Eurobank: Καθαρά κέρδη 691 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο με τα μισά από το εξωτερικό

Κέρδη μετά από φόρους ύψους 691 εκατ. ευρώ εμφάνισε στο πρώτο εξάμηνο του 2025 η Eurobank, με τη συνεισφορά των δραστηριοτήτων του εξωτερικού να ξεπερνά το 50% και το δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να φτάνει στο 16,6%.

Η επίδοση αυτή στηρίχθηκε κατά κύριο λόγο στην ενσωμάτωση της Ελληνικής Τράπεζας Κύπρου και της CNP Insurance στα αποτελέσματα του ομίλου και στην ισχυρή αύξηση των δανειακών υπολοίπων που έφτασε τα 2,2 δισ. ευρώ.

Έτσι, παρά την αποκλιμάκωση των επιτοκίων στην Ευρωζώνη, τα καθαρά έσοδα από τόκους σε ενοποιημένη βάση ενισχύθηκαν κατά 12,2% σε ετήσια βάση και από προμήθειες κατά 28,9%.

Σε γραπτή του δήλωση ο CEO της Eurobank Φωκίων Καραβίας υπογράμμισε μεταξύ άλλων ότι «το επιχειρηματικό μας μοντέλο εξακολουθεί να αποδίδει. Εστιάζουμε στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας με οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά 2,2 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, και αναθεωρήσαμε ανοδικά τους στόχους πιστωτικής επέκτασης που είχαμε θέσει για φέτος».

Κατά τον ίδιο, «η κερδοφορία κινείται σύμφωνα με τις προσδοκίες μας, με περίπου το ήμισυ αυτής να προέρχεται από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου».

Αναφέρθηκε δε στην σημαντική «συνεισφορά της Κύπρου, όπου με την συγχώνευση Ελληνικής Τράπεζας και Eurobank Cyprus και με την εξαγορά της ασφαλιστικής CNP δημιουργούμε τον κορυφαίο τραπεζοασφαλιστικό οργανισμό στη χώρα».

Παράλληλα, τόνισε ενισχύονται οι θετικές προοπτικές για τη θυγατρική του ομίλου στη Βουλγαρία, καθώς επίκειται η ένταξή της στη ζώνη του ευρώ.

Ο ίδιος σημείωσε πως συνολικά, «η Eurobank εφαρμόζει πλήρως το σχεδιασμό της, επιτυγχάνοντας ή υπερβαίνοντας τους στόχους του επιχειρηματικού σχεδίου που έχουμε παρουσιάσει».

Τα βασικά μεγέθη

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Eurobank τα βασικά οικονομικά της μεγέθη στο α΄ εξάμηνο του 2025, κινήθηκαν ως εξής:

•  Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 12,2% σε €1.270εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 32 μονάδες βάσης το 12-μηνο σε 2,51%, αντικατοπτρίζοντας την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 252 μονάδες βάσης το Α΄ Εξάμηνο 2025, έναντι με 397 μονάδες βάσης το Α΄ Εξάμηνο 2024).
•  Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 28,9% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 και ανήλθαν σε €364εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και της Διαχείρισης Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance, και αντιστοιχούσαν σε 72 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
•  Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,6% σε €1.635εκ. και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 13,8% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €1.661εκ.
•  Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,7% στην Ελλάδα και 34,3% σε επίπεδο Ομίλου (ή 6,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα €614εκ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,6% και 37,0% αντίστοιχα το Α΄ Εξάμηνο 2025.
•  Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,6% σε €1.021εκ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 κατά 4,4% σε €1.047εκ.
•  Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 κατά 8,1% σε €155εκ. και αντιστοιχούσαν σε 60 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
•  Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 6,3% σε €866εκ.
•  Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €711εκ., μειωμένα κατά 2,9% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 4,3% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €691εκ. και συμπεριλαμβάνουν το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €27εκ. στην Ελληνική Τράπεζα και την αρνητική υπεραξία ύψους €38εκ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,19 και 16,6% αντίστοιχα.
•  Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 34,7% σε €374εκ. το Α΄ Εξάμηνο 2025 και να συνεισφέρουν 52,6% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο κατά 42,0% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2024 σε €250εκ. και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 10,6% σε ετήσια βάση σε €110κ.
•  Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 2,8%4 και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 92,8%5 στις 30 Ιουνίου 2025.

4 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων.

5 Εξαιρουμένων των NPE της Ελληνικής Τράπεζας που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων και των αντίστοιχων προβλέψεων.

•  Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 19,8%6 και 15,5%6 αντίστοιχα.
•  Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,38, αυξημένα κατά 7,6% to Α΄ Εξάμηνο 2025 (λαμβάνοντας υπόψη την πληρωμή μερίσματος για το 2024).
•  To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €102,2δισ., εκ των οποίων €58,8δισ. στην Ελλάδα, €28,1δισ. στην Κύπρο και €12,4δισ. στη Βουλγαρία.
•  Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €2,2δισ. το Α΄ Εξάμηνο 2025, εκ. των οποίων €1,4δισ. στην Ελλάδα και €0,8δισ. στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €53,6δισ., εκ των οποίων €35,5δισ. στην Ελλάδα, €8,8δισ. στην Κύπρο και €8,4δισ. στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €32,1δισ., τα στεγαστικά σε €12,8δισ. και τα καταναλωτικά σε €4,7δισ.
•  Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν €1,0δισ. το Β΄ Τρίμηνο 2025 (εκ. των οποίων €0,9δισ. στην Ελλάδα και €0,1δισ. στο εξωτερικό), μετά από μείωση ύψους €1,5δισ. το Α΄ Τρίμηνο 2025 (συνολική μείωση το Α΄ Εξάμηνο 2025 ύψους €0,5δισ., που συμπεριλαμβάνει αρνητική επίδραση ύψους €0,9δισ. λόγω συναλλαγματικής ισοτιμίας σε USD). Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €78,2δισ., εκ των οποίων €43,0δισ. στην Ελλάδα, €23,3δισ. στην Κύπρο και €9,4δισ. στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 190,5% στις 30 Ιουνίου 2025.
•  Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 26% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €8,5δισ. στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 11% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €13,5δισ.