Αυξημένη συμμετοχή των ελληνικών τραπεζών σε κοινοπρακτικά δάνεια μέσω και της δευτερογενούς αγοράς καταγράφεται τα τελευταία τρίμηνα.
Πρόκειται για μία στρατηγική, η οποία στοχεύει στην διοχέτευση εκτός συνόρων μέρους της υπερβάλλουσας ρευστότητας που δεν μπορεί να απορροφηθεί από τις επιχειρήσεις στις κύριες χώρες δραστηριοποίησης των συστημικών ομίλων.
Στόχος των διοικήσεών τους είναι ένα ποσοστό τουλάχιστον 10% της ετήσιας πιστωτικής επέκτασης να επιτευχθεί από τη συγκεκριμένη δραστηριότητα.
Όπως σημειώνει πηγή από τον κλάδο, «το ποσοστό αυτό είναι λογικό, καθώς δεν εγείρει ηθικά ζητήματα, αναφορικά με τη χρήση των καταθέσεων από τις βασικές μας αγορές για τη χρηματοδότηση επενδύσεων σε άλλες οικονομίες».
Τα πλεονεκτήματα
Σύμφωνα με το ίδιο στέλεχος, «η συμμετοχή μας σε κοινοπρακτικά δάνεια παρουσιάζει μία σειρά από πλεονεκτήματα». Συγκεκριμένα:
- Διαφοροποιεί τις πηγές των εισοδημάτων και περιορίζει τον πιστωτικό κίνδυνο
- Ρευστότητα που σε διαφορετική περίπτωση θα έμενε αναξιοποίητη, δημιουργεί νέες ροές εσόδων
- Τα spreads σε πολλές περιπτώσεις είναι υψηλότερα από τα δάνεια εντός Ελλάδος
- Είναι γενικά εύκολη η ρευστοποίηση μίας θέσης, δημιουργώντας ευκαιρίες για exit με κέρδος πριν τη λήξη ενός δανείου
Τα γραφεία αντιπροσωπείας
Πέρα των κινήσεων των ελληνικών τραπεζικών ομίλων στη δευτερογενή αγορά κοινοπρακτικών δανείων, οι διοικήσεις τους έχουν αποφασίσει να αποκτήσουν και φυσική παρουσία σε τρίτες χώρες.
Αυτό γίνεται μέσω γραφείων αντιπροσωπείας στην Ασία.
Η αρχή έχει γίνει από τη Eurobank, η οποία θα εγκαινιάσει το νέο της γραφείο τον ερχόμενο Φεβρουάριο στη Βομβάη της Ινδίας.
Θα ακολουθήσει η ίδρυση υποκαταστήματος “Category 4” στο Άμπου Ντάμπι, με τις σχετικές αιτήσεις να έχουν ήδη υποβληθεί στην αρμόδια τοπική αρχή (FSRA) και στην Τράπεζα της Ελλάδος.
Σε δεύτερο χρόνο η Eurobank θα επιχειρήσει την είσοδό της στην αγορά του Ισραήλ, αλλά και στη Σαουδική Αραβία.
Στην τελευταία θέλει να ανοίξει γραφείο αντιπροσωπείας και η Εθνική Τράπεζα, ενώ η Πειραιώς έχει ξεκινήσει αντίστοιχες διαδικασίες για την εξασφάλιση παρουσίας στο Άμπου Ντάμπι.
Τραπεζικοί κύκλοι σημειώνουν πως «σε αντίθεση με τις κλασικές εξαγορές πιστωτικών ιδρυμάτων, η ίδρυση γραφείων αντιπροσωπείας αποτελεί μία πολύ χαμηλού ρίσκου επένδυση».
Όπως λένε, το ετήσιο κόστος λειτουργίας τους είναι εξαιρετικά χαμηλό, ουσιαστικά αφορά το μισθολογικό κόστος των λίγων στελεχών που θα τα τρέχουν.
Τα έσοδα όμως ακόμη και από μία δουλειά, μπορούν να το υπερκαλύψουν με μεγάλη άνεση.
Ακόμη και στο χειρότερο σενάριο, που δεν μπορέσουν να φέρουν σε πέρας την αποστολή τους, η επίπτωση στα αποτελέσματα της τράπεζας είναι αμελητέα.
Ο ρόλος της Κύπρου
Η βασική αποστολή αυτών των μονάδων είναι η προσέλκυση πελατών για τους ομίλους στους οποίους ανήκουν.
Κομβικό ρόλο στο όλο εγχείρημα θα έχει η Κύπρος, στην οποία έχουν θυγατρικές αυτήν τη στιγμή τρεις συστημικοί όμιλοι.
Αναλυτικότερα, οι αγορές – στόχοι είναι οι εξής:
– Επιχειρήσεις από την Ασία που θέλουν να δραστηριοποιηθούν στην Ευρώπη, μέσω θυγατρικών που θα ιδρύσουν στη Μεγαλόνησο.
Κι αυτό διότι αποτελεί προνομιακό σημείο εισόδου στην ΕΕ, διαθέτοντας ένα ευέλικτο και εξειδικευμένο οικοσύστημα επαγγελματικών υπηρεσιών.
– Εύποροι πελάτες που αναζητούν αξιόπιστες λύσεις διαχείρισης της περιουσίας τους.
– Συμμετοχή σε χρηματοδοτικά projects εκτός Ευρώπης. Ειδικά στη Μέση Ανατολή τα έργα είναι τέτοιου μεγέθους, που ακόμη και ένα μικρό ποσοστό συμμετοχής σε ένα δάνειο μπορεί να κάνει τη διαφορά για μία ελληνική τράπεζα.
