![Fitch: Θετική για τις ελληνικές τράπεζες και το 2025 – Τι λέει για τα κόκκινα δάνεια [γραφήματα]](https://www.ot.gr/wp-content/uploads/2025/01/ot_TRAPEZES_2025_2.png)
Θετικές χαρακτηρίζει τις προοπτικές για τις ελληνικές τράπεζες για το 2025 η Fitch Solutions, υπενθυμίζοντας μάλιστα ότι αυτός που προηγουμένως ήταν ένας από τους πιο προβληματικούς τραπεζικούς κλάδους της Ευρώπης, έχει αντιστρέψει τη πορεία του τα τελευταία χρόνια.
Και οι τέσσερις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες επέστρεψαν σε ιδιώτες, ολοκληρώνοντας μια μακρά διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, εξυγίανσης και εκκαθάρισης του ισολογισμού στον απόηχο της κρίσης δημόσιου χρέους. Πλέον ο κλάδος θεωρείται καλά τοποθετημένος να διαγράψει μια καλή πορεία ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια.
S&P: Αναβαθμίζει τις ελληνικές τράπεζες – Μειώνονται οι κίνδυνοι, ενισχύονται τα κεφάλαια
Καλή πρόοδος στα κόκκινα δάνεια
Σύμφωνα με την Fitch Solutions, τα χαρτοφυλάκια δανείων θα συνεχίσουν να αυξάνονται το 2025, αρχίζοντας να αντιστρέφουν τη μακροχρόνια συρρίκνωση τους μετά την παγκόσμια οικονομική κρίση. Υπενθυμίζεται εδώ ότι μεταξύ Δεκεμβρίου 2010 και Φεβρουαρίου 2022, τα ελληνικά χαρτοφυλάκια δανείων συρρικνώθηκαν κατά 59,2%, καθώς οι δανειολήπτες απομόχλευσαν και οι τράπεζες διέθεσαν το τεράστιο απόθεμα μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs).
Η αύξηση του τραπεζικού ισολογισμού προήλθε από άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων τη δεκαετία του 2010, όπως χαρτοφυλάκια τίτλων και συναλλαγματικά διαθέσιμα. Η πρόοδος όσον αφορά την ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων και τη δημοσιονομική στήριξη από τα διαρθρωτικά ταμεία της ΕΕ επέτρεψε έκτοτε την ανάκαμψη των δανείων σε μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, με τον δανεισμό σε εταιρικούς δανειολήπτες να οδηγεί σε αύξηση των ονομαστικών δανείων κατά 6,3% σε ετήσια βάση τον Νοέμβριο του 2024.

Ο δανεισμός των νοικοκυριών όμως παραμένει ένα βάρος στη συνολική επέκταση του χαρτοφυλακίου δανείων, και μέχρι τον Νοέμβριο εξακολουθούσε να συρρικνώνεται. Αλλά αυτή η συρρίκνωση φαίνεται να επιβραδύνεται κάπως.
Με την τιτλοποίηση των NPLs υπό την αιγίδα του Hercules Asset Protection Scheme (HAPS) τώρα και την υποστήριξη από την ελληνική κυβέρνηση με τη μορφή προγραμμάτων επιδότησης για τους αγοραστές ακινήτων, η Fitch Solutions αναμένει ότι η ζήτηση για τα δάνεια των νοικοκυριών θα βελτιωθεί τους επόμενους μήνες.
Οι τέσσερις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες είναι πλέον στην καλύτερη οικονομική κατάσταση την τελευταία δεκαετία
Μακροπρόθεσμα (έως το 2034), αναμένει ότι τα χαρτοφυλάκια δανείων των τραπεζών θα αυξηθούν αντί να επιστρέψουν στην απομόχλευση του παρελθόντος.
Δείκτες χρηματοοικονομικής ευρωστίας
Οι ελληνικές τράπεζες έχουν σημειώσει μεγάλη πρόοδο στην ποιότητα του ενεργητικού, με τον κλαδικό δείκτη NPLs να μειώνεται από σχεδόν 50% στα μέσα της δεκαετίας του 2010 σε 3,3% το 3ο τρίμηνο του 2024.
Τα NPLs αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια της κρίσης του δημοσίου χρέους, καθώς η υψηλή ανεργία και η επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών προκάλεσαν προβλήματα αποπληρωμής για τους δανειολήπτες.
Ωστόσο, με την υποστήριξη της κυβέρνησης και των τραπεζών της ΕΕ κατάφεραν να μειώσουν τους δείκτες NPLs, τόσο μέσω μιας σειράς συγχωνεύσεων και εξαγορών μεταξύ βασικών παραγόντων της αγοράς όσο και μέσω του προγράμματος «Ηρακλής».
Οι τέσσερις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες είναι πλέον στην καλύτερη οικονομική κατάσταση την τελευταία δεκαετία, γεγονός που τις τοποθετεί σε καλή θέση να επιδιώξουν την ανάπτυξη και την επέκταση τα επόμενα χρόνια χωρίς να ενοχλούνται από αυτά τα ζητήματα της κρίσης.
Η ποιότητα του ενεργητικού εξακολουθεί να αποτελεί ανησυχία για τους μικρότερους του κλάδου, οι οποίοι δεν μπόρεσαν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα Ηρακλής. Αυτές οι τράπεζες αντιπροσωπεύουν όμως ένα πολύ μικρό μερίδιο (λιγότερο από 4%) των περιουσιακών στοιχείων του κλάδου.
Ισχυρή ανάκαμψη στην κερδοφορία
Πιο πρόσφατα, οι ελληνικές τράπεζες επωφελήθηκαν από τον κύκλο αύξησης των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), αλλά το υψηλό ποσοστό χρέους κυμαινόμενου επιτοκίου σημαίνει ότι αυτή η επίδραση θα εξασθενίσει γρήγορα τώρα που η Τράπεζα έχει στραφεί σε μειώσεις επιτοκίων.
Η τομεακή απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) και η απόδοση περιουσιακών στοιχείων (ROA) αυξήθηκαν από το 2022 και από το τρίτο τρίμηνο του 2024 υπερέβαιναν κατά πολύ τους σταθμισμένους μέσους όρους σε ολόκληρη την ΕΕ.
Βασικοί παράγοντες ήταν η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους και η μείωση των προβλέψεων και των προβλέψεων για ζημίες δανείων στο πλαίσιο του μειωμένου πιστωτικού κινδύνου.
Σε αυτό το πλαίσιο, οι ελληνικές τράπεζες διένειμαν μερίσματα για πρώτη φορά μετά από δεκαπέντε χρόνια το πρώτο εξάμηνο του 2024, κάτι που στο παρελθόν είχε απαγορευτεί από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM).


Latest News

Τσακίρης στον ΟΤ: «Η ΕΤΕπ θα στηρίξει τα offshore αιολικά στην Ελλάδα»
Ο Γιάννης Τσακίρης, αντιπρόεδρος της ΕΤΕπ, μετά τη χρηματοδότηση με 400 εκατ. ευρώ του offshore αιολικού στην Πολωνία μιλά στον ΟΤ

Σκληρό πόκερ στην αγορά γάλακτος – Τα σενάρια πώλησης Δωδώνη και ΔΕΛΤΑ
Έντονη κινητικότητα στον κλάδο του γάλακτος με το βλέμμα σε Δωδώνη – ΔΕΛΤΑ – Θυγατρική πολυεθνικής ενημέρωσε τα κεντρικά για τις εξελίξεις

THEΟΝ: Έσοδα αυξημένα κατά 61% το 2024, πάνω από τις προβλέψεις
Το Προσαρμοσμένο EBIT της ΤΗΕΟΝ ανήλθε σε 88,2 εκατ. ευρώ, διατηρώντας το καλύτερο περιθώριο κέρδους του κλάδου στο 25,0%

Στον ψηφιακό τραπεζικό μετασχηματισμό, μπαίνει η Quality & Reliability
Η ψηφιακή μετάβαση του τραπεζικού και χρηματοοϊκονομικού τομέα βρίσκεται στο επίκεντρο της θυγατρικής της Quality & Reliability

Καμπανάκι Μυτιληναίου για τη βιομηχανία μετάλλων της Ευρώπης
Τι ζητά η η ευρωπαϊκή ένωση μετάλλων, Eurometaux, μέσα από μια αιχμηρή ανάρτησή της στο Linkedin

egg – Eurobank: Ισχυρό ενδιαφέρον από 200 επενδυτές για 41 startups από 7 χώρες
Στην ημερίδα egg της Eurobank συμμετείχαν startups από Ελλάδα, Κύπρο, Βουλγαρία, Ελβετία, Τουρκία, Γερμανία και Ουκρανία

UBS: Ελκυστικές οι ελληνικές τράπεζες παρά το ράλι ανόδου
Τι λέει η UBS για τις ελληνικές τράπεζες και το ράλι που καταγράφουν οι μετοχές

ISOMAT: Πάνω από 114 εκατ. ο κύκλος εργασιών το 2024
Η ISOMAT έκλεισε το 2024 πετυχαίνοντας αύξηση του κύκλου εργασιών σε επίπεδο Ομίλου κατά 7%, σε σχέση με το 2023

Σε αύξηση 10% των πωλήσεων στοχεύει η JYSK στην Ελλάδα φέτος - Άνοιγμα 6 νέων καταστημάτων
O αντίκτυπος της κρίσης λόγω του πολέμου στην Ουκρανία αναμένεται να αρχίσει να μειώνεται σταδιακά, εκτιμά ο όμιλος από τη Δανία

Το turn around της Κουρτάκης και πώς η Cavino θα φθάσει τα 60 εκατ.
Η Cavino δημιουργεί τον εθνικό πρωταθλητή στο κρασί με τζίρο 60 εκατ. το 2025 – Στη διοίκηση της Κουρτάκης ο Γιάννης Αναστασίου