Πειραιώς: Ισχυρά κέρδη 559 εκατ. στο 6μηνο – Έξτρα μέρισμα 100 εκατ.

Καθαρά κέρδη 559 εκατ. ευρώ στο α΄ εξάμηνο του 2025 και 276 εκατ. ευρώ στο δεύτερο τρίμηνο της εφετινής χρήσης πέτυχε η Τράπεζα Πειραιώς, όπως ανακοίνωσε την Τετάρτη το πρωί. Πρόκειται για επίπεδα οριακά χαμηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο και το α΄ τρίμηνο του 2025 αντίστοιχα, παρά τη σημαντική υποχώρηση των επιτοκίων τους τελευταίους μήνες.

Οι ισχυροί ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης και η άνοδος των εσόδων από προμήθειες αναπλήρωσαν το μεγαλύτερο μέρος των αναπόφευκτων απωλειών στο έντοκο εισόδημα.

Με τον τρόπο αυτό ο συστημικός όμιλος βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για το καθαρό αποτέλεσμα.

Λόγω των θετικών επιδόσεων η διοίκηση της τράπεζας ανακοίνωσε ότι θα προχωρήσει σε ενδιάμεση διανομή προς τους μετόχους από τα κέρδη του 2025 ύψους 100 εκατ. ευρώ μέσω επαναγοράς μετοχών. Για το σύνολο της χρήσης, η συνολική επιβράβευση των μετόχων αναμένεται να ξεπεράσει τα 500 εκατ. ευρώ.

Σε γραπτή του δήλωση ο CEO της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου επεσήμανε πως «το πρώτο εξάμηνο 2025, τα οικονομικά αποτελέσματα της Πειραιώς παρουσιάζουν σημαντική πρόοδο στην κατεύθυνση επίτευξης των ετήσιων στόχων μας».

Τα βασικά σημεία της τοποθέτησης Μεγάλου:

• Για την αποδοτικότητα: ‎Τους πρώτους έξι μήνες του έτους πετύχαμε 15% απόδοση ιδίων κεφαλαίων και ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,90, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση
• Για την πιστωτική επέκταση: Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, υποστηριζόμενα από την ισχυρή δανειακή επέκταση. Από την αρχή του έτους εκταμιεύσαμε νέα δάνεια ύψους €6,3 δισ., ποσό που συνιστά την καλύτερη επίδοση πρώτου εξαμήνου ιστορικά για την Τράπεζα.
• Από αυτά, οι μεγάλες επιχειρήσεις έλαβαν €3,5 δισ., ενώ €2,4 δισ. κατευθύνθηκαν σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις και €0,4 δισ. σε νοικοκυριά.
• Το χαρτοφυλάκιο των δανείων μας αυξήθηκε κατά 15% ετησίως, στα €36 δισ., υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για το 2025, νωρίτερα από το σχεδιασμό μας. Έτσι, σήμερα αναβαθμίζουμε τον στόχο εξυπηρετούμενων δανείων για το τέλος του έτους, σε πάνω από €36,5 δισ. δάνεια.
• Για την καταθετική βάση: Εστιάζουμε στη δημιουργία αξίας για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: €63 δισ. καταθέσεις και €13 δισ. επενδυτικά κεφάλαια, για τα οποία έχουμε ήδη ξεπεράσει τον ετήσιο στόχο (άνω των €12 δισ.).
  Επομένως, σήμερα αναβαθμίζουμε τη στοχοθεσία για τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στο τέλος του 2025 σε περισσότερα από €13,5 δισ.
• ‎Για την κεφαλαιακή επάρκεια: Τον Ιούνιο 2025, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων μας διαμορφώθηκε στο 20,4%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 50% από τα κέρδη του έτους.
• ‎Για την επιβράβευση των μετόχων: Οι μέτοχοί μας έλαβαν ήδη τον Ιούνιο μέρισμα σε μετρητά ύψους €30 σεντς ανά μετοχή για τη χρήση 2024.
  Σήμερα, με βάση την απόδοσή μας για το πρώτο εξάμηνο 2025, ανακοινώνουμε ότι σκοπεύουμε να προχωρήσουμε σε ενδιάμεση διανομή προς τους μετόχους από τα κέρδη του 2025 ύψους €100 εκατ. μέσω επαναγοράς μετοχών, η οποία αναμένεται να υλοποιηθεί κατά το 4ο τρίμηνο του 2025, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εγκρίσεων από την εποπτική αρχή και Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων μας.

ΔΕΙΤΑ ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ ΤΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΤΗΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Η πορεία των μεγεθών

Οι επιδόσεις της Πειραιώς κατά το α΄ εξάμηνο του 2025 ήταν οι εξής:

• ‎Ισχυρή άνοδος δανείων
  • Το χαρτοφυλάκιο δανείων έφτασε τα €36 δισ. δάνεια, αυξημένο κατά €2,2 δισ. το 1ο εξάμηνο 2025 και κατά 15% ετησίως, έχοντας ήδη επιτύχει τον στόχο για το τέλος του έτους.
  • Τίθεται νέος στόχος για το τέλος της χρονιάς πάνω από το €36,5 δισ.
  • Καταγράφηκε εκταμίευση νέων δανείων ύψους €6,3 δισ. προς την ελληνική οικονομία, ποσό που συνιστά την καλύτερη ιστορικά επίδοση πρώτου εξαμήνου για την Πειραιώς.
  • Η καθαρή πιστωτική επέκταση υποστηρίχθηκε από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, ενώ τα δάνεια προς νοικοκυριά ενισχύθηκαν κατά €70 εκατ. το 2ο τρίμηνο
• ‎Υπό διαχείριση κεφάλαια
  • Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 27% ετησίως, στα €13,2 δισ., ξεπερνώντας τον ετήσιο στόχο για >€12,0 δισ.
  • Η τράπεζα αναβάθμισε τον στόχο σε >€13,5 δισ. υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στο τέλος του 2025.
• Κερδοφορία
  • Τα καθαρά κέρδη έφτασαν τα €559 εκατ. το 1ο εξάμηνο, αντιστοιχώντας σε €0,43 κέρδη ανά μετοχή, σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για περίπου €0,80 κέρδη ανά μετοχή.
  • Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) διαμορφώθηκε στο 15%, σε σύγκριση με τον ετήσιο στόχο για περίπου 14%. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €5,90, αυξημένα κατά 8% ετησίως
• Οργανικά έσοδα

• • Καθαρά έσοδα €687 εκατ. στο 2ο τρίμηνο, αυξημένα κατά 6% τριμηνιαίως, με ανθεκτικά καθαρά έσοδα από τόκους, σταθερή επίδοση στις προμήθειες, καθώς και ενισχυμένα έσοδα από χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
  • Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 1,5% τριμηνιαίως, σε σύγκριση με -6% το 1ο τρίμηνο, παρά τη σημαντική μείωση των επιτοκίων
  • Τα καθαρά έσοδα προμηθειών παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση το 1ο εξάμηνο, στο 24% των καθαρών εσόδων
• ‎Αποτελεσματικότητα
  • Λειτουργική αποτελεσματικότητα, με δείκτη κόστους προς κύρια έσοδα στο 34% το 1ο εξάμηνο, ανάμεσα τους καλύτερους μεταξύ των ευρωπαϊκών τραπεζών, ενώ συνεχίζονται οι επενδύσεις στην ανάπτυξη των ανθρώπων, καθώς και σε τεχνολογική και επιχειρηματική ανάπτυξη
• Πιστωτικός κίνδυνος
  • Ισχυρός ισολογισμός, με το οργανικό κόστος κινδύνου στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.
  • Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 2,6%, έναντι 3,3% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και η κάλυψη των NPE στο 67%, ενισχυμένη κατά 9 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως
•  Ρευστότητα
  • Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με €63 δισ. καταθέσεις (+5% ετησίως) και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 206%.
• Κεφαλαιακή επάρκεια
  • Ο proforma δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 14,4% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 20,4%, απορροφώντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους του 50% επί των κερδών του 2025, την ισχυρή αύξηση των δανείων και την απόσβεση DTC.
  • Υπάρχει απόθεμα περίπου 440 μονάδων βάσης πλέον του P2G (16,0%)
• Επιβράβευση μετόχων
  • Στόχος για συνολική διανομή άνω των €500 εκατ. από τα κέρδη του 2025.

Ο δηλώσεις του διευθύνοντος συμβούλου Χρήστου Μεγάλου

«Το πρώτο εξάμηνο 2025, τα οικονομικά αποτελέσματα της Πειραιώς παρουσιάζουν σημαντική πρόοδο στην κατεύθυνση επίτευξης των ετήσιων στόχων μας. Τους πρώτους έξι μήνες του έτους πετύχαμε 15% απόδοση ιδίων κεφαλαίων και ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,90, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση. Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, υποστηριζόμενα από την ισχυρή δανειακή επέκταση. Από την αρχή του έτους εκταμιεύσαμε νέα δάνεια ύψους €6,3 δισ., ποσό που συνιστά την καλύτερη επίδοση πρώτου εξαμήνου ιστορικά για την Τράπεζα. Από αυτά, οι μεγάλες επιχειρήσεις έλαβαν €3,5 δισ., ενώ €2,4 δισ. κατευθύνθηκαν σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις και €0,4 δισ. σε νοικοκυριά. Το χαρτοφυλάκιο των δανείων μας αυξήθηκε κατά 15% ετησίως, στα €36 δισ., υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για το 2025,
νωρίτερα από το σχεδιασμό μας. Έτσι, σήμερα αναβαθμίζουμε τον στόχο εξυπηρετούμενων δανείων για το τέλος του έτους, σε πάνω από €36,5 δισ. δάνεια.

Εστιάζουμε στη δημιουργία αξίας για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: €63 δισ. καταθέσεις και €13 δισ. επενδυτικά κεφάλαια, για τα οποία έχουμε ήδη ξεπεράσει τον ετήσιο στόχο (άνω των €12 δισ.). Επομένως, σήμερα αναβαθμίζουμε τη στοχοθεσία για τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στο τέλος του 2025 σε περισσότερα από €13,5 δισ.

Το πρώτο εξάμηνο του 2025, η Πειραιώς εκκίνησε νέα έργα για την κάλυψη των αναγκών του πελατολογίου της. Η σειρά νέων προϊόντων και υπηρεσιών για πελάτες λιανικής της Τράπεζας περιλαμβάνει πλέον το «Σπίτι 25», ένα καινοτόμο στεγαστικό δάνειο με 25% έκπτωση επιτοκίου για 4 χρόνια, σχεδιασμένο για νέους δυνητικούς ιδιοκτήτες κατοικιών που δεν πληρούν τα κριτήρια των υφιστάμενων επιδοτούμενων προγραμμάτων. Επιπλέον, η Πειραιώς λάνσαρε το «Piraeus agri e-loan», ένα νέο προϊόν ψηφιακής, γρήγορης και ασφαλούς αίτησης χρηματοδότησης μέσω του Piraeus ebanking, με στόχο τη στήριξη της αγροτικής οικονομίας και τη διεύρυνση των
δυνατοτήτων των ψηφιακών καναλιών.

Επιπλέον, η Πειραιώς εισήγαγε τη νέα υπηρεσία «Agri Flex», μια επιλογή που προσφέρεται σε υφιστάμενες και νέες δανειακές συμβάσεις με στόχο την προστασία των ταμειακών ροών των αγροτών, μέσω της αυτόματης προσαρμογής των δανείων, σε περίπτωση δυσμενών τιμών βασικών προϊόντων (ενέργεια αρχικά στοχευμένη στην
κάλυψη κτηνοτροφικών αναγκών). Το νέο ψηφιακό εργαλείο «Eco Check» που διατίθεται στο e-banking μας, παρέχει δωρεάν διάγνωση της ενεργειακής απόδοσης στα ακίνητα ιδιοκτησίας των πελατών μας. Το νέο πρόγραμμα «EPC Home Reward» επιδοτεί το κόστος για την έκδοση Πιστοποιητικού Ενεργειακής Απόδοσης για πελάτες με ακίνητα που έχουν χρηματοδοτηθεί μέσω της Τράπεζας Πειραιώς. Η αρχική καμπάνια ξεκίνησε πριν από μια εβδομάδα για 3.000 δάνεια και στοχεύουμε στη σταδιακή κάλυψη του συνόλου των στεγαστικών δανείων βάσει οικονομικών κριτηρίων.

Παράλληλα, η Πειραιώς προχώρησε σε συνεργασία για την ανάπτυξη ψηφιακής πλατφόρμας για στεγαστικά δάνεια, αναβαθμίζοντας σημαντικά την εμπειρία των πελατών, με ολοκληρωμένη υποστήριξη 24/7 και καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας ως την εκταμίευση. Η πλατφόρμα θα είναι έτοιμη μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους. Επιπλέον, η Πειραιώς λάνσαρε πρόσφατα το «1Fund», ένα καινοτόμο επενδυτικό προϊόν κύκλου ζωής για πελάτες 18-30 ετών, το οποίο βασίζεται στη δύναμη της τακτικής αποταμίευσης, ακολουθώντας τη διεθνή πρακτική αντίστοιχων προϊόντων. Πρόκειται για προϊόν το οποίο συνδυάζει επένδυση σε αμοιβαίο κεφάλαιο και καταθετικό λογαριασμό επιτοκίου 3% για υπόλοιπα ως €5.000. Τον Ιούνιο 2025, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων μας διαμορφώθηκε στο 20,4%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 50% από τα κέρδη του έτους. Οι μέτοχοί μας έλαβαν ήδη τον Ιούνιο μέρισμα σε μετρητά ύψους €30 σεντς ανά μετοχή για τη χρήση 2024. Σήμερα, με βάση την απόδοσή μας για το πρώτο εξάμηνο 2025, ανακοινώνουμε ότι σκοπεύουμε να προχωρήσουμε σε ενδιάμεση διανομή προς τους μετόχους από τα κέρδη του 2025 ύψους €100 εκατ. μέσω επαναγοράς μετοχών, η οποία αναμένεται να υλοποιηθεί κατά το 4ο τρίμηνο του 2025, υπό την προϋπόθεση λήψης των
απαραίτητων εγκρίσεων από την εποπτική αρχή και Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων μας.

Τέλος, είμαστε ιδιαίτερα περήφανοι για την πρόσφατη ανάδειξή μας ως της Τράπεζας με τις υψηλότερες επιδόσεις στην Ελλάδα, σύμφωνα με την κατάταξη Top 1000 World Banks για το 2025 που δημοσιεύει το περιοδικό The Banker, αλλά και ως της Καλύτερης Τράπεζας για την Εταιρική Υπευθυνότητα πανευρωπαϊκώς από το Euromoney. Και οι δύο αυτές διακρίσεις μας κινητοποιούν ώστε να προσφέρουμε ακόμα καλύτερες υπηρεσίες και προϊόντα στους πελάτες μας.»