Σε υψηλά επίπεδα παραμένει ο βαθμός απόρριψης των προτάσεων ρύθμισης που δέχονται οι οφειλέτες, στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού αναδιάρθρωσης του ιδιωτικού χρέους.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών, την περίοδο Απριλίου – Ιουλίου 2023 περίπου 1 στις 4 αιτήσεις δεν προχώρησαν, διότι οι δανειολήπτες δεν αποδέχθηκαν το σχήμα αποπληρωμής που τους προτάθηκε.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Μεταρρυθμίζεται για να αυξηθούν οι ρυθμίσεις
Οι περισσότερες απορρίψεις εντοπίζονται στις πολυμερείς ρυθμίσεις, όταν δηλαδή υπάρχουν χρέη σε πολλούς πιστωτές, όπου το ποσοστό τους φτάνει στο 36%. Από τις άλλη, στις διμερείς ρυθμίσεις ανέρχεται σε 21%.
Υπενθυμίζεται ότι μετά τον τελευταίο κύκλο αλλαγών στο πλαίσιο λειτουργίας του εξωδικαστικού μηχανισμού, τόσο οι τράπεζες, όσο και οι δανειολήπτες είναι υποχρεωμένοι να δηλώνουν το λόγο απόρριψης της πρότασης που δέχονται.
Σύμφωνα λοιπόν με την καταγραφή που έχει γίνει, περισσότεροι από 6 στους 10 οφειλέτες δεν δήλωσαν την αιτία της μη αποδοχής.
Πηγές από τον κλάδο των servicers, υποστηρίζουν πως το πιο πιθανό είναι σε αυτές τις περιπτώσεις να μην τους ικανοποίησαν οι όροι της ρύθμισης και απλά δεν το γνωστοποίησαν.
Από την άλλη, στις προτάσεις που δηλώθηκε ο λόγος της απόρριψης, η πλειονότητα, περισσότερες από τις μισές, αφορούσε στην αδυναμία εξυπηρέτησης του χρέους, παρά την αναδιάρθρωσή του.
Ο αλγόριθμος
Η αλήθεια είναι ότι ο αλγόριθμος που τρέχει για την παραγωγή προτάσεων ρύθμισης, όπως ισχύει σήμερα, περιορίζει το κούρεμα τόκων ή κεφαλαίου.
Κι αυτό διότι το αποτέλεσμα της ρύθμισης για τον πιστωτή δεν πρέπει να οδηγεί σε χαμηλότερες εισπράξεις σε όρους παρούσας αξίας σε σχέση με το αν η περιουσία του οφειλέτη έβγαινε σε πλειστηριασμό.
Δηλαδή, το εκτιμώμενο τίμημα από τη ρευστοποίηση των ακινήτων του θα πρέπει να είναι τουλάχιστον ίσο με τις δόσεις που θα καταβάλλει ο δανειολήπτης σε βάθος χρόνου μέσω της ρύθμισης.
Στο πλαίσιο αυτό, το υπουργείο Οικονομικών προωθεί την τροποποίηση του τύπου παραγωγής ρυθμίσεων, με τρόπο που θα μειώνει το ελάχιστο ποσό ανάκτησης στις προτεινόμενες αναδιαρθρώσεις.
Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα οι μηνιαίες δόσεις των ρυθμίσεων να είναι χαμηλότερες και τα κουρέματα υψηλότερα.
Με τον τρόπο αυτό εκτιμάται ότι θα αυξηθεί το ποσοστό αποδοχής των προτάσεων που δέχονται οι οφειλέτες.
Η πορεία των ρυθμίσεων
Ακόμη πάντως και χωρίς τις αναμενόμενες αλλαγές, ο μηχανισμός εξωδικαστικής ρύθμισης χρεών ανεβάζει στροφές, όσο περνούν οι μήνες.
Τον Ιούλιο παρέμεινε σε υψηλά σταθερά επίπεδα ο αριθμός νέων αιτήσεων και οριστικών υποβολών, καταδεικνύοντας, σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομικών, το ενδιαφέρον νοικοκυριών και επιχειρήσεων και την αποτελεσματικότητα του εργαλείου.
Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους:
· Τον μήνα Ιούλιο του 2023 πραγματοποιήθηκαν 931 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών, 3.727 νέες αιτήσεις (σε διαδικασία συμπλήρωσης στοιχείων για να υποβληθούν) και 2.291 νέες οριστικές υποβολές.
· Συνολικά, μέχρι το τέλος Ιουλίου του 2023 έχουν πραγματοποιηθεί 7.257 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών, οι οποίες αντιστοιχούν σε 2,65 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών.
· Σημαντική είναι, επίσης, η διατήρηση του ποσοστού εγκρισιμότητας των ρυθμίσεων από τους χρηματοδοτικούς φορείς σε υψηλό επίπεδο, το οποίο κυμάνθηκε κατά μέσο όρο στο 76%, με το συνολικό ποσό διαγραφής να ανέρχεται σε 782,92 εκ. ευρώ.
Τα χαρακτηριστικά των ρυθμίσεων
Σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομικών, οι όροι των ρυθμίσεων είναι οι εξής:
– Διάρκεια αποπληρωμής
Στα χρέη προς το δημόσιο η μέση διάρκεια εξόφλησης που συμφωνείται φτάνει τα 17 χρόνια, στα στεγαστικά δάνεια στα 26 χρόνια, στα επιχειρηματικά δάνεια στα 19 χρόνια και στα καταναλωτικά δάνεια στα 14 χρόνια
– Διαγραφή οφειλής
Το κούρεμα από της συνολικής αρχικής οφειλής κυμαίνεται από 18% έως 34% κατά μέσο όρο, ανάλογα με τον πιστωτή.
Συγκεκριμένα, φτάνει:
– Το 18% για χρέη προς το Δημόσιο
– Το 14% στα στεγαστικά δάνεια
– Το 30,34% στα επιχειρηματικά δάνεια
– Το 33,37% στα καταναλωτικά δάνεια
Latest News
Το πωλητήριο στη Μινέρβα, τα σενάρια και οι 10 μνηστήρες
«Κλείδωσε» η πώληση της υπεραιωνόβιας εταιρείας - Το χρονοδιάγραμμα
Οι χρυσές μπίζνες Σκλαβενίτη και Μασούτη με τα ακίνητα – Οι ομοιότητες με Tesco και Aldi
Οι λιανέμποροι γίνονται… βασιλιάδες των ακινήτων – Οι περιπτώσεις των Σκλαβενίτη και Μασούτη και το case study του Γαλαξία
Η Καρέλιας ανοίγει ξανά τα σεντούκια της – Διανέμει μέρισμα 12,4 ευρώ
Η καπνοβιομηχανία κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις το 2023 με πωλήσεις άνω του 1,3 δισ. – Καταλύτης οι εξαγωγές
Πώς η επενδυτική βαθμίδα βοήθησε τα ελληνικά ομόλογα και τις μετοχές
Στο τέλος Μαρτίου 2024 η μέση απόδοση των 10ετών ελληνικών ομολόγων είχε υποχωρήσει στο 3,40% ενώ το φθινόπωρο του 2022 ξεπερνούσε το 5%
Mε εφαρμογή «πράσινων» κριτηρίων οι δανειοδοτήσεις από τις τράπεζες
Εκτός από την οικονομική βιωσιμότητα στην χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού σχεδίου δίνεται μεγάλη σημασία και στην ενσωμάτωση Περιβαλλοντικών, Κοινωνικών κριτηρίων
Πρόταση του ΔΣ της Trastor για τη διανομή μερίσματος €0,02/μετοχή
Η ημερομηνία αποκοπής του δικαιώματος συμμετοχής στο μέρισμα θα γίνει γνωστή μετά τη ΓΣ των Μετόχων της 17ης Μαϊου
Στα 2,045 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη της Unibios το 2023
Ο όμιλος ανακοίνωσε τα οικονομικά αποτελέσματα της χρήσης 2023
Epsilon Net: Η ανακοίνωση της Εθνικής Τράπεζας για τη Δημόσια Πρόταση
Η Εθνική Τράπεζα και ο Γιάννης Μίχος ελέγχουν το 62,92% της Epsilon Net
ΑKRITAS: Mείωση 6,5% στον κύκλο εργασιών το 2023
Η χρήση του 2023 χαρακτηρίζεται από την ολοκλήρωση της διαδικασίας αναδιάρθρωσης του τραπεζικού δανεισμού
Τροποποίηση όρων ομολογιακού δανείου της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ
Στην επαναληπτική Συνέλευση παρέστησαν, Ομολογιούχοι δανειστές που εκπροσωπούσαν συνολικά 183.438 ομολογίες, επί συνόλου 500.000 ομολογιών, ήτοι ποσοστό 36,70% του συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου του ΚΟΔ 2020