Αποταμίευση: Θέλει οργάνωση και το 2025 – Τέσσερις γκουρού αποκαλύπτουν τα μυστικά

Το τέλος κάθε χρόνου είναι μια περίοδος προβληματισμού για πολλούς, και ενώ κάποιοι θα ανατρέξουν στις εμπειρίες και τα επιτεύγματά τους, οι ειδικοί στο χρήμα λένε ότι είναι εξίσου σημαντικό να κάνετε έναν απολογισμό των οικονομικών σας.

Το να παραμένετε σφιχτοί στις δαπάνες σας μπορεί να φαινόταν σαν μια δύσκολη μάχη φέτος, καθώς οι μισθοί συχνά απέτυχαν να συμβαδίσουν με το αυξημένο κόστος ζωής. Στις ΗΠΑ, ο Δείκτης Μισθών προς Πληθωρισμό 2024 της Bankrate διαπίστωσε ότι μεταξύ Ιανουαρίου 2021 και Ιουνίου 2024, οι τιμές αυξήθηκαν κατά 20%, αλλά οι μισθοί μόνο κατά 17,4% την ίδια περίοδο.

Gov.gr wallet: Πάνω από 1,8 εκατ. Έλληνες «κατέβασαν» το ψηφιακό πορτοφόλι

Ως αποτέλεσμα, σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί λένε ότι ζουν από μισθό σε μισθό, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Bank of America.

Το CNBC Make It ζήτησε από τέσσερις οικονομικούς εμπειρογνώμονες τις κορυφαίες συμβουλές τους σχετικά με τον προβληματισμό και τη διαχείριση χρημάτων καθώς πλησιάζει το τέλος του έτους.

Χρήμα και συμπάθεια

Είναι ένα «συνηθισμένο φαινόμενο» τον Δεκέμβριο για τους ανθρώπους να ντρέπονται για το πώς χειρίστηκαν τα χρήματά τους, δήλωσε στο CNBC Make It η Βίκυ Ρέιναλ, οικονομική ψυχοθεραπεύτρια και συγγραφέας του «Money on Your Mind».

«Ένα πράγμα που θα έλεγα είναι να δείχνουμε συμπόνια για τον εαυτό μας», είπε ο Ρέιναλ. «Όλοι αισθάνονται ότι πρέπει να είναι καλύτεροι από ό,τι είναι».

Αυτό μπορεί να μας εμποδίσει από το να σκεφτόμαστε παραγωγικά για το πώς να αλλάξουμε τα πράγματα, είπε η Ρέιναλ. Η αλήθεια είναι ότι η διαχείριση των οικονομικών «δεν είναι μια έμφυτη δεξιότητα» και συχνά δεν διδάσκεται.

«Έτσι, το μαθαίνουμε καθώς προχωράμε, και αναπόφευκτα κάνουμε λάθη. Αλλά το μόνο που μπορούμε να κάνουμε είναι, αντί να σιγοβράζουμε από ενοχές και ντροπή, μπορούμε να το χρησιμοποιήσουμε και να το επαναπροσδιορίσουμε ως εξής: Τι μπορώ να κάνω διαφορετικά; Τι θέλω να κάνω διαφορετικά την επόμενη χρονιά οικονομικά;» πρόσθεσε η Ρέιναλ.

5 ακρογωνιαίοι λίθοι

Η Σάρα Κόουλς, επικεφαλής προσωπικών οικονομικών στο Hargreaves Lansdown πρότεινε έναν έλεγχο πέντε βασικών τομέων προσωπικών οικονομικών.

«Θα πρέπει συγκεκριμένα να κάνουμε έναν απολογισμό των πέντε θεμελιωδών λίθων των υγιών οικονομικών: Είναι υπό έλεγχο τα βραχυπρόθεσμα χρέη σας; Έχετε τα σωστά εφόδια για να προστατεύσετε την οικογένειά σας, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής και της διαθήκης; Έχετε αρκετές οικονομίες έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε βασικές δαπάνες τριών έως έξι μηνών; Είστε σε καλό δρόμο με την αποταμίευση συντάξεων; Και επενδύετε για να βγάλετε περισσότερα από τα χρήματά σας όπου μπορείτε;» είπε εκείνη.

Η κατανόηση του πού βρίσκεστε οικονομικά σε αυτούς τους πέντε βασικούς τομείς μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε τα θεμέλια ενός προϋπολογισμού και νέων χρηματικών στόχων, πρόσθεσε η Κόουλς.

Πολλές αποφάσεις για αποταμίευση κάθε νέα χρονιά, αποτυγχάνουν επειδή τείνουν να είναι υπερβολικά περίπλοκες

Απλοποιημένος προϋπολογισμός

Πολλές αποφάσεις για χρήματα τη νέα χρονιά αποτυγχάνουν επειδή τείνουν να είναι υπερβολικά περίπλοκες, σύμφωνα με τη Ρέιναλ.

«Οι άνθρωποι, μερικές φορές, έρχονται με περηφάνια σε μένα και λένε: Έχω δημιουργήσει αυτό το υπολογιστικό spreadsheet, είναι 30 καρτέλες. Θα καταγράψω όλα τα έξοδά μου. Αυτό ωστόσο δεν είναι βιώσιμο», εξήγησε η Ρέιναλ. «Πάντα θα ενθάρρυνα τους ανθρώπους να το κρατούν απλό και να βρίσκουν τα σωστά εργαλεία».

Πρότεινε τη χρήση εφαρμογών προϋπολογισμού και επενδυτικών πλατφορμών που μειώνουν τη δουλειά.

Η Ταμάρα Χάρελ-Κόεν, συνιδρύτρια της εφαρμογής οικονομικής ευημερίας RiseUp συμφώνησε, λέγοντας ότι ακόμη και ένα «πεντάλεπτο οργάνωσης το πρωί σχετικά με το πώς θα ξοδέψετε χρήματα κατά τη διάρκεια της ημέρας, θα σας βοηθήσει να πάρετε καλύτερες αποφάσεις χωρίς να αισθάνεστε καταπονημένοι».

«Η βελτίωση της οικονομικής ευημερίας είναι μαραθώνιος, όχι σπριντ», πρόσθεσε η Χάρελ-Κόεν.

Βελτιώσεις με μικρά βήματα

Ο δεύτερος λόγος που πολλές αποφάσεις για τα χρήματα αποτυγχάνουν είναι επειδή είναι πολύ φιλόδοξες, σύμφωνα με τη Ρέιναλ.

«Οι μικρές νίκες έχουν πολλά πλεονεκτήματα όσον αφορά την οικοδόμηση εμπιστοσύνης, την οικοδόμηση μιας αίσθησης ενδυνάμωσης και την οικοδόμηση στιγμών έτσι», είπε, προσθέτοντας ότι ο καθορισμός «μικρών, εφικτών στόχων» είναι η διαδρομή προς την επιτυχία.

Η Χάρελ-Κόεν συμβούλεψε να αυτοματοποιήσετε τις μηνιαίες πληρωμές στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας για να επιτύχετε μακροπρόθεσμους στόχους, όπως διακοπές ή συνταξιοδότηση. «Και αφού το ρυθμίσετε, απλά ξεχάστε το».

Η βελτίωση της οικονομικής ευημερίας είναι μαραθώνιος, όχι σπριντ

Σκέψου τα συναισθήματα

Είναι εντάξει να περιποιηθείτε τον εαυτό σας περιστασιακά, σύμφωνα με την Ίλβα Μπάεκστρομ, λέκτορα χρηματοοικονομικών στο King’s Business School.

Η δαπάνη χρημάτων δεν πρέπει πάντα να προκαλεί άγχος, είπε. «Τι ξόδεψες πραγματικά για πράγματα που δεν χρειάζεσαι πραγματικά; Και πώς σας έκανε να νιώσετε ξοδεύοντας αυτά τα χρήματα; Σας δημιούργησε άγχος ή σας έκανε να νιώθετε καλά;» είπε η Μπάεκστρομ.

«Αν σε έκανε να νιώθεις άγχος, πρέπει να αλλάξεις τη συνήθεια σου. Ωστόσο, αν σας έκανε να νιώσετε καλά, ίσως αξίζει να συνεχίσετε να επιτρέπετε στον εαυτό σας τη συγκεκριμένη πολυτέλεια. Επιτρέψτε στον εαυτό σας μερικές λιχουδιές που σας κάνουν να νιώθετε καλά και κόψτε τις δαπάνες που σας κάνουν να νιώθετε άγχος», πρόσθεσε.