Τα κέρδη προ φόρων του Lloyds Banking Group αυξήθηκαν κατά 12% στα 6,7 δισεκατομμύρια λίρες πέρυσι, καθώς η αύξηση των δανείων και των εσόδων από επιχειρήσεις που αντλούν τέλη – συνδρομές, όπως οι ασφάλειες, τη βοήθησαν να ανταπεξέλθει στην πτώση των επιτοκίων, σύμφωνα με τους Financial Times.
Η τράπεζα ξεπέρασε τις προσδοκίες των αναλυτών για κέρδη προ φόρων 6,4 δισεκατομμυρίων λιρών για το 2025, ενώ τα έσοδα αυξήθηκαν κατά 7% στα 18,3 δισεκατομμύρια λίρες.
Οι μετοχές της Lloyds Banking Group αυξήθηκαν κατά 1% στις πρωινές συναλλαγές και έχουν εκτοξευθεί κατά δύο τρίτα τους τελευταίους 12 μήνες, αποτιμώντας τον όμιλο στα 62 δισεκατομμύρια λίρες.
Η ώθηση προήλθε από την αύξηση τόσο των εσόδων από τόκους όσο και των εσόδων που σχετίζονται με αμοιβές, μετά από μια ώθηση διαφοροποίησης από τον διευθύνοντα σύμβουλο Τσάρλι Ναν. Το σχέδιο περιλαμβάνει τη δημιουργία περισσότερων αμοιβών από τομείς όπως η διαχείριση περιουσίας, οι ασφάλειες και οι συντάξεις.
Η Lloyds βρίσκεται στην τελική φάση ενός σχεδίου που ξεκίνησε το 2022 από τον Ναν για να αυξήσει το ποσό των εσόδων που λαμβάνει από πηγές που είναι λιγότερο στενά συνδεδεμένες με τον κύκλο των επιτοκίων από την παραδοσιακή της δραστηριότητα δανεισμού.
Η Lloyds αυξάνει και τα μερίσματα
Η μεγαλύτερη τράπεζα λιανικής του Ηνωμένου Βασιλείου αύξησε το μέρισμά της κατά 15% στις 3,65 πένες ανά μετοχή, που ισοδυναμεί με πληρωμή 2,15 δισεκατομμυρίων λιρών, και επαναγοράζει μετοχές αξίας επιπλέον 1,75 δισεκατομμυρίων λιρών.
Οι μεγάλες διανομές μερισμάτων της Lloyds προς τους μετόχους δίνονται ένα μήνα αφότου η Τράπεζα της Αγγλίας ανακοίνωσε ότι θα μειώσει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για τους Βρετανούς δανειστές.
Ο επικεφαλής οικονομικών Ουίλιαμ Τσάλμερς επέμεινε ότι οι διανομές προς τους μετόχους δεν επηρεάστηκαν από τις αλλαγές. «Η αύξηση 15% στο μέρισμα και η επαναγορά 1,75 δισεκατομμυρίων λιρών – τίποτα από αυτά δεν οφείλεται στην αναθεώρηση κεφαλαίου».
Η Lloyds διέθεσε 795 εκατομμύρια λίρες σε απομειώσεις για την αντιμετώπιση επισφαλών δανείων, από 433 εκατομμύρια λίρες το 2024. Ο Τσάλμερς δήλωσε στους FT ότι η αύξηση οφείλεται στο γεγονός ότι το σύνολο του 2024 επωφελήθηκε από βελτιωμένες οικονομικές προοπτικές που της επέτρεψαν να αντιστρέψει προηγούμενες απομειώσεις.
Lloyds: Επένδυση 4 δισ. λιρών στη βελτίωση ψηφιακών λειτουργιών
Τον Οκτώβριο, οι FT ανέφεραν ότι η Lloyds ανέλαβε τον πλήρη έλεγχο της Schroders Personal Wealth, της κοινοπραξίας της με τον διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων, καθώς στοχεύει στην αγορά των πλουσίων.
Τα «Άλλα έσοδα», τα οποία περιλαμβάνουν τις αμοιβές της από συντάξεις, ασφάλειες και πλούτο, αυξήθηκαν κατά 9% στα 6,1 δισεκατομμύρια λίρες. Εν τω μεταξύ, τα «έσοδα από τόκους» που βασίζονται σε δανεισμό αυξήθηκαν κατά 6% στα 13,6 δισεκατομμύρια λίρες.
Δεν διέθεσε άλλα κεφάλαια για την κάλυψη αποζημιώσεων για το σκάνδαλο χρηματοδότησης αυτοκινήτων, το οποίο έχει αμαυρώσει ορισμένα από τα πρόσφατα αποτελέσματά της.
Τον Οκτώβριο, η Lloyds ανακοίνωσε ότι θα επιβάλει επιπλέον χρέωση 800 εκατομμυρίων λιρών, αφού η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) έδωσε στη δημοσιότητα λεπτομέρειες για το πρόγραμμα αποζημιώσεών της, μειώνοντας τα κέρδη προ φόρων κατά 36%. Αυτές οι επιπλέον προβλέψεις αύξησαν το συνολικό ποσό που έχει διαθέσει η Lloyds για το σκάνδαλο σε σχεδόν 2 δισεκατομμύρια λίρες.
Η τράπεζα ανέφερε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE), ένα μέτρο κερδοφορίας που αναλύει πόσο αποτελεσματικά μια εταιρεία χρησιμοποιεί τα ενσώματα περιουσιακά της στοιχεία για τη δημιουργία κερδών, στο 12,9%. Αναμένει να δημιουργήσει 16% ROTE το 2026.
Το καθαρό περιθώριο τόκων της Lloyds – ένα άλλο μέτρο της κερδοφορίας μιας τράπεζας που αξιολογεί τη διαφορά μεταξύ των τόκων που χρεώνονται στα δάνεια και των πληρωμών στις καταθέσεις πελατών – αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 3,06% το 2025.
Η Lloyds επενδύει επίσης 4 δισεκατομμύρια λίρες στη βελτίωση των ψηφιακών της λειτουργιών, ενώ η Nunn έχει γίνει ένας από τους κορυφαίους υποστηρικτές της τεχνητής νοημοσύνης του FTSE.
Ενώ η Morgan Stanley έχει εκτιμήσει ότι 200.000 θέσεις εργασίας στον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα απειλούνται τα επόμενα πέντε χρόνια λόγω της τεχνητής νοημοσύνης, ο Ναν δήλωσε στους FT ότι η εταιρεία προσλαμβάνει, αλλά πρόσθεσε: «Δεν γνωρίζουμε ακριβώς πώς θα εξελιχθεί αυτό μεσοπρόθεσμα… Δεν έχω κρυστάλλινη σφαίρα σε αυτό το στάδιο».
