Χαρτί και μολύβι έχουν πιάσει οι τράπεζες σχεδιάζοντας τα προϊόντα της νέας γενιάς καταθέσεων προκειμένου να γίνουν ελκυστικές στα προθεσμιακά και επενδυτικά προϊόντα. Οι καταθέτες ψάχνουν σωσίβια από τις ζημιές που δημιουργεί ο υψηλός πληθωρισμός στα εισοδήματα και τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν ξεκινήσει να λανσάρουν νέες προθεσμιακές καταθέσεις. Κάποια από τα προγράμματα συνδέονται με επενδυτικά εργαλεία, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, προσφέροντας αποδόσεις αναλόγως με τον βαθμό του ρίσκου.
Τα υβριδικά αυτά προϊόντα αναμένεται να αποτελέσουν τη βάση για τις προσεχείς, υψηλότερεςαποδόσεις. Πρόκειται για συνδυασμό προθεσμιακών καταθέσεων, αμοιβαίων κεφαλαίων και ασφαλιστικών προϊόντων, σε διαφορετική αναλογία, ανάλογα με τη διάρκεια και τον κίνδυνο που μπορεί να αναλάβει ο αποταμιευτής. Αυτά τα προϊόντα, πέρα από τον τόκο θα μπορούν να δίνουν ενδιάμεσες πληρωμές, κάτι σαν μέρισμα, ενώ το ύψος της απόδοσης θα συνδέεται με τον χρόνο διακράτησης και με τον κίνδυνο. Για παράδειγμα, θα είναι μεγαλύτερης διάρκειας από μία προθεσμιακή κατάθεση ενός έτους, αλλά θα δίνουν κίνητρο διατήρησης των χρημάτων στην τράπεζα, μέσω συχνότερου ανατοκισμού.
Στεγαστικά δάνεια: Βάζει φωτιά η άνοδος των επιτοκίων – Πόσο αυξάνονται οι δόσεις
Αντί δηλαδή το επιτόκιο να εφαρμόζεται ετησίως, θα γίνεται εξαμηνιαίος ή τριμηνιαίος ανατοκισμός. Ετσι, ένα ετήσιο επιτόκιο 2%, με εξαμηνιαίο ανατοκισμό έχει ετήσια απόδοση 2,01%. Αν, όμως, ο ανατοκισμός γίνει ανά τρίμηνο ή κάθε μήνα, τότε η απόδοση αυξάνεται σε 2,015% και 2,02%, αντίστοιχα. Σε αυτό μπορεί να προστίθεται προκαταβολικά ο τόκος, οπότε θα αυξάνεται το ποσό στο οποίο εφαρμόζεται το επιτόκιο, εφόσον διακρατηθεί για περισσότερο χρόνο αλλά και το ετήσιο «κουπόνι» που μπορεί να προέρχεται από την απόδοση ενός αμοιβαίο κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο, ανάλογα με τον κίνδυνο, μπορεί να είναι καλάθι άλλων καταθέσεων και νομισμάτων μέχρι μετοχές και εταιρικά ομόλογα υψηλού κινδύνου. Στόχος των τραπεζών είναι να προσφέρουν αποδόσεις γύρω στο 20% στην 5ετία, με μέτριο προς χαμηλό κίνδυνο.
Οι λύσεις
Οι λύσεις. Ταυτόχρονα, θα δημιουργηθούν κατηγορίες και εξατομικευμένες λύσεις – που έως έναν βαθμό υπάρχουν και σήμερα – ώστε να προσαρμόζεται η απόδοση, η διάρκεια και ο κίνδυνος ανάλογα με τον σκοπό. Για παράδειγμα, μπορεί ο αποταμιευτής να θέλει να δημιουργήσει κεφάλαιο ή μηνιαίες καταβολές για μετά τη σύνταξη ή κεφάλαιο για σπουδές των παιδιών.
Ηδη, τα προϊόντα διάρκειας μεγαλύτερης των 12 μηνών, δίνουν τη δυνατότητα στους πελάτες να κλειδώσουν καλές αποδόσεις έως και το 2025. Οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει από τα τέλη Οκτωβρίου – αν και με αργά βήματα – σε αυξήσεις των αποδόσεων και βάσει του κεφαλαίου και της διάρκειας μπορούν να φτάνουν το 2%.
Οι αποδόσεις. «ΤΑΝΕΑ Σαββατοκύριακο» παρουσιάζουν τις αποδόσεις των προθεσμιακών προϊόντωνκαι παραδείγματα για το πόσο είναι το όφελος για τον καταθέτη στη λήξη του προϊόντος για κεφάλαια από 50.000 ως 100.000 ευρώ.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Δεκέμβριο το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης. Διαμορφώθηκε στο 0,22%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,73%. Αυτά τα επιτόκια είναι ακόμα πιο αυξημένα κατά τον Ιανουάριο, και τραπεζικοί παράγοντες αναφέρουν ότι η αυξητική τάση θα συνεχιστεί κατά το επόμενο διάστημα, υπό τη σκιά επίσης των αυξήσεων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Τα ελληνικά ιδρύματα έχουν λανσάρει προϊόντα όπου στη 12μηνη διάρκεια, το επιτόκιο φτάνει το 1%, στις προθεσμιακές με διάρκεια τους 24 μήνες φτάνει το 2%, ενώ για ποσά άνω των 100.000 ευρώ οι αποδόσεις μπορεί να είναι ακόμα πιο αυξημένες. Στις προθεσμιακές που συνδέονται με επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια η απόδοση φτάνει περίπου το 1% και αυξάνεται αναλόγως του βαθμού του ρίσκου και το ποσό του επενδυτή.
Παραδείγματα
Για παράδειγμα: – καταθέτης με κεφάλαιο 50.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 12 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 1%, με καταβολή τόκων κάθε μήνα. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 467 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 50.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 24 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 2%, με καταβολή τόκων κάθε τρεις μήνες. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 1.700 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 100.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 12 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 1,3%, με καταβολή τόκων κάθε μήνα. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 1.005 ευρώ.
– καταθέτης με κεφάλαιο 100.000 ευρώ και διάρκεια προθεσμιακής στους 24 μήνες μπορεί να βρει επιτόκιο που φτάνει το 2%, με καταβολή τόκων κάθε 3 μήνες. Το συνολικό καθαρό κέρδος, στο οποίο συμπεριλαμβάνονται οι τόκοι και η επιβράβευση, θα είναι σε ένα έτος περίπου 3.400 ευρώ.
Πηγή: Έντυπη έκδοση Τα Νέα
Latest News
Καββαθάς (ΓΣΕΒΕΕ): «Μόλις 49.500 μικρομεσαίες θεωρούνται αξιόχρεες από τις τράπεζες»
Τι λέει ο πρόεδρος της ΓΣΕΒΕΕ στον ΟΤ για το πρόβλημα ρευστότητας και το υψηλό κόστος λειτουργίας των μικρών επιχειρήσεων
Κι άλλη πολυεθνική φεύγει από την Ελλάδα – Αιφνίδιο λουκέτο στα εργοστάσια της Sonoco
Γιατί κλείνουν τα εργοστάσια της Sonoco Ελλάς σε Κιλκίς και Θεσσαλονίκη λίγα 24ωρα μετά τη Γιούλα – Στο δρόμο 90 εργαζόμενοι – Η χαμένη επένδυση των 3 εκατ. ευρώ
Τα σχέδια των τραπεζών για νέες εκδόσεις και εξαγορές ομολόγων
Στοχεύουν σε μείωση των εξόδων για τόκους μετά την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας και ενόψει χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής
Comeback για την Παπουτσάνης με όχημα το «Αρκάδι» - Γιατί πάγωσαν προσωρινά οι παραγγελίες
Τη στρατηγική ανάπτυξης της εταιρείας ανέλυσε ο διευθύνων σύμβουλος και βασικός μέτοχος της εταιρείας, Μενέλαος Τασόπουλος
Έφοδοι της Επιτροπής Ανταγωνισμού σε εταιρείες πληροφορικής και τεχνολογίας
Ποιες εταιρείες των 2 κλάδων ελέγχονται - Ποια η αφορμή
Mytilineos: «Πράσινο φως» από τους μετόχους για την παράταση του «buyback»
Η κατώτατη τιμή προβλέπεται στα 0,97 έως και η ανώτατη στα 50 ευρώ ανά μετοχή
Από τα γαριδάκια στα 2 δισ. ευρώ - Η πορεία του Σπύρου Θεοδωρόπουλου
Ο ιδρυτής της Chipita και επικεφαλής της Bespoke μιλά στην πρωτοβουλία Innovative Greeks Talks του ΣΕΒ
Ο Spitogatos θα... μεσολαβεί για στεγαστικά δάνεια - Το deal με την IMS
Συνεργασία της εταιρείας τεχνολογίας στον χώρο του ελληνικού real estate με μεσίτη πιστώσεων
Δ. Κουτσιολούτσος στη δίκη της Folli Follie: Δεν χρωστάω πουθενά, ήταν όλα αληθινά
Αρνήθηκε απολογούμενος τις κατηγορίες για το σκάνδαλο της Folli Follie, ο ιδρυτής της Folli Follie
Walmart - EDPR σύναψαν 15ετές συμβόλαιο για ηλιακό πάρκο στο Τέξας
Η Walmart θα λειτουργήσει ως προμηθευτής για 225 MWp αυξάνοντας την υφιστάμενη εταιρική προμήθεια από έργα της EDPR