Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελούν οι μικροπιστώσεις, μία αγορά που τώρα θα αρχίσει να αναπτύσσεται στη χώρα μας, μέσω νέων πρωτοβουλιών που αναλαμβάνονται, σε συνέχεια της πρόσφατα ψηφισθείσας νομοθεσίας.
Στόχος του νέου θεσμού αποτελεί από τη μία πλευρά η εξασφάλιση πόρων και από την άλλη η παροχή υπηρεσιών συμβουλευτικής εκπαίδευσης στους δικαιούχους των δανείων.
Θεσπίστηκε δε κατά κύριο λόγο για να καλύψει το χρηματοδοτικό κενό στην επιχειρηματική δραστηριότητα, το οποίο πλήττει ιδιαίτερα όσους βρίσκονται στο ξεκίνημα, κατά βάση λόγω της αδυναμίας παροχής εξασφαλίσεων.
Πρόκειται για ένα νέο πυλώνα, που θα λειτουργήσει παράλληλα με το τραπεζικό σύστημα και σε κάθε περίπτωση συμπληρωματικά και όχι ανταγωνιστικά των εμπορικών πιστωτικών ιδρυμάτων.
Οι όροι των δανείων
Αναλυτικότερα, τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων παρέχουν ρευστότητα έως 25.000 ευρώ προς κάλυψη επενδυτικών αναγκών ή κεφαλαίου κίνησης, τόσο μέσω κλασικών πιστώσεων, όσο και μέσω προϊόντων χρηματοδοτικής μίσθωσης, ειδικά για την απόκτηση εξοπλισμού.
Δικαιούχοι είναι οι πολύ μικρές οντότητες, τα φυσικά πρόσωπα με σκοπό τη σύσταση πολύ μικρών οντοτήτων, όσα ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα και οι Φορείς Κοινωνικής και Αλληλέγγυας Οικονομίας.
Ως προς τους όρους των χορηγήσεων, είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι δεν απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις, αν και ενδέχεται να ζητηθούν κάποιες εγγυήσεις, ενώ τα επιτόκια κινούνται κάτω από το 10%.
Επίσης, ο χρόνος αποπληρωμής μπορεί να κυμαίνεται από 12 μήνες έως και 10 έτη, με τον δανειολήπτη να έχει το δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής.
3 άδειες ως σήμερα
Η Τράπεζα της Ελλάδος που έχει οριστεί ως αρμόδια αρχή, έχει ήδη χορηγήσει τρεις άδειες σε ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων. Πρόκειται για τα εξής:
- Την Τ.Μ.Ε.Δ.Ε. Microfinance Solutions τον Ιανουάριο του 2022
- Τη Μicrosmart το Μάρτιο του 2023
- Την AΦΗ Microfinance το Μάριο του 2023
Η πρώτη ξεκινά άμεσα την παροχή ολοκληρωμένων ψηφιακών υπηρεσιών μικροχρηματοδοτήσεων ως 25.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης και δάνεια επενδυτικού σκοπού με μηδενικά έξοδα.
Συνεργαζόμενη τράπεζα είναι η Attica Bank. Στην πρώτη φάση λειτουργίας της, το πελατολόγιο της ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions περιλαμβάνει μόνο εγγεγραμμένα μέλη του ΤΜΕΔΕ.
Ωστόσο, τα επόμενα έτη ο φορέας σκοπεύει να απευθυνθεί και σε άλλους κλάδους, ενώ θα μπορεί να συμμετάσχει σε ευρωπαϊκά επενδυτικά προγράμματα, εγγυοδοτικά προϊόντα της Αναπτυξιακής Τράπεζας ή άλλα συγχρηματοδοτούμενες δράσεις.
Οι κινήσεις από τις τράπεζες
Την ίδια στιγμή ευοίωνες είναι οι προοπτικές για την χρηματοδοτική ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και μέσω του επίσημου τραπεζικού τομέα.
Από τη μία πλευρά, οι συστημικές τράπεζες, έχοντας καθαρίσει από τα κόκκινα δάνεια, στοχεύουν στην ενίσχυση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης στο συγκεκριμένο τομέα, μιας και τα περιθώρια κέρδους είναι υψηλότερα σε σύγκριση με το corporate banking, ενώ οι κίνδυνοι έχουν μειωθεί σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.
Ταυτόχρονα, η δημιουργία του 5ου πυλώνα στο σύστημα με την επιχειρούμενη συνένωση της Attica Bank με την Παγκρήτια Τράπεζα και η ενίσχυση της επίσης μη συστημικής Optima Bank θα οξύνει τον ανταγωνισμό, προς όφελος της αγοράς.
Σημαντικό ρόλο θα διαδραματίσει και η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα μέσω των προγραμμάτων της, τα οποία έχουν εμπλουτιστεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, προσφέροντας φθηνή ρευστότητα σε επιχειρήσεις.
Πρόκειται για τις εξής ενεργές δράσεις, που υλοποιούνται σε συνεργασία με τις τράπεζες:
- Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια (Green Co-Financing Loans)
- Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης (Digitalization Co-Financing Loans)
- Δάνεια Ρευστότητας Επιχειρήσεων (Liquidity Co-Financing Loans)
- Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας
- Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας
- Ταμείο Εγγυοδοσίας Δανείων Επιχειρήσεων Παραγωγής Οπτικοακουστικών Έργων
- Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ
- Επενδυτικά Δάνεια (ΤΕΠΙΧ ΙΙ)
- EQUIFUND
Latest News
Και ξαφνικά …πόλεμος στις προθεσμιακές καταθέσεις – Ο στόχος για το 2025
Πρώτες οι μη συστημικές τράπεζες λανσάρουν υψηλές αποδόσεις
Από τις Πυραμίδες της Γκίζα μέχρι την Μαδρίτη – Οι νέοι σταθμοί της Coffee Island
Αισιόδοξος για την πορεία ανάπτυξης στη διεθνή αγορά δηλώνει στον «ΟΤ» ο CEO της αλυσίδας
Αντίστροφη μέτρηση για το Hilton Αθηνών – Πότε ανοίγει τις πόρτες του
Πού βρίσκονται τα έργα ανακατασκευής του εμβληματικού ξενοδοχείου - Τι θα περιλαμβάνει η επένδυση 300 εκατ. της ΤΕΜΕΣ
«Φωτιά» στο Μαρούσι με 100.000 τ.μ. νέων γραφείων – Ποιοι μετακομίζουν
Επενδύσεις εκατομμυρίων στον κόμβο Κηφισίας – Ποια project βρίσκονται σε εξέλιξη - Οι νέοι χρήστες
Τα μηνύματα που έστειλε ο Τσαμάζ λίγο πριν παραδώσει τη σκυτάλη
Όπως τόνισε και ο ίδιος ο κ. Τσαμάζ κατά τη διάρκεια της ενημέρωσης των αναλυτών ήταν το 54o και τελευταίο του conference call
Ποια τράπεζα στήνει ομάδα για πολύ πλούσιους - Παίρνει στελέχη από Goldman και ΒοfA
Η τράπεζα επιδιώκει πλέον να επεκταθεί στην παροχή συμβουλών σε τομείς όπως συγχωνεύσεις και εξαγορές και αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου
Μπίσαλας (Sunlight): Τι μου είπε ο Μακρόν - Οι επαφές με τη founder του Ardian Ντομινίκ Σενεκιέ
Επιβεβαίωση του ΟΤ για τη συμμετοχή του CEO της Sunlight στο 7ο επιχειρηματικό summit Choose France
Το μήνυμα Τσαμάζ στον ανταγωνισμό - Ο γρίφος για τη θυγατρική στη Ρουμανία
Τι είπε ο CEO του ΟΤΕ Μιχάλης Τσαμάζ στο conference call με τους αναλυτές για επιδόσεις, ανταγωνισμό και τη θυγατρική στη Ρουμανία
Συνεργασία Pure Storage-ASBIS για πλατφόρμες αποθήκευσης δεδομένων στην ελληνική αγορά
Η συνεργασία με την Pure Storage δίνει τη δυνατότητα στην ASBIS να παρέχει ισχυρότερη υποστήριξη στους πελάτες για την επίλυση ακόμα και των πιο υψηλών απαιτήσεων αποθήκευσης δεδομένων
Οι ελληνικές εξαγωγές τροφίμων αντέχουν παρά τις γεωπολιτικές εντάσεις
Οι εξαγωγές του κλάδου αναπτύχθηκαν τόσο το 2022 -με τη συνολική τους αξία να αυξάνεται από 6,7 δισ. σε 8,1 δισ. ευρώ- όσο και το 2023, καταλήγοντας στα 9,1 δισ. ευρώ