Χαρτί και μολύβι έχουν πιάσει οι τράπεζες σχεδιάζοντας τα προϊόντα της νέας γενιάς καταθέσεων προκειμένου να γίνουν ελκυστικές στα προθεσμιακά και επενδυτικά προϊόντα. Οι καταθέτες ψάχνουν σωσίβια από τις ζημιές που δημιουργεί ο υψηλός πληθωρισμός στα εισοδήματα και τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν ξεκινήσει να λανσάρουν νέες προθεσμιακές καταθέσεις. Κάποια από τα προγράμματα συνδέονται με επενδυτικά εργαλεία, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, προσφέροντας αποδόσεις αναλόγως με τον βαθμό του ρίσκου.
Τα υβριδικά αυτά προϊόντα αναμένεται να αποτελέσουν τη βάση για τις προσεχείς, υψηλότερεςαποδόσεις. Πρόκειται για συνδυασμό προθεσμιακών καταθέσεων, αμοιβαίων κεφαλαίων και ασφαλιστικών προϊόντων, σε διαφορετική αναλογία, ανάλογα με τη διάρκεια και τον κίνδυνο που μπορεί να αναλάβει ο αποταμιευτής. Αυτά τα προϊόντα, πέρα από τον τόκο θα μπορούν να δίνουν ενδιάμεσες πληρωμές, κάτι σαν μέρισμα, ενώ το ύψος της απόδοσης θα συνδέεται με τον χρόνο διακράτησης και με τον κίνδυνο. Για παράδειγμα, θα είναι μεγαλύτερης διάρκειας από μία προθεσμιακή κατάθεση ενός έτους, αλλά θα δίνουν κίνητρο διατήρησης των χρημάτων στην τράπεζα, μέσω συχνότερου ανατοκισμού.
Στεγαστικά δάνεια: Βάζει φωτιά η άνοδος των επιτοκίων – Πόσο αυξάνονται οι δόσεις
Αντί δηλαδή το επιτόκιο να εφαρμόζεται ετησίως, θα γίνεται εξαμηνιαίος ή τριμηνιαίος ανατοκισμός. Ετσι, ένα ετήσιο επιτόκιο 2%, με εξαμηνιαίο ανατοκισμό έχει ετήσια απόδοση 2,01%. Αν, όμως, ο ανατοκισμός γίνει ανά τρίμηνο ή κάθε μήνα, τότε η απόδοση αυξάνεται σε 2,015% και 2,02%, αντίστοιχα. Σε αυτό μπορεί να προστίθεται προκαταβολικά ο τόκος, οπότε θα αυξάνεται το ποσό στο οποίο εφαρμόζεται το επιτόκιο, εφόσον διακρατηθεί για περισσότερο χρόνο αλλά και το ετήσιο «κουπόνι» που μπορεί να προέρχεται από την απόδοση ενός αμοιβαίο κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο, ανάλογα με τον κίνδυνο, μπορεί να είναι καλάθι άλλων καταθέσεων και νομισμάτων μέχρι μετοχές και εταιρικά ομόλογα υψηλού κινδύνου. Στόχος των τραπεζών είναι να προσφέρουν αποδόσεις γύρω στο 20% στην 5ετία, με μέτριο προς χαμηλό κίνδυνο.
Οι λύσεις
Οι λύσεις. Ταυτόχρονα, θα δημιουργηθούν κατηγορίες και εξατομικευμένες λύσεις – που έως έναν βαθμό υπάρχουν και σήμερα – ώστε να προσαρμόζεται η απόδοση, η διάρκεια και ο κίνδυνος ανάλογα με τον σκοπό. Για παράδειγμα, μπορεί ο αποταμιευτής να θέλει να δημιουργήσει κεφάλαιο ή μηνιαίες καταβολές για μετά τη σύνταξη ή κεφάλαιο για σπουδές των παιδιών.
Ηδη, τα προϊόντα διάρκειας μεγαλύτερης των 12 μηνών, δίνουν τη δυνατότητα στους πελάτες να κλειδώσουν καλές αποδόσεις έως και το 2025. Οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει από τα τέλη Οκτωβρίου – αν και με αργά βήματα – σε αυξήσεις των αποδόσεων και βάσει του κεφαλαίου και της διάρκειας μπορούν να φτάνουν το 2%.
Οι αποδόσεις. «ΤΑΝΕΑ Σαββατοκύριακο» παρουσιάζουν τις αποδόσεις των προθεσμιακών προϊόντωνκαι παραδείγματα για το πόσο είναι το όφελος για τον καταθέτη στη λήξη του προϊόντος για κεφάλαια από 50.000 ως 100.000 ευρώ.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Δεκέμβριο το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης. Διαμορφώθηκε στο 0,22%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,73%. Αυτά τα επιτόκια είναι ακόμα πιο αυξημένα κατά τον Ιανουάριο, και τραπεζικοί παράγοντες αναφέρουν ότι η αυξητική τάση θα συνεχιστεί κατά το επόμενο διάστημα, υπό τη σκιά επίσης των αυξήσεων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Τα ελληνικά ιδρύματα έχουν λανσάρει προϊόντα όπου στη 12μηνη διάρκεια, το επιτόκιο φτάνει το 1%, στις προθεσμιακές με διάρκεια τους 24 μήνες φτάνει το 2%, ενώ για ποσά άνω των 100.000 ευρώ οι αποδόσεις μπορεί να είναι ακόμα πιο αυξημένες. Στις προθεσμιακές που συνδέονται με επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια η απόδοση φτάνει περίπου το 1% και αυξάνεται αναλόγως του βαθμού του ρίσκου και το ποσό του επενδυτή.
Παραδείγματα
Για παράδειγμα: – καταθέτης με κεφάλαιο 50.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 12 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 1%, με καταβολή τόκων κάθε μήνα. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 467 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 50.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 24 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 2%, με καταβολή τόκων κάθε τρεις μήνες. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 1.700 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 100.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 12 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 1,3%, με καταβολή τόκων κάθε μήνα. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 1.005 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 100.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 24 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 2%, με καταβολή τόκων κάθε 3 μήνες. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 3.400 ευρώ.
Πηγή: Έντυπη έκδοση Τα Νέα
Latest News
Δεν θα διεκδικήσει τρίτη θητεία ο πρόεδρος του ΣΕΒ
Την ίδια πρόθεση εξέφρασε και ο πρόεδρος της Εκτελεστικής Επιτροπής του ΣΕΒ, Ευθύμιος Βιδάλης.
Καινοτόμος «πράσινη» τεχνολογία της ΤΙΤΑΝ θα επιχορηγηθεί στις ΗΠΑ
Το εργοστάσιο παραγωγής τσιμέντου Roanoke του Τιτάνα στη Βιρτζίνια των ΗΠΑ θα λάβει επιχορήγηση ύψους έως και 61,7 εκατ. δολαρίων
Αύξηση 39% στα EBITDA της Real Consulting το 2023
Η κύρια πηγή εσόδων της Real Consulting το 2023 προήλθε από τις Υπηρεσίες
KPMG: Πόσο ψυχολογικά ασφαλείς αισθάνονται οι Έλληνες στο εργασιακό τους περιβάλλον
Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν την ψυχολογική ασφάλεια των εργαζόμενων - Σε ποιους κλάδους αισθάνονται πιο χαρούμενοι
COSMOTE: Για πρώτη φορά ταχύτητες έως και 10Gbps στο δίκτυο COSMOTE Fiber
Πιλοτικό έργο σε Χαλάνδρι, Μαρούσι, Νέο Ψυχικό, Παλαιό Ψυχικό, Φιλοθέη, Χολαργό και Παπάγου - Συνεχής επέκταση του FTTH σε όλη την Ελλάδα
Τα 12+1 «κλειδιά» για πιο ισχυρή και ανταγωνιστική βιομηχανία
Τι δείχνει η κοινή έρευνα του ΣΕΒ με την Ernst and Young
Η Ελλάκτωρ απέκτησε το 38,79% των μετοχών της Reds - Ανοίγει ο δρόμος για έξοδο από ΧΑ
H τιμή αγοράς διαμορφώθηκε σε €2,70 ανά μετοχή - Το συνολικό τίμημα της πρότασης ανήλθε σε 60,14 εκατ. ευρώ
Σε νέα πλατφόρμα επενδύει το Shopflix και πηγαίνει την αγοραστική εμπειρία σε άλλο επίπεδο
Πρόσθεσε στη φαρέτρα του marketplace μία από τις καλύτερες τεχνολογίες ηλεκτρονικού εμπορίου παγκοσμίως
ΒΑΒΕΛ – Γ. Χατζηθεοδοσίου (Πρόεδρος ΕΕΑ): Το 60% των μικρών επιχειρήσεων χρωστάει
«Υπεύθυνος ο Μπρατάκος για την καθυστέρηση των εκλογών στα επιμελητήρια» - «Απαράδεκτες οι δηλώσεις Χατζηδάκη»
Επένδυση 300 εκατ. της Hellenic Cables στις ΗΠΑ – Η φοροαπαλλαγή από το υπ. Ενέργειας
Η Hellenic Cables Americas έλαβε δικαίωμα φορολογικής απαλλαγής IRA 48C για την υπό μελέτη μονάδα παραγωγής καλωδίων στο Μέριλαντ