Σε θέσεις μάχης βρίσκονται οι τράπεζες ενόψει κλεισίματος της χρονιάς για να βελτιώσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τα μεγέθη του 2025 που θα παρουσιάσουν σε τρεις μήνες περίπου από σήμερα.
Όπως κάθε χρόνο, έτσι, και εφέτος, ο τελευταίος μήνας της χρονιάς είναι καθοριστικός για τα τελικά νούμερα που θα καταγραφούν στα ετήσια αποτελέσματα.
Στόχος είναι η αποτύπωσή τους στις παρουσιάσεις προς τις κοινότητες των επενδυτών και των αναλυτών να υποστηρίζει το αφήγημα συνεχούς μεγέθυνσης και διατήρησης της κερδοφορίας γύρω από τα ιστορικά υψηλά του 2024 και κατά την επόμενη τριετία.
Η στρατηγική
Στο πλαίσιο αυτό, οι αρμόδιες γενικές διευθύνσεις βρίσκονται σε εγρήγορση για τις εργασίες σε όλα τα επίπεδα, τόσο στη λιανική τραπεζική, όσο και στην επιχειρηματική πίστη.
Αναλυτικότερα:
– Δάνεια
Παραδοσιακά το τελευταίο τρίμηνο κάθε χρονιάς είναι το πιο παραγωγικό σε συμβασιοποιήσεις και εκταμιεύσεις δανείων.
Αυτό συμβαίνει διότι οι τράπεζες κυνηγούν με μεγαλύτερη ένταση τους πελάτες με τους οποίους ήδη συζητούν, για την ολοκλήρωση των διαδικασιών και την υπογραφή των συμβάσεων.
Σε αυτήν την περίοδο τα πιστωτικά ιδρύματα είναι περισσότερο διατεθειμένα να μειώσουν τα spreads προκειμένου να κλείσουν τη δουλειά με τον πελάτη.
Επίσης, ενεργοποιούν προσφορές, πχ. με χαμηλότερα ή μηδενικά έξοδα, που ισχύουν για δάνεια που θα δοθούν μέχρι την τελευταία εργάσιμη ημέρα κάθε χρονιάς.
Η πολιτική αυτή αποδίδει καρπούς. Τα στοιχεία των δανειακών συμβάσεων της τριετίας 2022 – 2024 καταδεικνύουν του λόγου το αληθές.
Στο συγκεκριμένο διάστημα οι νέες χορηγήσεις διαμορφώθηκαν σε 72,5 δισ. ευρώ. Από αυτές τα 21,27 δισ. ευρώ ή ποσοστό 30% περίπου επί του συνόλου, συνάφθηκε στο τελευταίο τρίμηνο.
Σε όλες τις χρονιές ο Δεκέμβριος είναι ο πλέον επιδραστικός στη διαμόρφωση των μεγεθών μήνας.
Ανάλογα συμπεράσματα προκύπτουν και από την εξέταση των μηνιαίων ροών χρηματοδότησης.
Στον τελευταίο μήνα του 2024 η διαφορά μεταξύ νέων εκταμιεύσεων και αποπληρωμών έφτασε στο σύνολο του ιδιωτικού τομέα τα 3,05 δισ. ευρώ. Πρόκειται με διαφορά για την καλύτερη μηνιαία επίδοση πέρυσι.
Το ίδιο συνέβη και το 2023 με την καθαρή ροή χρηματοδότης να φτάνει τα 3,9 δισ. ευρώ.
– Καταθέσεις
Πρόκειται για ένα κρίσιμο μέγεθος, που όσο κι αν δεν συνεισφέρει άμεσα στην κερδοφορία μίας τράπεζας, αποτελεί κρίσιμη πτυχή για τα περιθώρια ανάπτυξης των υπόλοιπων εργασιών της.
Κι αυτό διότι μέσω της ρευστότητας από το καταθετικό κοινό οι τράπεζες διασφαλίζουν φθηνούς κατά βάση πόρους για τη χρηματοδότηση των πελατών τους.
Επίσης, διευκολύνεται η προώθηση των πωλήσεων άλλων προϊόντων, κυρίως ασφαλιστικών και επενδυτικών.
Εξάλλου, τα επίπεδα των καταθέσεων δείχνουν και την εμπιστοσύνη των αποταμιευτών σε ένα πιστωτικό ίδρυμα.
Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι συστημικός όμιλος ενεργοποίησε προσφορά επιβράβευσης για τους πελάτες του, επιχειρήσεις και επαγγελματίες, που θα αυξήσουν το μέσο υπόλοιπό τους κατά ένα συγκεκριμένο ύψος το Δεκέμβριο σε σχέση με τον Ιούνιο του 2025.
Επιπλέον, οι τράπεζες έχουν σταματήσει τις περικοπές των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις, ενώ δεν λείπουν οι προσφορές με υψηλές αποδόσεις από ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, αποκλειστικά για νέα κεφάλαια.
– Πωλήσεις άλλων προϊόντων
Η πορεία των καθαρών εσόδων από προμήθειες και η αύξηση του ποσοστού τους επί του συνολικού οργανικού εισοδήματος, αποτελεί κεντρικό στόχο της στρατηγικής των τραπεζών.
Η πρόοδος προς αυτήν την κατεύθυνση είναι σημαντική έως τώρα, ωστόσο εν προκειμένω, όπως λέει χαρακτηριστικά τραπεζική πηγή, «ο ουρανός είναι το όριο».
Στο πλαίσιο αυτό καταγράφεται τις τελευταίες εβδομάδες ένα μπαράζ δημιουργίας νέων προγραμμάτων.
Ειδικά στο asset management και στα πιο δημοφιλή προϊόντα της τελευταίας τριετίας, τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια προκαθορισμένης διάρκειας.
Δύο τράπεζες ξεκίνησαν στις αρχές Δεκεμβρίου τη διάθεση νέων προϊόντων της κατηγορίας, ενώ αναμένεται το λανσάρισμα και άλλων προγραμμάτων τις επόμενες ημέρες.
