
Με την πανδημία να βαίνει προς το τέλος της, οι τράπεζες ήδη ετοιμάζονται για την επόμενη μέρα. Ο SSM παίρνει πίσω τις ευνοϊκές ρυθμίσεις, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να προβούν σε ενέργειες που θα κοστίσουν το 2% επί του σταθμισμένου ενεργητικού των τραπεζών.
Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις του Covid Guidance αλλάζουν με αποτέλεσμα το τέλος πολλών διατάξεων. Από την 1η Ιανουαρίου του 2023, ο SSM έχει προχωρήσει σε αυστηροποίηση των μέτρων σε μία σειρά από θέματα όπως:
α) Τα IFRS9, διακόπτοντας το δικαίωμα για περιορισμένες προβλέψεις.
β) Επαναφέρει τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας περίπου μία μονάδα πάνω από το κατώτερο επίπεδο.
γ) Στις περιπτώσεις που έχουν καταγράψει ζημιές από ομολογιακούς τίτλους, οι τράπεζες πρέπει να τις εμφανίζουν στο ακέραιο.
Το ραντεβού του Ενριά (SSM) με τους τραπεζίτες
Οι «εντολές» του SSM
Αν και ο SSM δίνει κατά βάση οδηγίες, αποτελούν συνήθως «εντολές» για τις τράπεζες. Οπότε τα κεφάλαια CET1, που πρέπει να είναι 9,5% – 10% θα πρέπει, βάσει των οδηγιών, να φθάσουν στο 1,5% – 2% υψηλότερα.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, οι ενέργειες στις οποίες θα προβούν τα πιστωτικά ιδρύματα για να φέρουν εις πέρας τις νέες οδηγίες εκτιμάται πως δεν θα είναι χαμηλότερες των 2 δισ. ευρώ (νέες εκδόσεις, πώληση στοιχείων ενεργητικού, ενίσχυση οργανικής κερδοφορίας κ.λπ.).
Αγώνας δρόμου για την επενδυτική βαθμίδα
Οι τράπεζες ξεκινούν παράλληλα και έναν αγώνα δρόμου με στόχο την απόκτηση της επενδυτικής βαθμίδα αμέσως μετά την ανάκτηση της από την ελληνική οικονομία. Σε ότι αφορά τον S&P, τα πιστωτικά ιδρύματα τοποθετούνται τρεις και τέσσερις μονάδες πίσω από την αξιολόγηση της ελληνικής οικονομίας.
Για να καταφέρουν να πάρουν την βαθμίδα οι τράπεζες πρέπει να πείσουν τους οίκους για συνεχή και αδιάλειπτη οργανική κερδοφορία, η οποία θα μπορέσει να διαμορφώσει και το οργανικό τους κεφάλαιο, θα πρέπει να φθάσουν τα κόκκινα δάνειά τους στον μέσο ευρωπαϊκό όρο παρά τις δυσκολίες προς αυτήν την κατεύθυνση.
Ακόμη, θα πρέπει να προβούν σε ενέργειες εξαιρετικά πειστικές που θα αλλάξουν τα καταγεγραμμένα δεδομένα τους. Συγχρόνως οι τράπεζες οφείλουν να διανείμουν μέρισμα και προς αυτήν την κατεύθυνση πραγματοποιούν έναν αγώνα δρόμου προκειμένου να επιδείξουν και τα υψηλότερα δυνατά αποτελέσματα για το τέλος του 2022.
Η επίσκεψη Ενρία και το μέλλον των κόκκινων δανείων
Η άνοδος των επιτοκίων αποτελεί σύμμαχο των τραπεζών, ωστόσο εκφράζονται φόβοι για την παραγωγή τοξικότητας μιας και δεν αποκλείεται να υπάρξουν νέα δάνεια. Οι τράπεζες πρέπει ακόμα να λύσουν το θέμα των πακέτων «Sunrise 3», του «Frontier 2» και του «Sollar», ενώ έχουν λάβει όλες τις σχετικές άδειες από τον SSM, δεν οδεύουν προς τον μηχανισμό «Ηρακλής». Οι τράπεζες δεν μπορούν να διατηρούν 1,5 δισ. ευρώ κόκκινα δάνεια διαθέσιμα προς πώληση επ’ αόριστον.
O Αντρέα Ενρία, κατά την επίσκεψη στην Ελλάδα, αναμένεται να συζητήσει όλα τα παραπάνω ζητήματα. Αξίζει επίσης να σημειωθεί πως οι τράπεζες θα παραλάβουν επισήμως τα στοιχεία για τα stress tests στο τέλος του Ιανουαρίου και η άσκηση θα ξεκινήσει για όλες τις τράπεζες.


Latest News

ΔΝΤ για Υποσχάρια Αφρική: Αντοχή στην παγκόσμια αστάθεια με αύξηση εσόδων
Κατά το ΔΝΤ, 11 από τις 20 ταχύτερα αναπτυσσόμενες οικονομίες στον κόσμο θα βρίσκονται στην υποσαχάρια Αφρική

Απογειώθηκαν στα 7,25 δισ. ευρώ τα έσοδα τριμήνου της Safran
Τα ανεβασμένα έσοδα της Safran επηρεάστηκαν απο τις πωλήσεις σε ανταλλακτικά κινητήρων και τις υπηρεσίες

Τραμπ: Εκτελεστικό Διάταγμα για Εξόρυξη Βαθέων Υδάτων από τις ΗΠΑ
Η κυβέρνηση Τραμπ κινείται προς την παράκαμψη του οργάνου του ΟΗΕ που διέπει τον πυθμένα του ωκεανού και την εξόρυξη ορυκτών και μετάλλων σε διεθνή ύδατα

Ο Μιλέι χλευάζει τους οικονομολόγους καθώς το πέσο αψηφά τις προβλέψεις για απότομη πτώση
Το πέσο βρίσκεται πολύ πάνω από το κατώτερο όριο μετά τη μερική διακύμανση, αλλά παραμένει ασταθές

Εθνική Τράπεζα Ελβετίας: Όχι στο bitcoin ως συναλλαγματικό απόθεμα
Τι είπε για το Bitcoin ο διοικητής της Εθνικής Τράπεζας της Ελβετίας

Τραμπ: Ποια είναι ερώτηση που κάνει συχνά στον Όρμπαν
Ο Ούγγρος πρόεδρος Βίκτορ Όρμπαν δήλωσε ότι ο Πρόεδρος των ΗΠΑ τον καλεί τακτικά για να τον ρωτήσει πότε θα αποχωρήσει η Ουγγαρία από την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Αναβρασμός με τους δασμούς Τραμπ - Μπορούν οι αναδυόμενες ασιατικές αγορές να βγουν κερδισμένες;
Οι αναδυόμενες αγορές βρίσκονται ανάμεσα στις ΗΠΑ και στην Κίνα - Πώς θα ισορροπήσουν στον εμπορικό πόλεμο

Ο πυρετός του χρυσού στην Κίνα - Οι μικροεπενδυτές και οι προειδοποιήσεις των αρχών
Γιατί οι Κινέοι δανείζονται ή βάζουν τις αποταμιεύσεις τους στον χρυσό

Η μεγάλη επιστροφή του σαουδάραβα κολλητού του Μασκ - Η ταραχώδης ζωή του Αλουαλίντ μπιν Ταλάλ
Ο φανταχτερός Σαουδάραβας δισεκατομμυριούχος επενδυτής Αλουαλίντ επιστρέφει στο προσκήνιο, ενθαρρυμένος από την επιστροφή του Ντόναλντ Τραμπ στον Λευκό Οίκο.

Το Πεκίνο εξετάζει εξαιρέσεις στους δασμούς 125% - Ποια προϊόντα αφορούν
Η Κίνα εξετάζει τώρα εξαιρέσεις από τους δασμούς, στο πνεύμα των αντίστοιχων πρόσφατων αμερικανικών ανακοινώσεων