EKT: Πρόταση απλοποίησης των κανόνων εποπτείας των τραπεζών – Τι αλλάζει

Στην απλούστευση του ευρωπαϊκού ρυθμιστικού, εποπτικού και αναφορικού πλαισίου για τις τράπεζες αποσκοπούν οι προτάσεις της ομάδας εργασίας υψηλού επιπέδου του ΔΣ της ΕΚΤ που θα υποβληθούν στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Δείτε εδώ την παρουσίση των προτάσεων

Στόχος είναι παράλληλα να διατηρηθεί η ανθεκτικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος και να διασφαλιστεί ότι οι αρχές μικροπροληπτικής, μακροπροληπτικής εποπτείας και εξυγίανσης θα συνεχίσουν να επιτυγχάνουν αποτελεσματικά τους στόχους τους. Θα πρέπει να προωθηθεί η ευρωπαϊκή εναρμόνιση και η χρηματοπιστωτική ολοκλήρωση. Η διεθνής συνεργασία είναι ζωτικής σημασίας και όλες οι δικαιοδοσίες θα πρέπει να διασφαλίσουν την πλήρη, έγκαιρη και πιστή εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ, επισημαίνει η ΕΚΤ στην ανακοίνωσή της σχετικά με το νέο πλαίσιο.

Το Διοικητικό Συμβούλιο ενθαρρύνει έντονα την ολοκλήρωση της τραπεζικής ένωσης και της ένωσης αποταμιεύσεων και επενδύσεων, προκειμένου να μειωθεί ο εθνικός κατακερματισμός και να καταστούν οι κεφαλαιαγορές πιο αποτελεσματικές.

Δύο αλλαγές στα κεφαλαιακά αποθέματα

Μία από τις συστάσεις είναι η απλοποίηση του σχεδιασμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των αποθεματικών των τραπεζών, γνωστών και ως κεφαλαιακά αποθέματα, μέσω δύο αλλαγών.

Πρώτον, η συγχώνευση των υφιστάμενων επιπέδων κεφαλαιακών αποθεματικών σε δύο μόνο: ένα μη αποδεσμεύσιμο αποθεματικό και ένα αποδεσμεύσιμο αποθεματικό που οι αρχές μπορούν να μειώσουν σε δύσκολες περιόδους.Κατά τη συγχώνευση των αποθεματικών, θα είναι σημαντικό να διατηρηθούν οι τρέχουσες εξουσίες και αρμοδιότητες των αρχών.

Δεύτερον, η μείωση του πλαισίου του δείκτη μόχλευσης από τέσσερα στοιχεία σε δύο, δηλαδή μια ελάχιστη απαίτηση 3% και ένα ενιαίο απόθεμα ασφαλείας, το οποίο θα μπορούσε να οριστεί σε μηδέν για τις μικρότερες τράπεζες.

Για να βελτιωθεί η ποιότητα του κεφαλαίου των τραπεζών, το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει την ενίσχυση της ικανότητας του πρόσθετου κεφαλαίου της κατηγορίας 1 να απορροφά ζημίες όταν μια τράπεζα λειτουργεί κανονικά, κάτι που θα ήταν σύμφωνο με τη Βασιλεία και θα διατηρούσε την ανθεκτικότητα. Εναλλακτικά, τα μη μετοχικά στοιχεία θα μπορούσαν να αφαιρεθούν από το κεφάλαιο της συνεχιζόμενης δραστηριότητας, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα διακυβεύεται η συμμόρφωση με τη Βασιλεία και η κεφαλαιακή ουδετερότητα.

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει να αυξηθεί σημαντικά η αναλογικότητα στο πλαίσιο των τραπεζικών κανόνων της ΕΕ, επεκτείνοντας το υφιστάμενο καθεστώς για τις μικρές τράπεζες ώστε να συμπεριλάβει περισσότερες τράπεζες και απλοποιώντας τους κανόνες που ισχύουν για αυτές με σύνεση και εναρμόνιση.

Μακροληπτικά μέτρα

Για την απλοποίηση του μακροπροληπτικού πλαισίου, το Διοικητικό Συμβούλιο συνιστά την αυτόματη αμοιβαιότητα των μακροπροληπτικών μέτρων. Με τον τρόπο αυτό διασφαλίζεται ότι όλες οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται σε μια χώρα που εφαρμόζει μακροπροληπτικά μέτρα θα υπόκεινται στα μέτρα αυτά.

Πτώχευση

Όσον αφορά το πλαίσιο που εφαρμόζεται σε περίπτωση πτώχευσης τραπεζών, το Διοικητικό Συμβούλιο συνιστά την ευθυγράμμιση των απαιτήσεων εξυγίανσης που ισχύουν για όλες τις τράπεζες με εκείνες που ισχύουν για τις τράπεζες παγκόσμιας συστημικής σημασίας. Αυτό θα πρέπει να γίνει χωρίς να μειωθούν τα στοιχεία των ισολογισμών των τραπεζών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την απορρόφηση ζημιών και την ανακεφαλαιοποίηση σε περίπτωση πτώχευσής τους, διατηρώντας έτσι την ΕΕ σε ευθυγράμμιση με τα διεθνή πρότυπα και καθιστώντας τους κανόνες πιο διαφανείς και προβλέψιμους.

Οι οδηγίες γίνονται άμεσα εφαρμοστέοι κανονισμοί

Για την επίτευξη περαιτέρω εναρμόνισης, το Διοικητικό Συμβούλιο συνιστά τη μετατροπή των τραπεζικών κανόνων της ΕΕ από οδηγίες σε άμεσα εφαρμοστέους κανονισμούς.

Όσον αφορά την εποπτεία, το Διοικητικό Συμβούλιο συνιστά την ολοκλήρωση του Ενιαίου Κανονισμού και την εναρμόνιση των κανόνων σχετικά με την αδειοδότηση, τη διακυβέρνηση και τις συναλλαγές με συνδεδεμένα μέρη, γεγονός που θα μειώσει την πολυπλοκότητα. Οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να έχουν μεγαλύτερη ευελιξία, για παράδειγμα, όσον αφορά τη συχνότητα με την οποία επανεξετάζουν τα εσωτερικά μοντέλα των τραπεζών.

Προσομοίωση ακραίων καταστάσεων

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει την απλούστευση της προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων σε επίπεδο ΕΕ, με την εξορθολογισμό της μεθοδολογίας και του πεδίου εφαρμογής της και την αύξηση της χρησιμότητας των αποτελεσμάτων της από την άποψη του τραπεζικού συστήματος και των επιμέρους τραπεζών.

Τα αποτελέσματα αυτής της αναθεωρημένης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων θα συμβάλουν στη βελτίωση του συντονισμού μεταξύ των μακροπροληπτικών και μικροπροληπτικών αποθεμάτων ασφαλείας.

Επέκταση του Φόρουμ Μακροπροληπτικής Εποπτείας

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει να αναλάβει την ευθύνη για την ολιστική προσέγγιση του συνολικού κεφαλαίου στην τραπεζική ένωση και των διακρατικών ετερογενειών, η οποία σήμερα απουσιάζει.

Αυτό θα μπορούσε να επιτευχθεί με την επέκταση του ρόλου του Φόρουμ Μακροπροληπτικής Εποπτείας, το οποίο ήδη συγκεντρώνει το Διοικητικό Συμβούλιο και το Εποπτικό Συμβούλιο, με σκοπό τη βελτίωση του συντονισμού και της συνοχής μεταξύ των χωρών κατά τον καθορισμό μικροπροληπτικών και μακροπροληπτικών μέσων.

Υποβολή εκθέσεων

Όσον αφορά την υποβολή εκθέσεων, το Διοικητικό Συμβούλιο προτείνει οι ευρωπαϊκές αρχές να ανταλλάσσουν τα δεδομένα τους σε ευρύτερη βάση, επιτρέποντας στις τράπεζες να υποβάλλουν εκθέσεις μόνο μία φορά, δημιουργώντας έτσι ένα πλήρως ενοποιημένο σύστημα υποβολής εκθέσεων σε ευρωπαϊκό επίπεδο για στατιστικούς, προληπτικούς και εξυγίανσης σκοπούς. Αυτό θα μπορούσε να επιτευχθεί, ιδανικά, μέσω της Μεικτής Επιτροπής Υποβολής Εκθέσεων των Τραπεζών.

Όλες οι απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων θα μπορούσαν να επανεξετάζονται κάθε τρία έως πέντε έτη, προκειμένου να διασφαλίζεται ότι εξακολουθούν να είναι απαραίτητες.

Οι τράπεζες και οι εποπτικές αρχές θα επικεντρώνονταν στα σημαντικά δεδομένα, αγνοώντας τα ήσσονος σημασίας σφάλματα υποβολής εκθέσεων, εφαρμόζοντας ένα όριο σημαντικότητας για τα αιτήματα επανυποβολής δεδομένων.

Η ενοποίηση των εποπτικών δεδομένων και των δεδομένων δημοσιοποίησης θα μείωνε περαιτέρω τον φόρτο εργασίας που συνεπάγεται η υποβολή εκθέσεων, με τη δημοσιοποίηση (εκθέσεις του τρίτου πυλώνα) να προέρχεται από την υποβολή εκθέσεων προς τις εποπτικές αρχές.

Υποβολή στην Κομισιόν

Η ΕΚΤ θα υποβάλει τις προτάσεις της σημερινής έκθεσης στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η οποία προετοιμάζει έκθεση σχετικά με τη συνολική κατάσταση του τραπεζικού συστήματος, η οποία αναμένεται να υποβληθεί το 2026.

Η ΕΚΤ δημοσίευσε επίσης σήμερα μια έκθεση με τίτλο «Εξορθολογισμός της εποπτείας, διαφύλαξη της ανθεκτικότητας», στην οποία εξετάζεται το τρέχον πρόγραμμά της για την αύξηση της αποτελεσματικότητας, της αποδοτικότητας και της εστίασης στον κίνδυνο της ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας.

Οι πρωτοβουλίες που περιγράφονται στην παρούσα έκθεση αποτελούν το τρέχον έργο της Τραπεζικής Εποπτείας της ΕΚΤ στο πλαίσιο της ισχύουσας νομοθεσίας. Συμπληρώνουν τις συστάσεις του Διοικητικού Συμβουλίου και μπορούν να εφαρμοστούν πλήρως ανεξάρτητα από τις συστάσεις αυτές.