Προτάσεις για την αντιμετώπιση του κινδύνου αύξησης των κόκκινων δανείων, μετά την ενίσχυση του κόστους χρήματος στην Ευρωζώνη στα υψηλότερα επίπεδα της τελευταίας 15ετίας, ζήτησε ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας από τις τραπεζικές διοικήσεις στη χθεσινή τους συνάντηση.
Το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρίσκεται πλέον στο 3,50%, συμπαρασύροντας ανοδικά και τους δείκτες euribor, με τους οποίους είναι συνδεδεμένα τα περισσότερα δάνεια στην Ελλάδα.
Τράπεζες: Καθοριστική για τα κέρδη του 2023 η συμπεριφορά των καταθετών
Οι τραπεζικές διοικήσεις στις πρόσφατες τηλεδιασκέψεις με αναλυτές κατά την παρουσίαση των ετήσιων οικονομικών τους αποτελεσμάτων, σημείωσαν ότι προβλήματα στις αποπληρωμές λόγω των αυξημένων δόσεων αναμένεται να παρουσιαστούν σε μεγαλύτερο βαθμό στη στεγαστική πίστη.
Συνολικά εκτιμούν ότι το 2023 οι νέες εισροές επισφαλών απαιτήσεων θα ξεπεράσουν το 1 δισ. ευρώ, κατά βάση λόγω της αύξησης του κόστους δανεισμού.
Υπερδιπλασιασμός επιτοκίων
Είναι χαρακτηριστικό ότι σε σχέση με το καλοκαίρι του 2022 τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια έχουν πλέον έχουν υπερδιπλασιαστεί.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μεσοσταθμικό επιτόκιο στις υφιστάμενες χορηγήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών από το 1,99% τον περασμένο Ιούνιο, σκαρφάλωσε τον Ιανουάριο του 2023 στο 4,01%.
Έκτοτε βέβαια ο παρεμβατικός δείκτης αναφοράς της ΕΚΤ έχει αναπροσαρμοστεί κατά 100 μονάδες βάσης.
Μετά και την άνοδο αυτή, το ετησιοποιημένο κόστος σε ένα μεγάλο μέρος του στεγαστικού χαρτοφυλακίου των τραπεζών εκτιμάται ότι έχει ξεπεράσει το 5%.
Η επιβάρυνση μέσα σε λίγους μήνες είναι σημαντική. Για παράδειγμα, αν το υπόλοιπο διαμορφώνεται σε 100.000 ευρώ και το διάστημα έως την πλήρη αποπληρωμή του στα 5 χρόνια, η δόση πλέον φτάνει στα 820 ευρώ από 650 ευρώ τον Ιούλιο της περυσινής χρονιάς.
Πρόκειται για μία αύξηση της τάξης του 26%, που σε επίπεδο 12μηνου ισοδυναμεί με ένα ποσό άνω των 2.000 ευρώ. Δηλαδή ο δανειολήπτης του παραδείγματος καλείται για όσο τα επιτόκια παραμένουν στα τρέχοντα επίπεδα, να πληρώνει κάθε χρόνο επιπλέον 3 παλαιές μηνιαίες δόσεις.
Προβληματισμός για τα ρυθμισμένα
Μεγαλύτερος προβληματισμός υπάρχει για τα στεγαστικά δάνεια που έχουν ρυθμιστεί στο παρελθόν. Κι αυτό διότι οι δόσεις τους έχουν ήδη μειωθεί σημαντικά και τα περιθώρια μίας νέας αναδιάρθρωσης είναι περιορισμένα.
Ο κ. Σταϊκούρας πάντως ζήτησε από τους τραπεζίτες να ετοιμάσουν προτάσεις για την ελάφρυνση των δανειοληπτών, που θα λειτουργούν και προληπτικά.
Στη συνάντηση συζητήθηκε και η πορεία της δράσης επιδότησης του 50% της επιβάρυνσης που προκύπτει από την άνοδο των κυμαινόμενων επιτοκίων για διάστημα ενός έτους, αποκλειστικά για ευάλωτα νοικοκυριά.
Πρόκειται για ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τις ίδιες τις τράπεζες, στο πλαίσιο των πολιτικών Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης που εφαρμόζουν. Οι πρώτες πληρωμές αναμένονται τον Απρίλιο.
Ωστόσο, έως σήμερα το ενδιαφέρον από την πλευρά των δανειοληπτών είναι μάλλον περιορισμένο. Σύμφωνα με τα στοιχεία που συζητήθηκαν στη συνάντηση με τον κ. Σταϊκούρα, ένα μεγάλο ποσοστό των αιτήσεων για την λήψη του πιστοποιητικού ευαλωτότητας, δεν έχουν οριστικοποιηθεί και δεν μπορούν να προχωρήσουν τα αιτήματα ένταξης στο σχήμα.
Οι λύσεις ανακούφισης
Στο πλαίσιο αυτό, ζητήθηκε από τον υπουργό Οικονομικών να τρέξουν το επόμενο διάστημα καμπάνιες για την ενημέρωση των δικαιούχων.
Κατά τα άλλα, οι τραπεζικές διοικήσεις τόνισαν ότι βρίσκονται σε επιφυλακή για την προώθηση ρυθμίσεων σε νοικοκυριά που δυσκολεύονται πλέον να πληρώσουν τις δόσεις τους.
Η πιο ήπια παρέμβαση που εφαρμόζουν, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη, είναι η επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής, καθώς με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνεται μόνιμη μείωση της δόσης.
Εάν αυτή η αναδιάρθρωση δεν είναι αρκετή, εξετάζεται και το ενδεχόμενο κουρέματος του περιθωρίου κέρδους (spread). Εναλλακτική λύση αποτελεί και η μετατροπή των κυμαινόμενων επιτοκίων σε σταθερά.
Latest News
Πόσο αυξήθηκαν οι τιμές στα ράφια πριν τα μέτρα για την ακρίβεια [έρευνα]
Τι δείχνει έρευνα του ΙΕΛΚΑ για την πορεία των τιμών στα σούπερ μάρκετ τον Φεβρουάριο
Καββαθάς (ΓΣΕΒΕΕ): «Μόλις 49.500 μικρομεσαίες θεωρούνται αξιόχρεες από τις τράπεζες»
Τι λέει ο πρόεδρος της ΓΣΕΒΕΕ στον ΟΤ για το πρόβλημα ρευστότητας και το υψηλό κόστος λειτουργίας των μικρών επιχειρήσεων
Κι άλλη πολυεθνική φεύγει από την Ελλάδα – Αιφνίδιο λουκέτο στα εργοστάσια της Sonoco
Γιατί κλείνουν τα εργοστάσια της Sonoco Ελλάς σε Κιλκίς και Θεσσαλονίκη λίγα 24ωρα μετά τη Γιούλα – Στο δρόμο 90 εργαζόμενοι – Η χαμένη επένδυση των 3 εκατ. ευρώ
Τα σχέδια των τραπεζών για νέες εκδόσεις και εξαγορές ομολόγων
Στοχεύουν σε μείωση των εξόδων για τόκους μετά την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας και ενόψει χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής
Comeback για την Παπουτσάνης με όχημα το «Αρκάδι» - Γιατί πάγωσαν προσωρινά οι παραγγελίες
Τη στρατηγική ανάπτυξης της εταιρείας ανέλυσε ο διευθύνων σύμβουλος και βασικός μέτοχος της εταιρείας, Μενέλαος Τασόπουλος
Έφοδοι της Επιτροπής Ανταγωνισμού σε εταιρείες πληροφορικής και τεχνολογίας
Ποιες εταιρείες των 2 κλάδων ελέγχονται - Ποια η αφορμή
Mytilineos: «Πράσινο φως» από τους μετόχους για την παράταση του «buyback»
Η κατώτατη τιμή προβλέπεται στα 0,97 έως και η ανώτατη στα 50 ευρώ ανά μετοχή
Από τα γαριδάκια στα 2 δισ. ευρώ - Η πορεία του Σπύρου Θεοδωρόπουλου
Ο ιδρυτής της Chipita και επικεφαλής της Bespoke μιλά στην πρωτοβουλία Innovative Greeks Talks του ΣΕΒ
Ο Spitogatos θα... μεσολαβεί για στεγαστικά δάνεια - Το deal με την IMS
Συνεργασία της εταιρείας τεχνολογίας στον χώρο του ελληνικού real estate με μεσίτη πιστώσεων
Δ. Κουτσιολούτσος στη δίκη της Folli Follie: Δεν χρωστάω πουθενά, ήταν όλα αληθινά
Αρνήθηκε απολογούμενος τις κατηγορίες για το σκάνδαλο της Folli Follie, ο ιδρυτής της Folli Follie