Στεγαστικά δάνεια: Πόλεμος προσφορών από τις τράπεζες με μειώσεις επιτοκίων - Οικονομικός Ταχυδρόμος

Σε νέο γύρο αποκλιμάκωσης των επιτοκίων έχει εισέλθει από το φθινόπωρο η στεγαστική πίστη, με τις τράπεζες να λανσάρουν νέες πιο ελκυστικές προσφορές για την προσέλκυση πελατών.

Μέσω αυτών των κινήσεων έχουν καταστεί φθηνότερα τα προγράμματα τόσο κυμαινόμενου, όσο και σταθερού επιτοκίου, οδηγώντας τις μηνιαίες δόσεις για όσους τα επιλέξουν, σε χαμηλότερα επίπεδα.

Οι τράπεζες προωθούν κατά βάση δάνεια που εξασφαλίζουν σταθερές καταβολές από μερικά χρόνια μέχρι και το σύνολο της διάρκειας αποπληρωμής.

Ο λόγος είναι ότι μέσω αυτών και οι δύο πλευρές, πιστωτές και δανειολήπτες, είναι προστατευμένες έναντι των αλλαγών στη νομισματική πολιτική, οι οποίες δύσκολα μπορούν να προβλεφθούν σε βάθος χρόνου.

Οι τράπεζες έχουν μεγαλύτερη προβλεψιμότητα στις ροές εσόδων, ενώ οι πελάτες τους γνωρίζουν πόσο θα τους επιβαρύνει το άνοιγμά τους, ανεξάρτητα από τις μεταβολές στα ευρωπαϊκά επιτόκια.

Το γεγονός αυτό μειώνει τον κίνδυνο δημιουργίας νέων επισφαλειών.

Οι τελευταίες κινήσεις

Στο πλαίσιο αυτό λοιπόν, τους τελευταίους μήνες έχουν καταγραφεί τόσο μειώσεις στα σταθερά επιτόκια, όσο και λανσάρισμα νέων προϊόντων της κατηγορίας.

Επιπλέον, οι περισσότερες τράπεζες διαθέτουν προνομιακά δάνεια ειδικά για όσους είναι έως 50 ετών, προκειμένου να δώσουν εναλλακτική λύση σε όσους δεν καταφέρνουν να εναχθούν στην κρατική δράση «Σπίτι Μου».

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, τα αιτήματα για το επιδοτούμενο πρόγραμμα είναι πολλαπλάσια του προϋπολογισμού.

Όπως λένε, ένας μεγάλος αριθμός κόβεται λόγω εισοδηματικών ή άλλων κριτηρίων, ενώ πολλοί είναι εκείνοι που δεν βρίσκουν κατοικία της αρεσκείας που να είναι επιλέξιμη.

Σε αυτούς τους ενδιαφερόμενους λοιπόν οι τράπεζες προτείνουν τα νέα προγράμματα που έχουν σχεδιάσει ειδικά για όσους θέλουν να αποκτήσουν την πρώτη τους κατοικία.

Τα επιτόκιά τους είναι κατά βάση σταθερά και προβλέπουν έκπτωση σε σύγκριση με τα κλασικά στεγαστικά δάνεια. Συγκεκριμένα, ξεκινούν από:

2,5% σταθερό για 3 ή 5 έτη
3,7% σταθερό για 7 ή 10 έτη
4,1% για 15 ή 20 έτη
4,2% για 25 ή 30 έτη

Όπως σημειώνει, διευθυντής στεγαστικής πίστης συστημικού ομίλου, «τα σταθερά επιτόκια μακράς διάρκειας είναι πιο ελκυστικά από ποτέ σήμερα».

«Αν αναλογιστούμε ότι οι δείκτες euribor βρίσκονται στην περιοχή του 2%, τότε με ένα μικρό premium, ο δανειολήπτης κλειδώνει πολύ χαμηλό κόστος δανεισμού μέχρι να αποπληρώσει την οφειλή του», τονίζει χαρακτηριστικά.

Έτσι, σύμφωνα με την ίδια πηγή, «μπορεί με ασφάλεια να κάνει τον προγραμματισμό της ζωής του, έχοντας μία αμετάβλητη δαπάνη για τη στέγη του, σε αντίθεση με τη ενοικίαση σπιτιού, το κόστος της οποίας μπορεί να αλλάζει ανά τακτά χρονικά διαστήματα».

Οι μηνιαίες δόσεις

Με βάση λοιπόν τα τρέχοντα επιτόκια, η μηνιαία δόση για ένα δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με ποσοστό χρηματοδότησης 50% και διάρκεια τα 25 έτη, μπορεί να ξεκινά από τα ακόλουθα επίπεδα:

455 ευρώ σταθερή για 3 έτη
470 ευρώ σταθερή για 5 έτη
500 ευρώ σταθερή για 10 έτη
535 ευρώ σταθερή για 15 έτη ή 20 έτη
550 ευρώ για όλη την περίοδο εξόφλησης

Σημειώνεται ότι στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο, εφόσον η διάρκειά του είναι μικρότερη από τη συνολική, ακολουθεί αποπληρωμή με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Το τελευταίο ξεκινά σήμερα από το 3,5%. Ωστόσο, δεν μπορεί να προβλεφθεί ποιο θα είναι το ύψος του σε 3 – 20 χρόνια από σήμερα.

Αλλαγές στο «Σπίτι Μου»

Τα δάνεια που έχουν εκταμιευτεί στο πλαίσιο της δράσης «Σπίτι Μου» κινούνται στην περιοχή των 300 εκατ. ευρώ, ως προς την τραπεζική συμμετοχή, ενώ έχουν υπαχθεί συνολικά 650 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχούν στο 65% περίπου του προϋπολογισμού που αφορά τα πιστωτικά ιδρύματα.

Για το λόγο αυτό, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά σε διεύρυνση των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων, αλλά και σε παράταση όλων των προθεσμιών κατά 5 μήνες (υπαγωγή έως 31/5/2026, εκταμίευση έως 31/8/2026).

Ως προς τα ανώτατα όρια εισοδήματος θα διαμορφωθούν σε: