Τράπεζες: Θετικό ξεκίνημα το 2025 στην πιστωτική επέκταση 

Με το δεξί ξεκίνησε η νέα χρονιά για τη χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα από τις τράπεζες, με τα πρώτα στοιχεία να είναι ενθαρρυντικά για την επίτευξη πιστωτικής επέκτασης της τάξης του 7% – 8% και το 2025.

Το μοτίβο παραμένει το ίδιο με πέρυσι. Το σύνολο των ανοιγμάτων ενισχύεται από τις νέες χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις, την ίδια στιγμή που στη λιανική τραπεζική τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων συνεχίζουν την πτωτική τους πορεία, λόγω του υψηλού επιπέδου αποπληρωμών.

Ωστόσο, η εικόνα είναι καλύτερη σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024, εξέλιξη που συνδέεται με την υποχώρηση του κόστους χρήματος, καθώς η ΕΚΤ από τον περασμένο Ιούνιο έχει χαλαρώσει σε σημαντικό βαθμό τη νομισματική της πολιτική.

Είναι χαρακτηριστικό ότι τόσο τον Ιανουάριο, όσο και το Φεβρουάριο της εφετινής χρονιάς, ο ρυθμός ενίσχυσης των υπολοίπων στο σύνολο των δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα διατηρήθηκε στη ζώνη του 10%.

Μόνο τον Φεβρουάριο, η ρευστότητα στην οικονομία από το τραπεζικό σύστημα ενισχύθηκε κατά 1,41 δισ. ευρώ.

Την πιο σημαντική συμβολή είχαν τα επιχειρηματικά δάνεια, με τη διαφορά μεταξύ νέων χορηγήσεων και αποπληρωμών να φτάνει τον περασμένο μήνα στα 1,44 δισ. ευρώ και την πιστωτική επέκταση της κατηγορίας να ενισχύεται στο 16,5% από 15,9% τον Ιανουάριο.

Βαρίδι ωστόσο συνεχίζουν να αποτελούν οι εργασίες στο retail, κατά βάση στη στεγαστική και επαγγελματική πίστη, ενώ την ίδια στιγμή τα καταναλωτικά δάνεια παραμένουν σε θετικό έδαφος.

Το πρώτο δίμηνο

Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, τα υπόλοιπα των δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά διαμορφώθηκαν στο τέλος Φεβρουαρίου 2025 σε 122,41 δισ. ευρώ.

Σε μηνιαία βάση η άνοδός τους έφτασε τα 1,41 δισ. ευρώ, ενώ σε επίπεδο διμήνου σημειώθηκε πτώση 285 εκατ. ευρώ έναντι υποχώρησης κατά 2,87 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2024.

Τους πρώτους δύο μήνες της χρονιάς θετική ήταν η συνεισφορά των επιχειρηματικών δανείων, με καθαρή αύξηση των υπολοίπων τους κατά 15 εκατ. ευρώ.

Στον αντίποδα, αρνητική πιστωτική μεταβολή καταγράφηκε στις χορηγήσεις προς ιδιώτες, η οποία έφτασε τα 202 εκατ. ευρώ.

Αυτή οφείλεται κατά βάση στην υποχώρηση των υπολοίπων στα στεγαστικά δάνεια κατά 167 εκατ. ευρώ.

Χαμηλές πτήσεις καταγράφονται και στα δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, ατομικές επιχειρήσεις και αγρότες, με τα συνολικά ανοίγματα της κατηγορίας να υποχωρούν κατά 98 εκατ. ευρώ το δίμηνο Ιανουαρίου – Φεβρουαρίου 2025.

Οι στόχοι

Υπενθυμίζεται ότι για την εφετινή χρήση οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι αναμένουν ότι η πιστωτική επέκταση θα φτάσει ή θα ξεπεράσει τα 10 δισ. ευρώ.

Οι δείκτες κεφαλαίου και ρευστότητας αυτήν τη στιγμή μπορούν να υποστηρίξουν αυτού του ύψους τη μεγέθυνση.

Πρόκειται για βασική υπόθεση των επιχειρησιακών πλάνων που παρουσίασαν πρόσφατα στην επενδυτική κοινότητα.

Η συνθήκη αυτή είναι αναγκαία για τη διατήρηση της καθαρής κερδοφορίας τους στη ζώνη των 4,5 δισ. ευρώ το 2025, σε μία χρονιά που τα έσοδα από το υφιστάμενο στοκ χορηγήσεων θα υποχωρήσουν, λόγω της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων.

Το φθηνότερο χρήμα ωστόσο, σύμφωνα με τις διοικήσεις τους, θα λειτουργήσει ως καταλύτης για την αύξηση της ζήτησης για χρηματοδοτήσεις, τόσο από φυσικά, όσο και από νομικά πρόσωπα.

Εξάλλου, το μακροοικονομικό περιβάλλον παραμένει θετικό, ενώ η αύξηση των ονομαστικών μισθών και η ανοδική πορεία των εργασιών σε πληθώρα κλάδων, λειτουργούν υποστηρικτικά στους σχεδιασμούς τους.

Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες αναμένουν αύξηση των εκταμιεύσεων στα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, καθώς αρκετά έργα βρίσκονται σε φάση ωρίμανσης και θα ξεκινήσουν μέσα στη χρονιά.

Παράλληλα, υπάρχουν προσδοκίες για αύξηση των πωλήσεων στεγαστικών δανείων, τόσο μέσω του δεύτερου κύκλου του προγράμματος «Σπίτι Μου», όσο και μέσω των λοιπών προϊόντων τους.

Η υποχώρηση των επιτοκίων θα καταστήσει πιο εύκολα χρηματοδοτήσιμα τα αιτήματα που θα δεχθούν από νοικοκυριά, καθώς οι χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις αυξάνουν το ανώτατο όριο χορήγησης, δεδομένων των εισοδημάτων των ενδιαφερόμενων.