«Είμαστε καλύτερα προετοιμασμένοι από ποτέ». Με αυτή τη φράση επέλεξε να τοποθετηθεί ο CEO της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου στις ερωτήσεις που δέχθηκε χθες στην Αθήνα από εκπροσώπους του Τύπου, για τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει η νέα διεθνής αναταραχή στην πορεία των οικονομικών μεγεθών του Συγκροτήματος.
Όπως είπε, τόσο η τράπεζα, όσο και η κυπριακή οικονομία έχουν καταφέρει να υπερκεράσουν κρίσεις μεγαλύτερες από τη σημερινή, με πιο πρόσφατες την πανδημία και την άνοδο του πληθωρισμού μετά την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία.
Σύμφωνα με τον κ. Νικολάου, ο πληθωρισμός στην Κύπρο σήμερα είναι μηδενικός, με το δημόσιο χρέος να βρίσκεται 57% ως ποσοστό του ΑΕΠ έναντι 89% κατά μέσο όρο στην Ευρωζώνη και τον κρατικό προϋπολογισμό να είναι σταθερά πλεονασματικός από το 2022.
Την ίδια στιγμή, συμπλήρωσε ο ίδιος, η τράπεζα διαθέτει ισχυρούς δείκτες κεφαλαίου και ρευστότητας και πολύ ευνοϊκή αναλογία εξόδων προς έσοδα, ενώ ο πιστωτικός κίνδυνος είναι χαμηλός.
Αυτήν την στιγμή, η επίδραση στα καθαρά έσοδα από τόκους ανά 25 μονάδες βάσης μεταβολής των ευρωπαϊκών επιτοκίων κινείται στα χαμηλά επίπεδα των 16 εκατ. ευρώ περίπου
Τράπεζα Κύπρου: Τα σενάρια
Η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου υποστήριξε πως ακόμη και στο σενάριο αύξησης των επιτοκίων νωρίτερα του αναμενόμενου, θα είναι σε θέση να διατηρήσει την κερδοφορία της σε υψηλά επίπεδα.
Σε αυτό το ενδεχόμενο, από τη μία πλευρά θα ενισχύσει τα έσοδά της από το υφιστάμενο απόθεμα χορηγήσεων που στην πλειονότητά του είναι κυμαινόμενου επιτοκίου και από την άλλη θα πετύχει έκτακτα κέρδη από τις θέσεις αντιστάθμισης που έχει ανοίξει για την προστασία των αποτελεσμάτων της.
Αυτήν την στιγμή, η επίδραση στα καθαρά έσοδα από τόκους ανά 25 μονάδες βάσης μεταβολής των ευρωπαϊκών επιτοκίων κινείται στα χαμηλά επίπεδα των 16 εκατ. ευρώ περίπου.
Επιπλέον, επισημάνθηκε πως ένα μεγάλο μέρος του εισοδήματός της προέρχεται από μη τοκοφόρες εργασίες, η συμβολή των οποίων στην άνοδο της οργανικής κερδοφορίας την τρέχουσα τριετία υπολογίζεται στο 40%.
Εξάλλου, η διοίκηση του Συγκροτήματος δεν ανησυχεί για ενδεχόμενες πιέσεις που μπορεί να ασκηθούν στον τουριστικό τομέα.
Όπως αναφέρθηκε σχετικά, τα ανοίγματα του κλάδου αντιπροσωπεύουν μόνο το 10% του δανειακού χαρτοφυλακίου του ομίλου, ενώ και για την κυπριακή οικονομία ο τουρισμός παράγει μόλις το 7% του ΑΕΠ.
Επιπρόσθετα, οι ξενοδοχειακές επιχειρήσεις έχουν αυτήν τη στιγμή μεγάλα αποθέματα ρευστότητας, μετά από σερί κερδοφόρες χρήσεις και την καταγραφή ιστορικού υψηλού στον αριθμό των επισκεπτών το 2025.
Σύμφωνα με το νέο τριετές business plan που δόθηκε στη δημοσιότητα, το 2026 θα διανεμηθεί το 70% των καθαρών κερδών και επιπλέον έως 20%, ενώ για το 2027 και το 2028 η έξτρα ανταμοιβή μπορεί να φτάσει έως και το 30%
Η χρήση των κεφαλαίων
Με αυτά τα δεδομένα, τόνισε ο κ. Νικολάου, «θα είμαστε σε θέση να επιτύχουμε τους επιχειρησιακούς μας στόχους κόντρα στο τρέχον περιβάλλον αβεβαιότητας».
Αυτοί προβλέπουν διατήρηση του δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων πάνω από το 20% και οργανική παραγωγή κεφαλαίου της τάξης των 350 – 400 μονάδων βάσης ετησίως.
Κατά τον ίδιο, η ισχυρή κερδοφορία των τελευταίων χρήσεων έχει οδηγήσει στη δημιουργία κεφαλαιακών μαξιλάρια που επιτρέπουν ταυτόχρονα την ανάπτυξη των εργασιών της τράπεζας με οργανικό τρόπο (πιστωτική επέκταση 3% ετησίως), την ενίσχυση των μεγεθών της μέσω εξαγορών και τη γενναία επιβράβευση των μετόχων της.
«Οι στόχοι που έχουμε ανακοινώσει για τη μερισματική μας πολιτική είναι αδιαπραγμάτευτοι», υπογράμμισε σχετικά, θέλοντας να καταδείξει την προτεραιότητα που δίνει η διοίκηση της τράπεζας σε αυτό το πεδίο.
Σύμφωνα με το νέο τριετές business plan που δόθηκε στη δημοσιότητα, το 2026 θα διανεμηθεί το 70% των καθαρών κερδών και επιπλέον έως 20%, ενώ για το 2027 και το 2028 η έξτρα ανταμοιβή μπορεί να φτάσει έως και το 30%.
Δηλαδή, στόχος είναι να επιστραφεί σε μετρητά και με επαναγορές ιδίων μετοχών το σύνολο του καθαρού αποτελέσματος της τράπεζας από την επόμενη χρήση.
Κι αυτό δίχως να υποχωρήσει ο δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων CET 1 κάτω από το 15%.
Η τράπεζα απέκτησε πέρυσι την Εθνική Ασφαλιστική, ενώ αυτήν την εβδομάδα μέσω αύξησης κεφαλαίου εισήλθε με ποσοστό 25% στην τεχνολογική εταιρεία Wealtyhood
Πιθανές εξαγορές
Όπως εξήγησε η διοίκηση του κυπριακού ομίλου, αυτήν τη στιγμή το κεφαλαιακό μαξιλάρι κινείται στη ζώνη των 600 εκατ. ευρώ, προσφέροντας ευελιξία στις κινήσεις της.
Στο πλαίσιο αυτό, δήλωσε ανοιχτή σε νέες εξαγορές με μικρή επίπτωση στα κεφάλαια της τάξης των 30 μονάδων βάσης, οι οποίες θα ενίσχυαν τα μεγέθη και θα βελτίωναν του δείκτες αποδοτικότητας, χωρίς ιδιαίτερο ρίσκο και δίχως να επηρεαστεί η μερισματική της πολιτική.
Σε αυτή τη λογική η τράπεζα απέκτησε πέρυσι την Εθνική Ασφαλιστική, ενώ αυτήν την εβδομάδα μέσω αύξησης κεφαλαίου εισήλθε με ποσοστό 25% στην τεχνολογική εταιρεία Wealtyhood,.
Η τελευταία λειτουργεί μία πανευρωπαϊκή πλατφόρμα broker και διαθέτει online επενδυτικά προϊόντα.
Πρόκειται για μία τοποθέτηση που συνοδεύεται από εμπορική συμφωνία, μέσω της οποίας η Τράπεζα Κύπρου θα είναι σε θέση να προσφέρει μία μεγάλη γκάμα μετοχών και ETFs στο retail πελατολόγιό της μέσω του mobile banking της.
«Η συνεχής επένδυση στον ψηφιακό μετασχηματισμό αποτελεί αναγκαία συνθήκη για να ανταγωνιστούμε τις fintechs», υποστήριξε ο κ. Πανίκος.
Στο πλαίσιο αυτό, ανέφερε ότι οι επενδύσεις της τράπεζας στο IT θα ανέλθουν σε 80 εκατ. ευρώ ετησίως την τριετία 2026 – 2028 έναντι 50 εκατ. ευρώ περίπου την αμέσως προηγούμενη αντίστοιχη περίοδο.
Τέλος, αξίζει να σημειωθεί πως αποκλείστηκε το ενδεχόμενο δραστηριοποίησης στην ελληνική αγορά μέσω δικτύου λιανικής τραπεζικής.
