3,5% ή ακόμα και υψηλότερα κατά τη διάρκεια του 2023. Η ΕΚΤ δεν έχει ανώτατο όριο για το ύψος των επιτοκίων αλλά στόχο πληθωρισμού 2%, την ώρα που οι ειδικοί μιλούν για αύξηση επιτοκίων στο 4% και δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο περαιτέρω αύξησης το 2024. Βέβαια, δεν αποκλείεται αυτός ο αρχικός σχεδιασμός να αλλάξει, εξαιτίας της μίνι κρίσης στο διεθνές τραπεζικό σύστημα.
Ενδεικτικό είναι το γεγονός ότι πριν ξεκινήσει η αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (τον περασμένο Ιούλιο), το μέσο επιτόκιο στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου ήταν 2%, ενώ τον Ιανουάριο είχε φτάσει στο 4% και πλέον διαμορφώνεται κοντά στο 5%. Με δεδομένες τις πρόσθετες αυξήσεις των επιτοκίων από τώρα μέχρι και τον Ιούλιο, εκτιμάται ότι τα κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών είναι πολύ πιθανό να προσεγγίσουν ακόμα και το 7%. Βέβαια, δεν αποκλείεται οι τρέχουσες εξελίξεις με την κατάρρευση της SVB και τα μεγάλα προβλήματα της Credit Suisse να οδηγήσουν την κεντρική τράπεζα σε ηπιότερη πολιτική.
Οι δυσκολίες για τα νοικοκυριά
Τη μεγαλύτερη επιβάρυνση στη μηνιαία δόση την έχουν υποστεί οι δανειολήπτες που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου χρονικής διάρκειας 15 ετών.
Για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ, διάρκειας 15 ετών, όταν το euribor ήταν μηδενικό και το επιτόκιο 3%, η μηνιαία δόση ήταν 690 ευρώ. Πλέον, η δόση έχει διαμορφωθεί στα 820 ευρώ, ενώ με τη νέα αύξηση η δόση θα φτάσει τα 837 ευρώ. Η συνολική επιβάρυνση για έναν δανειολήπτη θα ανέλθει στα 147 ευρώ ανά μήνα ή στα 1.764 ευρώ ετησίως.
Για στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου 100.000 ευρώ, διάρκειας 20 ετών, όταν το euribor τριμήνου ήταν μηδενικό και το επιτόκιο 3%, η μηναία δόση ήταν 560 ευρώ. Πλέον, με το euribor τριμήνου πέριξ του 3% και το επιτόκιο κοντά στο 6%, η δόση του δανείου έχει διαμορφωθεί στα 690 ευρώ, ενώ με τη νέα αύξηση θα φτάσει τα 710 ευρώ. Η συνολική επιβάρυνση για έναν δανειολήπτη θα ανέλθει στα 150 ευρώ τον μήνα ή 1.800 ευρώ ετησίως.
Αξίζει να σημειωθεί ότι ήδη ένα στα πέντε νοικοκυριά δεν μπορεί να πληρώσει τη δόση, όπως έδειξε η πρόσφατη έρευνα του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ, κάτι το οποίο ενετείνει την ανησυχία ενόψει της πολύ δύσκολης συνέχεια. Παράλληλα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Eurostat, το κόστος της στέγασης στη χώρα μας, ως πoσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος, διαμορφώθηκε το 2021 σε 34,2%. Tο ποσοστό του πληθυσμού που ζει σε νοικοκυριά για τα οποία το κόστος στέγασης υπερβαίνει το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός τους (overburden rate) ήταν το 2021 υψηλότερο για όσους ενοικιάζουν (74,6%), έναντι των ιδιοκτητών που αποπληρώνουν στεγαστικό (18,5%).
Κόστος δανεισμού
Την ίδια στιγμή, τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος δείχνουν ότι το επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε τον Ιανουάριο του 2023 στο 5,36%, ενώ το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,24 εκατοστιαίες μονάδες. Πιο συγκρατημένες είναι οι αυξήσεις στα κυμαινόμενα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια, που μεσοσταθμικά διαμορφώθηκαν τον Ιανουάριο στο 3,90% από 3,81% τον Δεκέμβριο.
Ακόμη, τα στοιχεία της ΤτΕ για την εξέλιξη των επιτοκίων σε ό,τι αφορά τα νέα δάνεια τον Ιανουάριο του 2023 δείχνουν ότι τη μεγαλύτερη επιβάρυνση έχουν υποστεί τα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία έχουν αυξηθεί έως και 50 μονάδες βάσης, με έμφαση στα επιτόκια δανεισμού των πολύ μικρών επιχειρήσεων και συγκεκριμένα για δάνεια έως 250.000 ευρώ, που έχουν αυξηθεί στο 6,34%, αλλά και για δάνεια από 250.000 έως 1 εκατ. ευρώ, που έχουν αυξηθεί στο 5,63%.
Latest News
Η Ελλάδα στην «τριάδα» των καλύτερων επιδόσεων στα «κόκκινα δάνεια»
Σε κάθε περίπτωση, ο Scope δεν βλέπει γενική επιδείνωση των ποσοστών ΜΕΔ ανά εταιρικό τομέα ούτε συγκέντρωση εκδόσεων σε συγκεκριμένους τομείς
Χατζηδάκης για 30ετές ομόλογο: «Ακόμη μία ψήφος εμπιστοσύνης στην ελληνική οικονομία»
Σε περίοδο διεθνούς γεωπολιτικής αβεβαιότητας η ελληνική έκδοση υπερκαλύφθηκε κατά 11 φορές, τονίζει ο υπουργός
Οι...αρρυθμίες της ελληνικής οικονομίας - Τι δείχνει το «ραντάρ» της Κομισιόν
Οι εκτιμήσεις για δημόσιο χρέος, επενδύσεις, Ταμείο Ανάκαμψης και «κόκκινα» δάνεια στο πλαίσιο του ευρωπαϊκού εξαμήνου
Πότε εκπνέει η προθεσμία για τη διασύνδεση POS με ταμειακές
Στο 94% το ποσοστό συμμόρφωσης των επιχειρήσεων - Επιβολή προστίμων από ΑΑΔΕ σε όσες επιχειρήσεις δεν ανταποκρίνονται
Υστερούμε σε επενδύσεις ακινήτων, τονίζει ο Θεοχάρης
Για τις επενδύσεις γενικότερα τόνισε ότι το τελευταίο διάστημα στην Ελλάδα έχουν αυξηθεί κατά 40%
Η «τέλεια καταιγίδα» χτύπησε τις ελληνικές εξαγωγές - Ποιοι τομείς έδειξαν αντοχές [γραφήματα]
Πού αποδίδεται το ήμισυ της πτώσης των εξαγωγών τους τελευταίους μήνες
Ναι μεν αλλά... από τον Στουρνάρα για την πρόβλεψη των επιτοκίων
Η θέση του διοικητή της ΤτΕ σχετικά με τη δημοσίευση προσωπικών προβλέψεων για τα επιτόκια
Άλλο ένα βήμα για τον μετασχηματισμό του Υπερταμείο σε Εθνικό Επενδυτικό Ταμείο
Ανακοίνωσε την πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος για την παροχή υπηρεσιών συμβούλου
Πώς η κρίση έφερε στο όριο της φτώχειας το 40% των Ελλήνων [γραφήματα]
Πόσο αυξήθηκε το τμήμα της οικονομικής «πίτας» για το 20% των πλουσιότερων πολιτών - Η αλλαγή στην κατανομή των φόρων την περίοδο 2012-2021
Επενδύσεις και νέες θέσεις εργασίας με την αξιοποίηση της δημόσιας περιουσίας - Τι είπε ο Χατζηδάκης
«Να μην ενοχοποιούνται οι επενδύσεις στα ακίνητα», επεσήμανε ο Υπουργός σε ομιλία του σε συνέδριο Real Estate