Προτάσεις για την αντιμετώπιση του κινδύνου αύξησης των κόκκινων δανείων, μετά την ενίσχυση του κόστους χρήματος στην Ευρωζώνη στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας 15ετίας, ζήτησε ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας από τις τραπεζικές διοικήσεις στη χθεσινή τους συνάντηση.
Το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρίσκεται πλέον στο 3,50%, συμπαρασύροντας ανοδικά και τους δείκτες euribor, με τους οποίους είναι συνδεδεμένα τα περισσότερα δάνεια στην Ελλάδα.
Τράπεζες: Καθοριστική για τα κέρδη του 2023 η συμπεριφορά των καταθετών
Οι τραπεζικές διοικήσεις στις πρόσφατες τηλεδιασκέψεις με αναλυτές κατά την παρουσίαση των ετήσιων οικονομικών τους αποτελεσμάτων, σημείωσαν ότι προβλήματα στις αποπληρωμές λόγω των αυξημένων δόσεων αναμένεται να παρουσιαστούν σε μεγαλύτερο βαθμό στη στεγαστική πίστη.
Συνολικά εκτιμούν ότι το 2023 οι νέες εισροές επισφαλών απαιτήσεων θα ξεπεράσουν το 1 δισ. ευρώ, κατά βάση λόγω της αύξησης του κόστους δανεισμού.
Υπερδιπλασιασμός επιτοκίων
Είναι χαρακτηριστικό ότι σε σχέση με το καλοκαίρι του 2022 τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια έχουν πλέον έχουν υπερδιπλασιαστεί.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μεσοσταθμικό επιτόκιο στις υφιστάμενες χορηγήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών από το 1,99% τον περασμένο Ιούνιο, σκαρφάλωσε τον Ιανουάριο του 2023 στο 4,01%.
Έκτοτε βέβαια ο παρεμβατικός δείκτης αναφοράς της ΕΚΤ έχει αναπροσαρμοστεί κατά 100 μονάδες βάσης.
Μετά και την άνοδο αυτή, το ετησιοποιημένο κόστος σε ένα μεγάλο μέρος του στεγαστικού χαρτοφυλακίου των τραπεζών εκτιμάται ότι έχει ξεπεράσει το 5%.
Η επιβάρυνση μέσα σε λίγους μήνες είναι σημαντική. Για παράδειγμα, αν το υπόλοιπο διαμορφώνεται σε 100.000 ευρώ και το διάστημα έως την πλήρη αποπληρωμή του στα 5 χρόνια, η δόση πλέον φτάνει στα 820 ευρώ από 650 ευρώ τον Ιούλιο της περυσινής χρονιάς.
Πρόκειται για μία αύξηση της τάξης του 26%, που σε επίπεδο 12μηνου ισοδυναμεί με ένα ποσό άνω των 2.000 ευρώ. Δηλαδή ο δανειολήπτης του παραδείγματος καλείται για όσο τα επιτόκια παραμένουν στα τρέχοντα επίπεδα, να πληρώνει κάθε χρόνο επιπλέον 3 παλαιές μηνιαίες δόσεις.
Προβληματισμός για τα ρυθμισμένα
Μεγαλύτερος προβληματισμός υπάρχει για τα στεγαστικά δάνεια που έχουν ρυθμιστεί στο παρελθόν. Κι αυτό διότι οι δόσεις τους έχουν ήδη μειωθεί σημαντικά και τα περιθώρια μίας νέας αναδιάρθρωσης είναι περιορισμένα.
Ο κ. Σταϊκούρας πάντως ζήτησε από τους τραπεζίτες να ετοιμάσουν προτάσεις για την ελάφρυνση των δανειοληπτών, που θα λειτουργούν και προληπτικά.
Στη συνάντηση συζητήθηκε και η πορεία της δράσης επιδότησης του 50% της επιβάρυνσης που προκύπτει από την άνοδο των κυμαινόμενων επιτοκίων για διάστημα ενός έτους, αποκλειστικά για ευάλωτα νοικοκυριά.
Πρόκειται για ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τις ίδιες τις τράπεζες, στο πλαίσιο των πολιτικών Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης που εφαρμόζουν. Οι πρώτες πληρωμές αναμένονται τον Απρίλιο.
Ωστόσο, έως σήμερα το ενδιαφέρον από την πλευρά των δανειοληπτών είναι μάλλον περιορισμένο. Σύμφωνα με τα στοιχεία που συζητήθηκαν στη συνάντηση με τον κ. Σταϊκούρα, ένα μεγάλο ποσοστό των αιτήσεων για την λήψη του πιστοποιητικού ευαλωτότητας, δεν έχουν οριστικοποιηθεί και δεν μπορούν να προχωρήσουν τα αιτήματα ένταξης στο σχήμα.
Οι λύσεις ανακούφισης
Στο πλαίσιο αυτό, ζητήθηκε από τον υπουργό Οικονομικών να τρέξουν το επόμενο διάστημα καμπάνιες για την ενημέρωση των δικαιούχων.
Κατά τα άλλα, οι τραπεζικές διοικήσεις τόνισαν ότι βρίσκονται σε επιφυλακή για την προώθηση ρυθμίσεων σε νοικοκυριά που δυσκολεύονται πλέον να πληρώσουν τις δόσεις τους.
Η πιο ήπια παρέμβαση που εφαρμόζουν, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη, είναι η επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής, καθώς με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνεται μόνιμη μείωση της δόσης.
Εάν αυτή η αναδιάρθρωση δεν είναι αρκετή, εξετάζεται και το ενδεχόμενο κουρέματος του περιθωρίου κέρδους (spread). Εναλλακτική λύση αποτελεί και η μετατροπή των κυμαινόμενων επιτοκίων σε σταθερά.
Latest News
Ποιοι ψάχνουν χρυσό στο χωράφι - Οι κόκκινες επενδύσεις και οι τουρκικές εισαγωγές
Οι εισαγωγές ντομάτας στην χώρα μας αυξάνονται αλματωδώς από το 2022
Περιστέρης: Υπό μελέτη η αξιοποίηση του τομέα παραχωρήσων της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ
Πρόταση στη ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ για τη διεύρυνση του μετοχικού σχήματος της Αττικής Οδού
Που θα καθίσει η μπίλια των τραπεζικών κερδών – Ο ρόλος των επιτοκίων
Τα υψηλότερα επιτόκια ωθούν την κερδοφορία των τραπεζικών ομίλων
Άκτωρ, ΑΠΕ και Ρουμανία απογειώνουν την Intrakat- Το guidance Έξαρχου για 2024
Τι είπε ο αντιπρόεδρος και CEO του ομίλου Intrakat για το περιθώριο κερδοφορίας το 2024
Επενδυτική ρότα 2 δισ. ευρώ χαράσσει η ΕΥΔΑΠ – Αλλάζει η Ανατολική Αττική
Στόχος ένα σύγχρονο αποχετευτικό δίκτυο για 100.000 κατοίκους
Στάσσης: «Η ΔΕΗ θα οδηγήσει την ενεργειακή μετάβαση στη ΝΑ Ευρώπη» – Το μήνυμα από Ουάσιγκτον
Γνωρίζουμε πώς να αναπτύξουμε γρήγορα ΑΠΕ και ευέλικτη χωρητικότητα, πώς να επεκτείνουμε και να εκσυγχρονίσουμε τα δίκτυα ηλεκτρικής ενέργειας και πώς να ανταποκριθούμε στη ζήτηση των πελατών για προσιτές τιμές, είπε ο κ. Στάσσης
Intrakat: Επιστροφή στην κερδοφορία τo 2023 – Ισχυρές επιδόσεις σε όλους τους τομείς
Αύξηση του κύκλου εργασιών κατά 83% και νέο ιστορικό υψηλό σε ανεκτέλεστο ύψους €4,9 δισ.
Προσφορές άνω του 1,47 δισ. για το ομόλογο της Eurobank - Στο 5% η απόδοση
το ομόλογο είναι λήξεως 30 Απριλίου 2031, με δικαίωμα ανάκλησης έναν χρόνο νωρίτερα, δηλαδή στην εξαετία, ενώ αναμένεται να αξιολογηθεί με Ba1 και BB
Η πρώτη φορά… κάλπες στον ΣΕΒ, το φαβορί και ο μύθος του τρίτου υποψήφιου
Με ιδιαίτερο ενδιαφέρον αναμένει η αγορά την κούρσα διεκδίκησης από τον Σπύρο Θεοδωρόπουλο και την Ιουλία Τσέτη
Η Ελληνική Ένωση Καφέ ζητά την κατάργηση του ειδικού φόρου στον καφέ
Συνάντηση της νέας διοίκησης της Ελληνικής Ενωσης Καφέ με τον υπουργό Οικονομικών Κωστή Χατζηδάκη