Οι συνεχείς αυξήσεις του κόστους δανεισμού από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για να αναχαιτιστεί ο πληθωρισμός που τρέχει με διψήφια ποσοστά έχουν επιφέρει σημαντική άνοδο στα επιτόκια των δανείων, περιλαμβανομένων και των στεγαστικών.
«Φρέσκια» στοιχεία της ΕΚΤ δείχνουν ότι οι αυξήσεις αυτές συνεχίστηκαν -όπως ήταν αναμενόμενο- και το Σεπτέμβριο και διαμορφώνονται πλέον κατά μέσο όρο στη ζώνη του ευρώ σε εύρος από 2,25% έως 2,84%. Το Σεπτέμβριο του 2021 το εύρος αυτό ήταν μόλις 1,25% με 1,45%. Τον Αύγουστο του 2022 είχαν διαμορφωθεί σε 2,08% με 2,63%.
Πρόκειται επομένως για αύξηση στα ετήσια επιτόκια κατά 17 με 21 μονάδες βάσης μέσα σε ένα μόλις μήνα.
Πρόκειται πλέον για τα υψηλότερα επίπεδα επιτοκίων στεγαστικών των τελευταίων τουλάχιστον επτά ετών. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι πρόκειται για μέσους όρους στη ζώνη του ενιαίου νομίσματος και ως εκ τούτου σε αρκετές χώρες, όπως στην Ελλάδα, τα επιτόκια αυτά ακόμη πιο υψηλά ξεπερνώντας αυτή τη στιγμή ακόμη και το 3%.
Διαβάστε επίσης: Στουρνάρας: Η ΕΚΤ πρέπει να ακολουθήσει πιο αργό ρυθμό αύξησης των επιτοκίων
Το κόστος δανεισμού σε ολόκληρη την ευρωζώνη μάλιστα να αναμένεται να συνεχίσει την ανοδική του πορεία καθώς η ΕΚΤ ήδη έχει πραγματοποιήσει και νέα σημαντική αύξηση στο κόστος δανεισμού. Στα τέλη Οκτωβρίου τα επιτόκια αυξήθηκαν κατά 75 μονάδες βάσης.
Μετά την αύξηση επιτοκίων κατά 75 μονάδες βάσης από την ΕΚΤ, το επιτόκιο των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης καθώς και τα επιτόκια της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης και της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ αυξήθηκαν από αυτό το μήνα σε 2,00%, 2,25% και 1,50% αντίστοιχα. Ο πληθωρισμός στη ζώνη του ευρώ σκαρφάλωσε σε ιστορικά υψηλά, φτάνοντας το 10,7% τον Οκτώβριο σε ετήσια βάση.
Ανεβαίνουν συνεχώς οι δόσεις
Όλα αυτά σημαίνουν πρακτικά ότι οι δανειολήπτες καλούνται να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια για στεγαστικά που έχουν με κυμαινόμενο επιτόκιο. Επίσης σε υψηλότερα επίπεδα κινούνται και τα επιτόκια των νέων στεγαστικών που θέλει να συνάψει τώρα ένα νοικοκυριό, έστω και με αρχική περίοδο ορισμένων ετών με «κλειδωμένο» επιτόκιο. Ως περίοδος κλειδώματος ορίζεται αυτή που συμφωνείται μεταξύ τράπεζας και δανειολήπτη κατά την οποία δεν μπορεί να αλλάξει το επιτόκιο.
Στα παραδείγματα που παρουσιάζει σήμερα ο Οικονομικός Ταχυδρόμος φαίνεται ότι ένας νέος δανειολήπτης που θέλει να πάρει στεγαστικό με εξασφαλισμένο σταθερό κόστος δανεισμού για τα πρώτα 5 με 10 χρόνια από τράπεζα της Ευρωζώνης, καλείται να πληρώσει κατά μέσο όρο για αυτό στη ζώνη του ενιαίου νομίσματος επιτόκιο 2,84%, από 1,25% πριν από ένα χρόνο.
Διαβάστε επίσης: Κυμαινόμενα και σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων στην Ευρωζώνη
Έτσι, ενδεικτικά αναφέρεται πως για το διάστημα αυτό ο δανειολήπτης αυτός που πριν από ένα χρόνο θα πλήρωνε δόση 393 ευρώ για στεγαστικό ύψους 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 25 έτη και κλειδωμένο επιτόκιο για τα πρώτα 5 με 10 χρόνια, τώρα για να συνάψει το ίδιο δάνειο πρέπει να καταβάλλει δόση 472 ευρώ για τα πρώτα αυτά χρόνια. Πρόκειται ουσιαστικά για αύξηση στη δόση που φτάνει ούτε λίγο ούτε πολύ το 20%. Για το ίδιο στεγαστικό δάνειο αλλά με περίοδο κλειδώματος επιτοκίου για το πρώτο μόνο έτος, η μηνιαία δόση πλέον ανέρχεται σε 442 ευρώ από 396 ευρώ το Σεπτέμβριο του 2021.
Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος
Όπως ανακοίνωσε η ΤτΕ στις 3 Νοεμβρίου για το Σεπτέμβριο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων (καταναλωτικών, στεγαστικών κλπ) αυξήθηκε στο 3,95%. Παράλληλα σχεδόν αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,91 εκατοστιαίες μονάδες.
Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,56 εκατοστιαίες μονάδες. Σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία για το Σεπτέμβριο, αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,60%.
Latest News
Άλμα 5,9% στις τιμές των υλικών κατασκευής τον Μάρτιο
Ποια υλικά κατασκευής σημείωσαν τη μεγαλύτερη άνοδο
Τι αλλάζει στις οικοδομές με τροπολογία - Πώς θα «ψηλώνουν» τα κτίρια
Η ρύθμιση θα ισχύει από την 1η Μαΐου έως το τέλος του 2025
Επενδύσεις και νέες θέσεις εργασίας με την αξιοποίηση της δημόσιας περιουσίας - Τι είπε ο Χατζηδάκης
«Να μην ενοχοποιούνται οι επενδύσεις στα ακίνητα», επεσήμανε ο Υπουργός σε ομιλία του σε συνέδριο Real Estate
Οδηγός για την πυροπροστάσια - Τι πρέπει να γνωρίζετε
Σε ποια ακίνητα εφαρμόζεται ο νέος κανονισμός και ποιους αφορά
Καίει το κόστος στέγασης στην Ελλάδα - Πόσο εισόδημα φεύγει για ενοίκιο [γραφήματα]
Στα 600 ευρώ το μέσο μηνιαίο στεγαστικό κόστος
Αναψαν φωτιές στους ιδιοκτήτες κτιρίων τα νέα μέτρα για την πυροπροστασία
Επτά ερωτήσεις - απαντήσεις για τις υποχρεώσεις ιδιοκτητών κτιρίων που βρίσκονται εντός ή κοντά σε δασικές εκτάσεις και οικοπέδων εντός αστικού ιστού
Ο «αέρας» απειλεί χιλιάδες ακίνητα - Το λάθος που έκαναν οι ιδιοκτήτες
Πώς το αδήλωτο «δικαίωμα υψούν» κάνει το Δημόσιο συνιδιοκτήτη, προκαλώντας ήδη προβλήματα σε 50.000 πολυκατοικίες
Εξοχικές κατοικίες: Ποιες περιοχές προτιμούν οι Έλληνες - Ποιο είναι το προφίλ τους
Τι δείχνει ανάλυση της εταιρείας Elxis για τις προτιμήσεις των Ελλήνων όσον αφορά στις εξοχικές κατοικίες
Ακριβή υπόθεση η στέγη στην Ελλάδα: Δάνεια και φόροι ανεβάζουν το κόστος
Δύο στους δέκα καθυστερούν δάνεια και ενοίκια - Τι δείχνει έκθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
«Φωτιά» στα ακίνητα - Άνοδος 40% στα ενοίκια γραφείων σε βάθος 10ετίας
Τι δείχνει έρευνα της GEOAXIS για την πορεία των τιμών των ακινήτων στην ελληνική αγορά