Η Lloyds, η μεγαλύτερη τράπεζα της Μεγάλης Βρετανίας, ανακοίνωσε ότι θα κλείσει μέχρι το τέλος του έτους την υπηρεσία χρηματοδότησης τιμολογίων για μικρές επιχειρήσεις.
Η κίνηση αυτή αποτελεί συνέχεια ενός ευρύτερου κύματος απόσυρσης των μεγάλων τραπεζών από την αγορά μικρών επιχειρήσεων, με στόχο την επικέντρωση σε πιο κερδοφόρους μεγάλους πελάτες. Για πολλές μικρές εταιρείες, αυτή η απόφαση φέρνει νέα προκλήσεις στη διαχείριση των ταμειακών τους ροών, εξηγούν οι Financial Times.
Τι είναι η χρηματοδότηση τιμολογίων που εφάρμοζε μέχρι τώρα η Lloyds
Η χρηματοδότηση τιμολογίων (invoice factoring) επιτρέπει στις επιχειρήσεις να πουλήσουν απλήρωτα τιμολόγια σε μια τράπεζα ή χρηματοπιστωτική εταιρεία με μικρή έκπτωση, λαμβάνοντας άμεσα μετρητά.
Πρόκειται για ένα εργαλείο κρίσιμο για μικρές επιχειρήσεις που χρειάζονται ρευστότητα για να καλύψουν καθημερινές ανάγκες, όπως μισθούς, προμηθευτές και λειτουργικά έξοδα.
Ουσιαστικά, η τράπεζα αναλαμβάνει τη διαχείριση των απαιτήσεων από τους πελάτες της επιχείρησης, απελευθερώνοντας χρόνο και κεφάλαια για την επιχείρηση.
Απόσυρση των τραπεζών: μια τάση που επεκτείνεται
Η Lloyds δεν είναι η μόνη. NatWest και Barclays έχουν ήδη κλείσει τα αντίστοιχα τμήματα factoring πριν από χρόνια, ενώ η HSBC περιορίζει τις υπηρεσίες της σε πελάτες με ετήσιο τζίρο άνω του £1 εκατ.
Οι τράπεζες, σύμφωνα με στελέχη του κλάδου, θεωρούν ότι η συνεργασία με μικρές επιχειρήσεις είναι λιγότερο επικερδής, αφού οι δυνατότητες διασταυρούμενης πώλησης άλλων τραπεζικών προϊόντων είναι περιορισμένες.
Η απόσυρση αυτή έρχεται σε μια περίοδο που οι μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν αυξανόμενα κόστη λόγω αυξήσεων μισθών, φόρων και ενέργειας, γεγονός που εντείνει την ανάγκη για άμεση ρευστότητα.
Οι συνέπειες για τις μικρές επιχειρήσεις
O Craig Beaumont από την Ομοσπονδία Μικρών Επιχειρήσεων επισημαίνει στους FT ότι οι τράπεζες θα έπρεπε να διευκολύνουν την πρόσβαση σε κεφάλαιο κίνησης, αντί να περιορίζουν τα εργαλεία χρηματοδότησης. Παράλληλα, μικροί επιχειρηματίες, όπως ο Nathaniel Southworth από την KAP Toys, δηλώνουν ότι οι αυστηρότερες προϋποθέσεις αποκλείουν πολλές φορές εταιρείες με μέτρια έσοδα, παρά την πραγματική ανάγκη για υποστήριξη.
«Η αντίληψη των παραδοσιακών τραπεζών είναι να βλέπουν τα οικονομικά των επιχειρήσεων τακτικά και προβλέψιμα», λέει ο Southworth. «Η πραγματικότητα όμως είναι πολύ διαφορετική, και οι μικρότερες επιχειρήσεις συχνά νιώθουν αποκλεισμένες».
Η απάντηση των τραπεζών
Όπως γράφουν οι FT, πηγές κοντά στην τράπεζα αναφέρουν ότι το τμήμα factoring ήταν μικρό και ότι η τράπεζα θα συνεχίσει να προσφέρει άλλες υπηρεσίες για να αποφευχθούν σοβαρές διαταραχές. Παράλληλα, η τράπεζα αυξάνει τα δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις, με τα προϊόντα factoring να χρησιμοποιούνται από λιγότερο από το 1% των πελατών SME.
Η HSBC δηλώνει ότι παραμένει «δεσμευμένη στην υποστήριξη των μικρών επιχειρήσεων», ενώ Barclays και NatWest προσφέρουν άλλες μορφές χρηματοδότησης τιμολογίων, αν και η ζήτηση έχει μειωθεί σημαντικά.
Η απόσυρση της Lloyds από την αγορά factoring υπογραμμίζει την αυξανόμενη πίεση που αντιμετωπίζουν οι μικρές επιχειρήσεις.
Καθώς οι μεγάλες τράπεζες προσανατολίζονται σε πιο κερδοφόρους πελάτες, οι μικρές εταιρείες θα χρειαστεί να αναζητήσουν εναλλακτικά εργαλεία ρευστότητας, όπως fintech λύσεις ή συνεργασίες με μικρότερους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς.
