Τα τελευταία χρόνια, η έννοια του πληθωρισμού έχει πάψει να αποτελεί ένα «ξερό» στατιστικό νούμερο, καθώς έχει εξελιχθεί σε βασικό παράγοντα που επηρεάζει την καθημερινότητα των νοικοκυριών της Ελλάδας και κατ’ επέκταση του πλανήτη. Μέσα από την άνοδο του πληθωρισμού, ουσιαστικά αυξάνονται βασικές δαπάνες για τρόφιμα, στέγαση και μεταφορές, αφήνοντας στους πολίτες μικρό περιθώριο για αποταμίευση.
Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Eurostat, ο ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού στην Ευρωζώνη υποχώρησε στο 2,1% τον Οκτώβριο, ενώ η Ελλάδα κατέγραψε τον 5ο χαμηλότερο πληθωρισμό στην ΕΕ, με ποσοστό 1,6%, έναντι 1,8% τον Σεπτέμβριο και 3,1% τον αντίστοιχο μήνα του 2024. Παρόλο που ο πληθωρισμός βαίνει μειούμενος, κανείς δεν μπορεί να ξεχάσει την πληθωριστική κρίση, που τα τελευταία χρόνια «ροκάνισε» τα εισοδήματα των Ελλήνων.
Πώς ο πληθωρισμός επηρεάζει τα εισοδήματα
Ακόμη και ο ήπιος πληθωρισμός μειώνει σταδιακά την αγοραστική δύναμη και αποδυναμώνει την αξία του χρήματος. Αν κάποιος αποταμιεύσει 100.000€ με επιτόκιο 1%, ενώ ο πληθωρισμός είναι 2%, χάνει περίπου 1.000€ σε πραγματικούς όρους μέσα σε έναν χρόνο, ενώ σε πέντε χρόνια η «διαρροή» ξεπερνά τα 5.000€. Μακροπρόθεσμα, αυτό υπονομεύει τη χρηματοοικονομική σταθερότητα και καθιστά την παθητική αποταμίευση αναποτελεσματική.
Αν τα ίδια 100.000€ είχαν επενδυθεί στον δείκτη S&P 500 (μέσω του ETF SPY) πριν από δέκα χρόνια, το αποτέλεσμα θα ήταν εντελώς διαφορετικό. Την περίοδο 2015–2025, ο μέσος ετήσιος ρυθμός απόδοσης του δείκτη ήταν περίπου 11% (μαζί με τα μερίσματα), επομένως η επένδυση θα είχε αυξηθεί περίπου στα 285.000€, χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού. Το χάσμα αυτό δείχνει ξεκάθαρα γιατί οι επενδύσεις στις αγορές ιστορικά υπεραποδίδουν έναντι των παραδοσιακών αποταμιεύσεων.
Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου σπάνια καλύπτουν τον πληθωρισμό. Στην Ελλάδα, τα επιτόκια αποταμίευσης είναι ιδιαίτερα χαμηλά, με αποτέλεσμα η αξία της αποταμίευσης αποδυναμώνεται χρόνο με τον χρόνο. Για τους επενδυτές, οι συνέπειες είναι προφανείς: μείωση των πραγματικών αποδόσεων, απώλεια του αποτελέσματος του ανατοκισμού και περιορισμένες πιθανότητες επίτευξης μακροπρόθεσμων στόχων.
Η πλατφόρμα της Freedom24 για επενδύσεις ανθεκτικές στον πληθωρισμό
Προκειμένου να αντιμετωπιστεί ο πληθωρισμός, απαιτείται πρωτίστως κατανόηση του τρόπου συμπεριφοράς κάθε κατηγορίας επένδυσης. Ο συνδυασμός μετοχών, ETFs, ομολόγων και επιλεγμένων επενδύσεων ανάπτυξης μπορεί να δημιουργήσει ένα ισχυρό χαρτοφυλάκιο που αντέχει στους κραδασμούς και αυξάνει σταδιακά το εισόδημα του επενδυτή.
Αφουγκραζόμενη τις παρούσες συνθήκες, η Freedom24 προσφέρει ευρεία γκάμα λύσεων, καθώς οι πελάτες της μπορούν να επενδύσουν σε διεθνή χρηματιστήρια, σε ETFs που αντέχουν στον πληθωρισμό, σε μετοχές ταχέως αναπτυσσόμενων κλάδων και σε πολλές ακόμα επιλογές. Έτσι, οι επενδυτές μπορούν να διαμορφώσουν χαρτοφυλάκια προσαρμοσμένα στους προσωπικούς τους στόχους.
Για παράδειγμα, μια κατανομή 40% σε μετοχές μερισμάτων, 30% σε ETFs, 20% σε ομόλογα και 10% σε επενδυτικές ιδέες ανάπτυξης δημιουργεί ένα ισορροπημένο προφίλ με σταθερότητα και προοπτική κέρδους. Ορισμένες από τις δυνατότητες που προσφέρει η πλατφόρμα της Freedom24 στον επενδυτή για να διαχειριστεί σωστά το κεφάλαιό του, είναι οι εξής:
- Τα ETFs «ναυαρχίδες», SPY και QQQ: Την τελευταία δεκαετία, το SPY (S&P 500 ETF) είχε μέση ετήσια απόδοση 11–12%, ενώ το QQQ (Nasdaq-100 ETF) γύρω στο 16–17%. Και τα δύο ξεπέρασαν κατά πολύ τον πληθωρισμό και τους τραπεζικούς λογαριασμούς αποταμίευσης, μετατρέποντας τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σε πραγματική πηγή ανάπτυξης.
- Μετοχές μερισμάτων: Ιστορικά αποδίδουν καλύτερα σε περιόδους αύξησης τιμών. Το ETF iShares Core High Dividend έχει δώσει μέση ετήσια απόδοση 13% την τελευταία πενταετία, υπερβαίνοντας τον πληθωρισμό και αξιοποιώντας τη δύναμη του ανατοκισμού.
- Ομόλογα: Οι αποδόσεις των αμερικανικών κρατικών ομολόγων υπερβαίνουν σήμερα το 4%. Πρόκειται επομένως για μια σπάνια ευκαιρία, ώστε οι επενδυτές να εξασφαλίσουν πραγματικές αποδόσεις και να ισορροπήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους.
- Παγκόσμια διαφοροποίηση: Η Freedom24 προσφέρει πρόσβαση σε αγορές των ΗΠΑ, της Ευρώπης και της Ασίας, μειώνοντας τον κίνδυνο της επένδυσης σε μία μόνο αγορά και επιτρέποντας συμμετοχή σε διαφορετικούς κύκλους ανάπτυξης — από την αμερικανική τεχνολογία έως τη βιομηχανία της Ευρώπης.
Με δεδομένο ότι ο πληθωρισμός αποτελεί μόνιμη απειλή για την αξία των κεφαλαίων, είναι σαφές ότι οι επενδυτές καλούνται να τον «αντιμετωπίσουν» δημιουργώντας μια καλά μελετημένη στρατηγική για τα χαρτοφυλάκιά τους. Η επενδυτική πλατφόρμα της Freedom24 μπορεί να τους βοηθήσει σε αυτό, καθώς παρέχει πρόσβαση σε περισσότερα από 1.000.000 επενδυτικά προϊόντα και σε σύγχρονα εργαλεία επένδυσης. Έτσι, όλοι οι επενδυτές, ανεξάρτητα από την εμπειρία τους, μπορούν να προστατεύσουν ή να αυξήσουν το κεφάλαιό τους σε ένα περιβάλλον όπου ο πληθωρισμός μειώνει την αξία των αποταμιεύσεων.
