Τον Μάιο του 2018, οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης της Deutsche Bank απαίτησαν πληροφορίες σχετικά με τη μεταφορά χιλιάδων δολαρίων από έναν αμερικανό χρηματοδότη σε μια τράπεζα της Μόσχας, για υποτιθέμενη κάλυψη διδάκτρων ενός «φίλου».
Ο πελάτης δεν ήταν άλλος από τον Τζέφρι Έπσταϊν, ο οποίος είχε μεταφέρει εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια στη μεγαλύτερη τράπεζα της Γερμανίας, αφού η JPMorgan τον απέρριψε το 2013, σύμφωνα με τους Financial Times.
Η βρετανική εφημερίδα εξέτασε λεπτομερώς πώς η Deutsche Bank έχτισε, διατήρησε και διέκοψε καθυστερημένα τη σχέση της με τον καταδικασμένο σεξουαλικό εγκληματία Τζέφρι Έπσταϊν μεταξύ 2013 και 2019, παρά τις επίμονες εσωτερικές ανησυχίες συμμόρφωσης και τον αυξανόμενο δημόσιο έλεγχο.
Αφού η JPMorgan διέκοψε τους δεσμούς της με τον Έπσταϊν το 2013, η Deutsche είδε μια ευκαιρία. Εκείνη την εποχή, η επέκταση της διαχείρισης περιουσίας ήταν στρατηγική προτεραιότητα υπό τον τότε συν-διευθύνοντα σύμβουλο Άνσου Τζάιν.
Ένας ανώτερος ιδιωτικός τραπεζίτης που είχε μετακινηθεί από την JPMorgan στην Deutsche, ο Πολ Μόρις, ενθάρρυνε τον Έπσταϊν να μεταφέρει την επιχείρησή του, σύμφωνα με το ρεπορτάζ των FΤ.
Αν και η ποινική καταδίκη του Έπσταϊν για άγρα ανηλίκων στην πορνεία θα είχε κανονικά προκαλέσει έλεγχο από την επιτροπή κινδύνου φήμης της τράπεζας, τα ανώτερα στελέχη αποφάσισαν ότι ένας τέτοιος έλεγχος ήταν περιττός, υπό την προϋπόθεση ότι οι τυπικοί έλεγχοι για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) δεν αποκάλυψαν νέα ζητήματα.
Μια ευκαιρία για την Deutsche Bank
Μέσα σε λίγους μήνες, ο Έπσταϊν μετέφερε εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια στην Deutsche, κατέχοντας τελικά περίπου 225 εκατομμύρια δολάρια σε δεκάδες λογαριασμούς.
Εσωτερικά, ορισμένοι τραπεζίτες πανηγύρισαν το ότι «κέρδισαν» τις επιχειρήσεις Έπσταϊν. Θεωρούνταν όχι μόνο ως ένας επικερδής πελάτης από μόνος του -που δημιουργούσε σημαντικά έσοδα από συναλλαγές- αλλά και, ίσως σημαντικότερα, ως μια πιθανή πύλη προς άλλους πολύ πλούσιους πελάτες.
Ο Έπσταϊν «έχει πολλές σημαντικές σχέσεις», έγραψε στους συναδέλφους της η Καρολάιν Κιτίδις, τότε ανώτερη τραπεζίτης στο τμήμα διαχείρισης περιουσίας της Deutsche Bank, τον Ιανουάριο του 2014.
«Εν ολίγοις, μια πολύ καλή ευκαιρία — πιστεύουμε ότι ελπίζουμε ότι πρόκειται για μια σχέση πρώτης κατηγορίας», έγραψε η Κιτίδις για τον Έπσταϊν.
Οι τραπεζίτες συζήτησαν τις διασυνδέσεις του με εξέχουσες προσωπικότητες, όπως ο Λίον Μπλακ και ο πρώην υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Λόρενς Σάμερς. Τα μεταξύ τους μηνύματα περιέγραφαν τον Έπσταϊν ως δυνητικά μια «σχέση ύψιστης βαθμίδας» και η Deutsche Bank προσπάθησε να αξιοποιήσει το δίκτυό του για να εμβαθύνει την παρουσία της μεταξύ των δισεκατομμυριούχων.
Ταυτόχρονα, οι ομάδες συμμόρφωσης επανειλημμένα είχαν σημάδια. Οι λογαριασμοί του Έπσταϊν προκάλεσαν πολυάριθμες ειδοποιήσεις σχετικά με μεγάλες αναλήψεις μετρητών, πληρωμές σε νεαρές γυναίκες στην ανατολική Ευρώπη και στη Ρωσία και πολύπλοκες συναλλαγές που αφορούσαν trusts και υπεράκτιες οντότητες.
Καμπανάκια και «κόκκινες σημαίες»
Συχνά έκανε αναλήψεις μεγάλων ποσών μετρητών -κατά μέσο όρο περίπου 200.000 δολάρια ετησίως – προκαλώντας αργότερα τις ρυθμιστικές αρχές να περιγράψουν την αποτυχία της Deutsche Bank να αναγνωρίσει τον κίνδυνο ως ένα σημαντικό κενό συμμόρφωσης.
Οι πληρωμές που περιγράφονταν ως «μοντέλα» ή δρομολογούνταν μέσω αόριστα περιγραφόμενων οντοτήτων όπως «εκπαιδευτικά ιδρύματα» συζητούνταν εσωτερικά, αλλά συχνά θεωρούνταν συμβατές με την «κανονική» δραστηριότητα για τον πελάτη.
Το δίκτυο των ανθρώπων που συνδέονταν με τον Έπσταϊν προκάλεσε επίσης ανησυχία. Η Γκρισλέιν Μάξουελ, η οποία αργότερα φυλακίστηκε για άγρα ανήλικων κοριτσιών για τον Έπσταϊν, επισημάνθηκε σε ελέγχους συμμόρφωσης ως φερόμενη συνεργός.
Ισχυρισμοί που αφορούσαν τον Πρίγκιπα Άντριου εμφανίστηκαν επίσης σε ειδοποιήσεις, αλλά απορρίφθηκαν αφού οι τραπεζίτες παρείχαν εξηγήσεις. Παρά τις ανησυχίες αυτές, η τράπεζα συνέχισε να εξυπηρετεί τις ολοένα και πιο περίπλοκες οικονομικές ρυθμίσεις του Έπσταϊν, αναφέρει η έρευνα των FT.
Ο Έπσταϊν ήταν ένας ενεργός και απαιτητικός trader, που ασχολούνταν με εξελιγμένες στρατηγικές που αφορούσαν μετοχές και παράγωγα. Ενώ η Deutsche τον περιέγραφε ως έναν από τους πιο μεγάλους πελάτες της, το προσωπικό τον έβρισκε επίσης δύσκολο και ιδιαίτερα επικριτικό για τα λάθη συναλλαγών.
Ήταν εγγεγραμμένος στην ελίτ ομάδα Key Client Partners της τράπεζας, που προοριζόταν για πελάτες με περιουσιακά στοιχεία άνω των 100 εκατομμυρίων δολαρίων, υπογραμμίζοντας τη σημασία του για τον όμιλο. Κατά καιρούς, δημιουργούσε έσοδα από συναλλαγές άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων ετησίως.
Ενώ ο έλεγχος εντεινόταν, αυξήθηκαν οι εσωτερικές τριβές μεταξύ των διαχειριστών σχέσεων και των ομάδων συμμόρφωσης. Το 2017, η Deutsche υπέβαλε αναφορές ύποπτης δραστηριότητας αφού εντόπισε μοτίβα όπως δομημένες αναλήψεις μετρητών που προφανώς είχαν σχεδιαστεί για να αποφεύγουν τα όρια αναφοράς.
Σφυρίζοντας αδιάφορα
Ωστόσο, δεν ανέλαβε κάποια αποφασιστική δράση. Στην πραγματικότητα, τα όρια ανάληψης από χρεωστικές κάρτες αυξήθηκαν. Όταν το προσωπικό συμμόρφωσης σκέφτηκε να εξετάσει τις πληρωμές σε ένα «μοντέλο» με έδρα τη Μόσχα, τελικά αποφάσισε ότι η συμπεριφορά δεν ήταν ύποπτη, επειδή παρόμοια δραστηριότητα είχε συμβεί και στο παρελθόν.
Ακόμα και μετά την απόφαση της Deutsche στα τέλη του 2018 να τερματίσει τη σχέση -εν μέσω αυξανόμενων ερευνών των μέσων ενημέρωσης- η τράπεζα επέτρεψε παρατάσεις για να διευκολύνει τις μεταφορές κεφαλαίων και να συνεχίσει την επεξεργασία πληρωμών. Τα εσωτερικά email που περιήλθαν σε γνώση των FT δείχνουν ότι οι διαχειριστές σχέσεων υπερασπίζονται τη σημασία του πελάτη και απορρίπτουν τα αιτήματα συμμόρφωσης ως «αδικαιολόγητα».
Η Deutsche βοήθησε επίσης με αιτήματα τεκμηρίωσης από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εξετάζουν σχέσεις με trusts που συνδέονται με τον Έπσταϊν, παρέχοντας κατά καιρούς επιστολές που δήλωναν ότι δεν είχε αντιμετωπίσει προβλήματα AML με τους λογαριασμούς του.
Ο Έπσταϊν συνελήφθη τον Ιούλιο του 2019 στις ΗΠΑ με ομοσπονδιακές κατηγορίες για σεξουαλική εμπορία. Παρόλο που τα περισσότερα κεφάλαια είχαν μετακινηθεί, ορισμένοι λογαριασμοί τεχνικά παρέμειναν ανοιχτοί με αμελητέα υπόλοιπα.
Λίγο αργότερα, η Deutsche απέλυσε τον κύριο διαχειριστή σχέσεων για «έλλειψη δέουσας επιμέλειας». Η τράπεζα έκτοτε έχει πληρώσει περίπου 225 εκατομμύρια δολάρια σε πρόστιμα και διακανονισμούς, μέρος των οποίων συνδέεται με τον Έπσταϊν. Έχει αναγνωρίσει ότι η ένταξή του το 2013 ήταν λάθος και λέει ότι έχει αναθεωρήσει τους ελέγχους συμμόρφωσης.
Συνολικά, τα έγγραφα που αναφέρονται από τους Financial Times απεικονίζουν ένα ίδρυμα που επανειλημμένα υποβάθμιζε τους κινδύνους φήμης και συμμόρφωσης σε εμπορικά ζητήματα.
