Τράπεζες: Ανακτούν «θεραπευμένα» δάνεια 3 δισ. από τους servicers

Έτοιμα για επιστροφή στο τραπεζικό σύστημα μετά τη θεραπεία τους μέσω ρυθμίσεων είναι σήμερα δάνεια ύψους 3 δισ. ευρώ περίπου, με βάση τους ορισμούς της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (ΕΒΑ).

Την εκτίμηση αυτή διατυπώνει μιλώντας στον «ΟΤ» κορυφαία πηγή από την κλάδο των servicers, σημειώνοντας πως από εδώ και στο εξής τα ανοίγματα αυτά έχουν μπει στον προθάλαμο της πώλησης.

Πρόκειται για χορηγήσεις που αποενοποιήθηκαν από τους ισολογισμούς  των συστημικών ομίλων μέσω πωλήσεων και τιτλοποιήσεων, αναδιαρθρώθηκαν επιτυχώς από τις εταιρείες που τις διαχειρίζονται και έχουν συμπληρώσει πλέον τον απαιτούμενο χρόνο για να χαρακτηριστούν εκ νέου ως εξυπηρετούμενες.

Η επαναφορά τους λοιπόν στις τράπεζες είναι δυνατή. Ωστόσο, όπως λέει η ίδια πηγή, η διαδικασία έχει καθυστερήσει λόγω του μπλόκου από τον επόπτη του συστήματος, τον SSM, στις συναλλαγές μεταξύ funds και τραπεζών.

Συγκεκριμένα, δεν επιτρέπει τη μεταβίβαση πακέτων θεραπευμένων δανείων στους συστημικούς ομίλους, ως μέτρο προστασίας τους.

Μεταξύ άλλων βασικός λόγος του απαγορευτικού είναι ότι μέχρι πρότινος οι servicers δεν είχαν στοιχεία για τα δάνεια που διαχειρίζονται, σχετικά με το στάδιο καθυστέρησης στο οποίο βρίσκονται, με βάση τα κριτήρια της ΕΒΑ.

Η λύση

Στο πλαίσιο αυτό, ο SSM και η Τράπεζα της Ελλάδος έχουν ανοίξει διάδρομο επιστροφής πράσινων ανοιγμάτων στο τραπεζικό σύστημα.

Απλά αυτό, προς ώρας τουλάχιστον, δεν μπορεί να γίνει με μαζικό τρόπο, δηλαδή με συναλλαγές σε πακέτα δανείων, αλλά ανά πιστούχο.

Συγκεκριμένα, αν ένας οφειλέτης έχει το ίδιο προφίλ κινδύνου με οποιονδήποτε άλλο υποψήφιο δανειολήπτη και είναι όντως ενήμερος με βάση τα κριτήρια της ΕΒΑ, τότε μία τράπεζα μπορεί να τον φέρει στον ισολογισμό της.

Αυτό γίνεται με τη χορήγηση νέου δανείου, μέσω του οποίου αποπληρώνεται το fund, στο οποίο ανήκει το χρέος.

Μοναδικός όρος είναι η χρηματοδότηση να μην είχε γίνει αρχικώς από την ίδια τράπεζα που επαναγοράζει το δάνειο.

Όλοι κερδισμένοι

Σημειώνεται ότι οι εταιρείες διαχείρισης ξεκίνησαν το προηγούμενο διάστημα επαφές με οφειλέτες, προτείνοντάς τους σε συνεργασία με τράπεζες, συναλλαγές αυτής της μορφής.

Εν προκειμένω, όλοι βγαίνουν κερδισμένοι:

– Οι δανειολήπτες, που κλειδώνουν το κούρεμα της οφειλής τους και μπορούν ενδεχομένως να εξασφαλίσουν ακόμη καλύτερους όρους αποπληρωμής από την τράπεζα.

– Servicers και funds από την ενίσχυση των ανακτήσεων

– Οι τράπεζες που βρίσκουν ένα ακόμη τρόπο για να μεγεθύνουν το ενεργητικό τους, σε μία περίοδο υπερβάλλουσας ρευστότητας.

Η απελευθέρωση

Σύμφωνα με πηγές από τον κλάδο των servicers, οι one to one μεταβιβάσεις αποτελούν μία λύση για την επιστροφή στο τραπεζικό σύστημα των δανείων που θεραπεύονται.

Τονίζουν ωστόσο ότι απαιτούν περισσότερο χρόνο, ενώ κοστίζουν καθώς οι διαπραγματεύσεις γίνονται με κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά.

Κοινοτικές πηγές τονίζουν πως ακόμη οι συνθήκες δεν έχουν ωριμάσει για την πλήρη απελευθέρωση των συναλλαγών μεταξύ τραπεζών και funds.

Προτρέπουν δε τις τράπεζες, εφόσον θέλουν να διευρύνουν τα χαρτοφυλάκιά τους με θεραπευμένα εκτός συστήματος δάνεια, να κυνηγήσουν τις επαναγορές ανά πιστούχο.

Άλλωστε, τονίζουν, ειδικά στην επιχειρηματική πίστη, το μέσο ύψος της οφειλής είναι υψηλό. Έτσι, με ένα μικρό σχετικά αριθμό επαναγορών, το αποτέλεσμα μπορεί να είναι σημαντικό.

Οι servicers από την άλλη πάντως δεν κάθονται με σταυρωμένα τα χέρια. Δεδομένου του στόχου τους για πώληση θεραπευμένων δανείων, ξεκινούν τις μεταβιβάσεις ανοιγμάτων σε funds.

Κατόπιν αυτών των συναλλαγών, οι χορηγήσεις θα μεταφέρονται σε αποθήκες χρεών, από όπου θα συνεχίσουν να δουλεύονται, μέχρι να ανοίξει από τον επόπτη ο διάδρομος για μαζικές επαναγορές από τράπεζες.

Η πρώτη πράξη αυτού του τύπου, ύψους 200 εκατ. ευρώ, αναμένεται να ολοκληρωθεί έως το τέλος του έτους από τη doValue, ενώ το 2026 εκτιμάται πως θα ακολουθήσουν και άλλες εταιρείες διαχείρισης.

Στόχο είναι μέσα στην επόμενη πενταετία δάνεια ύψους τουλάχιστον 5 δισ. ευρώ να έχουν θεραπευθεί πλήρως και να επιστρέψουν στις τράπεζες.