Θετική επίδραση στην πιστωτική επέκταση για πρώτη φορά από το 2010 είχαν πέρυσι τα δάνεια λιανικής που χορηγήθηκαν εγχωρίως. Όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η καθαρή ροή χορηγήσεων προς τον ιδιωτικό τομέα, προς το σύνολο δηλαδή επιχειρήσεων και νοικοκυριών, διαμορφώθηκε στα 9,72 δισ. ευρώ. Ο λόγος γίνεται για τη διαφορά μεταξύ νέων εκταμιεύσεων και αποπληρωμών.
Η καθαρή ροή χορηγήσεων προς τον ιδιωτικό τομέα διαμορφώθηκε στα 9,72 δισ. ευρώ
Η επίδοση αυτή, αν και ελαφρώς χαμηλότερη σε σύγκριση με το 2024, είναι σημαντικά πιο υψηλή από το μέσο όριο της περιόδου 2020 – 2023, κατά τη διάρκεια της οποίας τα αναπτυξιακά προγράμματα λόγω πανδημίας οδηγούσαν την αγορά. Ανεξάρτητα όμως από τη σύγκριση των απόλυτων μεγεθών, καταγράφεται μία πολύ σημαντική ποιοτική διαφορά.
Τα δάνεια προς ιδιώτες
Συγκριμένα, το 2025 τα δάνεια προς ιδιώτες σημείωσαν θετικό ρυθμό μεταβολής, κάτι που είχε να συμβεί από τη χρονιά που χρεοκόπησε το ελληνικό δημόσιο, πριν δηλαδή από 15 έτη.
Αναλυτικότερα, η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς φυσικά πρόσωπα διαμορφώθηκε στα 773 εκατ. ευρώ έναντι -220 εκατ. ευρώ το 2024 και -1,25 δισ. ευρώ ετησίως κατά μέσο όρο την περίοδο 2020 – 2023.
Συνολικά 45.000 νοικοκυριά έλαβαν τη στήριξη του τραπεζικού συστήματος και του Ταμείου Ανάκαμψης για την απόκτηση κατά κύριο λόγο πρώτης κατοικίας
Τα καταναλωτικά δάνεια είχαν επιστρέψει σε θετικές έδαφος, αρκετά νωρίτερα, από το 2022, καθώς το μεγαλύτερο μέρος των υφιστάμενων χαρτοφυλακίων είχε αποενοποιηθεί, ενώ οι νέες πωλήσεις ήταν υψηλότερες από τις αντίστοιχες των στεγαστικών.
Τα δάνεια για χρηματοδότηση ακινήτων
Πέρυσι ωστόσο υπήρξε ανατροπή. Με βάση στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, τα νέα δάνεια για τη χρηματοδότηση ακινήτων κατέγραψαν άνοδο της τάξης του 46%, διαμορφούμενα σε 2,65 δισ. ευρώ.
Συνολικά 45.000 νοικοκυριά έλαβαν τη στήριξη του τραπεζικού συστήματος και του Ταμείου Ανάκαμψης για την απόκτηση κατά κύριο λόγο πρώτης κατοικίας. Από αυτά, τα 7.657, αξίας 831 εκατ. ευρώ, αφορούσαν το επιδοτούμενο πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ».
Με δεδομένο ότι το 50% των εν λόγω χορηγήσεων προέρχεται από πόρους του ΤΑΑ, εκτιμάται πως οι τράπεζες εκταμίευσαν περί τα 2,2 δισ. ευρώ. Πρόκειται για τα υψηλότερα επίπεδα που καταγράφονται από το 2013.
Αν από αυτό το ποσό αυτό αφαιρεθούν τα περίπου 2 δισ. ευρώ που αποπληρώνονται ετησίως, η πιστωτική επέκταση της κατηγορίας κινήθηκε στη ζώνη του 200 εκατ. ευρώ.
Η καθαρή ροή χρηματοδότησης στη στεγαστική πίστη διαμορφώθηκε στα 171 εκατ. ευρώ
Πράγματι, με βάση τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, προκύπτει πως κατά τη διάρκεια της περυσινής χρονιάς η καθαρή ροή χρηματοδότησης στη στεγαστική πίστη διαμορφώθηκε στα 171 εκατ. ευρώ.
Για πρώτη φορά δε, μετά από πολλά χρόνια, οι νέες χορηγήσεις της κατηγορίας ξεπέρασαν τα αντίστοιχα μεγέθη των καταναλωτικών δανείων, παρότι και τα τελευταία ενισχύθηκαν σημαντικά σε ετήσια βάση.
Καταναλωτικά και επαγγελματικά
Αναλυτικότερα, από δεδομένα που έχει συλλέξει η ΕΕΤ προκύπτει διψήφιο ποσοστό αύξησης (15,1%), στην αξία των εκταμιεύσεων καταναλωτικών δανείων, η οποία έφτασε τα 1,58 δισ. ευρώ. Ο αριθμός τους έφτασε τα 432.474 έναντι 412.604 το 2024, σημειώνοντας άνοδο 5%.
Ανοδικά κινήθηκαν και οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ
Τέλος, ανοδικά κινήθηκαν και οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ και ύψος δανείου έως 1 εκατ. ευρώ.
Τα στοιχεία δείχνουν αύξηση 10,5% στις εκταμιεύσεις σε ετήσια βάση, φτάνοντας το 2025 στα 2,51 δισ. ευρώ, με τον αριθμό των δανείων να ανέρχερται σε 38.912. Το 2024 είχαν διαμορφωθεί σε 36.392 δάνεια, ύψους 2,27 δισ. ευρώ.
Επαγγελματικά δάνεια
Να σημειωθεί πάντως πως η επαγγελματική πίστη το 2025 επέστρεψε σε αρνητικό έδαφος, καθώς οι αποπληρωμές ήταν περισσότερες από τις νέες χορηγήσεις.
Κατά την Τράπεζα της Ελλάδος η καθαρή ροή στα δάνεια της κατηγορίας ανήλθε σε -49 εκατ. ευρώ έναντι 31 εκατ. ευρώ το 2024.
Τη διετία 2020 – 2021 η συνολική πιστωτική επέκταση στα επαγγελματικά δάνεια είχε φτάσει τα 343 εκατ. ευρώ
Τα σχετικά μεγέθη διατηρούνται σε χαμηλά επίπεδα λόγω της υποτονικής ζήτησης από αξιόχρεους επαγγελματίες με αξιόπιστα οικονομικά στοιχεία.
Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι τη διετία 2020 – 2021 η συνολική πιστωτική επέκταση στα επαγγελματικά δάνεια είχε φτάσει τα 343 εκατ. ευρώ.
Εκείνη την περίοδο οι περισσότερες νέες χορηγήσεις ήταν συνδεδεμένες με αναπτυξιακά προγράμματα που παρείχαν εγγυοδοσία.
