«Βραχνά» τόσο για τα φυσικά πρόσωπα όσο και για τις επιχειρήσεις αποτελούν τα αυξημένα επιτόκια, με τις ελληνικές τράπεζες να έχουν εκμεταλλευτεί το γεγονός προς παραγωγή κερδών. Είναι δε ενδεικτικό το γεγονός ότι συνεχίζουν την ανοδική τους πορεία τα επιτόκια των νέων δανείων, όπως κατέδειξαν τα στοιχεία Μαρτίου για τη χώρα μας, παρά την αναμενόμενη μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ πιθανότατα τον Ιούνιο. Υπενθυμίζεται ότι τη διετία 2022-2023 τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν καταγράψει αθροιστικά κέρδη 7,546 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ τα καθαρά έσοδα των συστημικών τραπεζών από τόκους ανέρχονται σε 13,5 δισ. ευρώ.
Γεωπολιτικό ρίσκο και επιτόκια
Όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η εικόνα χειροτέρεψε κατά τον μάρτιο. Με το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων αμετάβλητο στο 0,53%, το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 6,24%, διευρύνοντας το περιθώριο κέρδους των τραπεζών στις 5,71 εκατοστιαίες μονάδες, έναντι 5,24 ποσοστιαίων μονάδων τον Φεβρουάριο.
Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν επίσης ότι σε ό,τι αφορά τις υφιστάμενες καταθέσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο βρίσκεται στο 0,54%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,32%. Σε αυτή την κατηγορία το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 5,78 εκατοστιαίες μονάδες.
Υπενθυμίζεται ότι τα επιτοκιακά περιθώρια τον Ιούλιο του 2022, οπότε ξεκίνησε η αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ, ήταν μόλις στο 3,69% για τα νέα δάνεια και καταθέσεις και στο 3,56% για τα υφιστάμενα.
Το «βάρος» στις επιχειρήσεις
Το «βάρος» που έχουν κληθεί να σηκώσουν τόσο τα φυσικά πρόσωπα όσο και οι επιχειρήσεις είναι σημαντικό, όπως και το πλήγμα στην πραγματική οικονομία, το οποίο συνεχίζεται. Σύμφωνα με την πρόσφατη έκθεση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα, για το 2023, το μεσοσταθμικό επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο σε 5,8%, έναντι μέσης τιμής 3,5% το 2022. Αναλυτικότερα, στα δάνεια με καθορισμένη διάρκεια (τακτή λήξη) το μεσοσταθμικό επιτόκιο αυξήθηκε από 1,5 έως 2,5 ποσοστιαίες μονάδες σε όλες σχεδόν τις επιμέρους κατηγορίες και διαμορφώθηκε κατά μέσο όρο σε 5,8%, έναντι μέσης τιμής 3,4% το 2022.
Στο ίδιο επίπεδο (5,8%) αυξήθηκε και το μεσοσταθμικό επιτόκιο στα δάνεια προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (που αντιπροσώπευαν το 28% της ακαθάριστης ροής επιχειρηματικών δανείων με τακτή λήξη το 2023), κατά 2,1 ποσοστιαία μονάδα υψηλότερα της μέσης τιμής του 2022. Όσο για τα δάνεια μη καθορισμένης διάρκειας, το μεσοσταθμικό επιτόκιο αυξήθηκε κατά 2,3 ποσ. μον. σε 6,5% (αλληλόχρεοι λογαριασμοί: 6,4%, υπεραναλήψεις από λογαριασμούς όψεως: 7,1%).
Τι συμβαίνει στα νοικοκυριά
Οι αυξήσεις των επιτοκίων στα δάνεια προς νοικοκυριά ήταν χαμηλότερες. Το μεσοσταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε το 2023 σε 4,1%, κατά 96 μονάδες βάσης υψηλότερο έναντι της μέσης τιμής του 2022 (η οποία ήταν κατά 132 μ.β. υψηλότερη από τη μέση τιμή του 2021). Το επιτόκιο καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας αυξήθηκε σε 11,3%, επίπεδο (+78 μ.β. από τη μέση τιμή 2022), ενώ το μεσοσταθμικό επιτόκιο στα δάνεια μη καθορισμένης διάρκειας (πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια, υπεραναλήψεις από λογαριασμούς όψεως) αυξήθηκε κατά 47 μ.β. σε 14,9%.
Latest News
Τα τρόφιμα «ταΐζουν» τον πληθωρισμό - Τι δείχνει έρευνα της Alpha Bank [γραφήματα]
Η εικόνα του πρώτου τετραμήνου του 2024
Πόσο κοστίζει το καλάθι του νοικοκυριού σε Ελλάδα και Ευρώπη [έρευνα]
Τι έδειξε η έρευνα του ΙΕΛΚΑ για τις τιμές στα βασικά προϊόντα και τη σύγκρισή τους με τις άλλες χώρες
Πτώση 6% στον τζίρο της βιομηχανίας τον Μάρτιο - Ποιοι κλάδοι υποχώρησαν [γραφήματα]
Τι δείχνουν τα στοιχεία της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής
DBRS: Πώς θα κλείσει η Ελλάδα το χάσμα επενδύσεων – Καταλύτης το Ταμείο Ανάκαμψης
Κατά την DBRS, οι επενδυτικές δαπάνες της Ελλάδας αναμένεται να συνεχίσουν να αυξάνονται τα επόμενα χρόνια
Τέσσερα μέτρα για τις πολυεθνικές προτείνει στις Βρυξέλλες ο Μητσοτάκης - Η επιστολή στην πρόεδρο της Κομισιόν
Ποια είναι τα βασικά σημεία
Οι διαφορετικές επιδόσεις σε Ευρωζώνη και G7 – Η Ερυθρά Θάλασσα και η ΕΚΤ
Τι αναφέρει η Consensus Economics στη νέα της έκθεση για τις οικονομίες G7 και τη Δυτική Ευρώπη
Ποιοι κλάδοι βγάζουν στο ξέφωτο την οικονομία – Τα reports Eurobank και Fitch Solutions
Οι επενδύσεις που μετασχηματίζουν τη χώρα πρέπει να ξεπεράσουν το 21%, από 14% σήμερα, για να αποκτήσουν περαιτέρω δυναμική
Νέο σαφάρι για αύξηση εσόδων από τα 10 δισ. της φοροδιαφυγής
Τα «όπλα» και οι στόχοι της ΑΑΔΕ - Το πολυεπίπεδο σχέδιο βασίζεται στις νέες τεχνολογίες, την τεχνητή νοημοσύνη και την καθολική διασύνδεση ταμειακών μηχανών με τα POS
Πυρ ομαδόν κατά της κυβέρνησης για ακρίβεια και αισχροκέρδεια
Δευτεραθλήτρια στον πληθωρισμό τροφίμων η Ελλάδα για έξι μήνες - Στις 24 Μαΐου η συζήτηση για την ακρίβεια στη Βουλή
Ο «χάρτης» των πληρωμών – Ποιοι πάνε ταμείο από Δευτέρα
Θα καταβληθούν 72.577.679 ευρώ σε 67.269 δικαιούχους