Αυξημένες δόσεις για τέταρτο διαδοχικό μήνα θα κληθούν να πληρώσουν οι περισσότεροι δανειολήπτες στην Ελλάδα, νοικοκυριά και επιχειρήσεις το Νοέμβριο, σε συνέχεια της χθεσινής απόφασης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) να αναπροσαρμόσει το βασικό της επιτόκιο κατά 75 μονάδες βάσης στο 2%.
Ο λόγος γίνεται για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που είναι συνδεδεμένα είτε με το προαναφερθέντα δείκτη ή με κάποιο από τα διατραπεζικά επιτόκια euribor.
Εκτιμάται δε ότι θα συνεχιστούν τουλάχιστον έως και τον Ιανουάριο του 2023, καθώς πρόθεση της Ευρωτράπεζας είναι να ενισχύσει ακόμη περισσότερο το κόστος δανεισμού για μία ακόμη φορά τουλάχιστον την εφετινή χρονιά.
Δημιουργείται με τον τρόπο αυτό ένα πρόσθετο βάρος για φυσικά και νομικά πρόσωπα, εν μέσω ενεργειακής κρίσης και ακρίβειας, το οποίο μένει να φανεί εάν είναι θα είναι ανεκτό ή θα οδηγήσει στη δημιουργία μίας νέας γενιάς κόκκινων δανείων.
Είναι χαρακτηριστικό ότι το euribor 3 μηνών από το -0,18% στις αρχές Ιουλίου, σκαρφάλωσε στο 0,25% ένα μήνα αργότερα, στο 0,71% τον Σεπτέμβριο και χθες στο 1,58%.
Μετά την τελευταία απόφαση της ΕΚΤ αναμένεται σύντομα να φτάσει το 2%. Αυτό σημαίνει ότι σχέση με τα μέσα του καλοκαιριού, ένας δανειολήπτης θα κληθεί να καταβάλλει το επόμενο διάστημα έως και 2.000 ευρώ επιπλέον τόκους σε ετησιοποιημένη βάση.
Διαβάστε επίσης: Τράπεζα της Ελλάδος: Στο 7,2% η πιστωτική επέκταση τον Σεπτέμβριο
Σημειώνεται ότι αυτό ισχύει μόνο για τα προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου και όχι για τα σταθερά, στα οποία οι δόσεις δεν αυξάνονται για όλη τη διάρκεια ισχύος τους.
Παράδειγμα
Ακολουθεί ένα ενδεικτικό παράδειγμα. Έστω δάνειο 100.000 ευρώ με 20 έτη υπολειπόμενη διάρκεια και επιτόκιο ίσο με το euribor 3 μηνών πλέον περιθωρίου 2%. Οι μεταβολές που έχουν καταγραφεί έως τώρα και θα σημειωθούν από εδώ και πέρα είναι οι εξής:
– Δόση Ιουλίου: 506 ευρώ
– Δόση Αυγούστου: 518 ευρώ
– Δόση Σεπτεμβρίου: 540 ευρώ
– Δόση Οκτωβρίου: 580 ευρώ
– Δόση Νοεμβρίου: 606 ευρώ
Ο δανειολήπτης του παραδείγματος, μέσα σε τέσσερις μήνες θα επιβαρυνθεί με 100 ευρώ και σε ετησιοποιημένη βάση με 1.200 ευρώ, που αντιστοιχούν σε περισσότερες από δύο δόσεις που πλήρωνε μέχρι και τον περασμένο Ιούλιο.
Στα καταναλωτικά δάνεια θα υπάρξουν επιβαρύνσεις στα προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου, συνδεδεμένου με τους διατραπεζικούς δείκτες euribor.
Πρόκειται κυρίως για ενυπόθηκες χορηγήσεις, αλλά και κάποια προϊόντα χωρίς εξασφαλίσεις, των οποίων τα επιτόκια θα αναπροσαρμοστούν αυτόματα.
Στα υπόλοιπα προγράμματα τα επιτόκια ορίζονται από τις τράπεζες. Σε αυτή τη φάση τραπεζικές πηγές αναφέρουν πως δεδομένου του ύψους τους, δεν υπάρχει ανάγκη για άμεση παρέμβαση. Τα ίδια με τα παραπάνω ισχύουν και για τις νέες χορηγήσεις.
Διαβάστε επίσης: Στεγαστικά δάνεια: Νέος χάρτης στη στεγαστική πίστη λόγω ΕΚΤ
Στην επιχειρηματική και επαγγελματική πίστη, η πλειονότητα των δανείων έχει χορηγηθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο, είτε διοικητικά καθοριζόμενο από την τράπεζα ή συνδεδεμένο με κάποιον από τους δείκτες euribor.
Στη δεύτερη περίπτωση οι αυξήσεις εφαρμόζονται αυτόματα, ενώ στα υπόλοιπα προγράμματα δεν υπάρχει επιβάρυνση μέχρι ο ίδιος ο πιστωτής αλλάξει τα επιτόκια.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, υπάρχει αυτή τη στιγμή μία τάση μετατροπής συμβάσεων σε σταθερά επιτόκια, ως πρόληψη για τις αναμενόμενες μελλοντικές αυξήσεις στο κόστος χρήματος στη ζώνη του ευρώ.
Τα επιτόκια καταθέσεων
Στον αντίποδα, μικρότερες αναμένεται να είναι οι αυξήσεις στα καταθετικά επιτόκια.
Ο ανοδικός κύκλος των επιτοκίων στους λογαριασμούς προθεσμίας έχει ξεκινήσει.
Πριν λίγες ημέρες δύο συστημικοί όμιλοι αύξησαν τα επιτόκια που προσφέρουν από τη ζώνη του 0,01% -0,03% στο 0,03%-0,20%. Σε ανάλογες κινήσεις θα προχωρήσουν και οι υπόλοιπες τράπεζες, ενδεχομένως από την ερχόμενη εβδομάδα.
Διαβάστε επίσης: ΕΚΤ: Γιατί τα «περιστέρια» μιλούν για νίκη
Το βασικό χαρακτηριστικό των ανανεωμένων προϊόντων είναι ότι όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της κατάθεσης, τόσο πιο υψηλή είναι και η ανταμοιβή σε τόκους ή και σε επιβράβευση σε είδος.
Εκτιμάται ότι μέχρι το τέλος της χρονιάς οι τράπεζες θα αναγκαστούν να προχωρήσουν σε νέες αυξήσεις των επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις, ώστε να προσαρμοστούν στα νέα δεδομένα της ευρωπαϊκής αγοράς χρήματος.
Latest News
Αύξηση EBITDA 66,29% στα € 17,5 εκατ. ευρώ για τη Space Hellas το 2023
Αύξηση EBITDA κατα 66,29% στα 17,5 εκατ. ευρώ για το 2023 - Τα κέρδη μετά φόρων του Ομίλου ανήλθαν σε 4,8 εκ. το 2023, έναντι € 5 εκ. το 2022.
Περιορισμός των ζημιών για τη MIG Συμμετοχών στο α΄τριμηνο
Ζημιες 155 χιλ. ευρώ έναντι ζημιών € 21,8 εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2023
ΟΠΑΠ: Βάζει στο παιχνίδι την τεχνητή νοημοσύνη - Ρεκόρ για το online στοίχημα
H ανάπτυξη και βελτίωση της ανταγωνιστικότητας των online πλατφορμών του στην πρώτη γραμμή της στρατηγικής του ομίλου
Αλλάζει σελίδα η Epsilon Net - Δημόσια πρόταση στα 12 ευρώ
Υποβάλλεται υποχρεωτική δημόσια πρόταση για την αγορά του συνόλου των μετοχών της Epsilon Net - ΕΤΕ και Ιωάννης Μίχος κατέχουν ήδη το 62,92%
Το SMERC του Καραμούζη επενδύει στην Doppler - Τι ποσοστό αποκτά
Η Doppler, με σημαντικές παραγωγικές υποδομές στο Κιλκίς, δραστηριοποιείται στον τομέα σχεδιασμού, κατασκευής και εμπορίας ανελκυστήρων
Αύξηση τζίρου της BSH Οικιακές Συσκευές για το 2023
Η εταιρεία συνεχίζει να διατηρεί την πρώτη θέση στην ελληνική αγορά των οικιακών συσκευών
Έκτακτη χρηματοδότηση του ΟΣΕ για εκσυγχρονισμό και αναβάθμιση των ΑΣΙΔ
Εντάσσεται στο σύνολο του δράσεων που υλοποιεί το υπουργείο, με σκοπό την ενίσχυση του επιπέδου ασφάλειας στο σιδηροδρομικό δίκτυο της χώρας.
ΤτΕ: Ισχυρότερες έναντι νέων αναταράξεων οι ελληνικές τράπεζες - Οι κίνδυνοι και οι προκλήσεις
Τι αναφέρει η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος για το τραπεζικό σύστημα
Νέος πρόεδρος ο Β. Τακάς στο Ελληνο-Αφρικανικό Επιμελητήριο
Ο Δρ. Βασίλης Τακάς είναι πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του THERMIGROUP που περιλαμβάνει 64 επιχειρήσεις
Open Mall για μικρομεσαίες επιχειρήσεις στον δήμο Νίκαιας - Ρέντη
Το έργο συγχρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης και την Ευρωπαϊκή Ένωση και από εθνικούς πόρους