Δυναμική ήταν η επιστροφή των τραπεζών στη χρηματοδοτική δραστηριότητα, μετά τον παραδοσιακά υποτονικό στις σχετικές εργασίες Αύγουστο, με το βλέμμα στους στόχους του 2025 για την πιστωτική επέκταση.
Πρόκειται για τον πλέον κρίσιμο παράγοντα διαμόρφωσης της οργανικής τους κερδοφορίας την επόμενη διετία, κατά τη διάρκεια της οποίας τα επιτόκια προβλέπεται να παραμείνουν γύρω από τα τρέχοντα επίπεδα.
Εφόσον επαληθευτεί αυτό το σενάριο, η βελτίωση των έντοκων εσόδων τους περνά αποκλειστικά από τη μεγέθυνση των δανειακών τους χαρτοφυλακίων.
Τα νέα στοιχεία
Με βάση τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ο Σεπτέμβριος ήταν ένα μήνας σημαντικής ανάκαμψης των σχετικών μεγεθών. Είναι χαρακτηριστικό ότι η καθαρή ροή δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις στην Ελλάδα (κάτοικοι εσωτερικού), η διαφορά δηλαδή μεταξύ νέων εκταμιεύσεων και αποπληρωμών, προσέγγισε τα 2,2 δισ. ευρώ.
Έτσι, το γ΄ τρίμηνο του 2025 τα υπόλοιπα των χορηγήσεων αυξήθηκαν κατά 1,09 δισ. ευρώ, ενώ στο εννεάμηνο της εφετινής χρήσης, τα στατιστικά της κεντρικής τράπεζας δείχνουν πιστωτική επέκταση της τάξης των 6 δισ. ευρώ στην Ελλάδα.
Χαρτοφυλάκιο δανείων 14 δισ.
Με αυτά τα δεδομένα, αναλυτές που παρακολουθούν τον κλάδο εκτιμούν ότι στο σύνολο του 2025 η ενίσχυση του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών σε ενοποιημένη βάση, θα κινηθεί προς τη ζώνη των 14 δισ. ευρώ.
Κι αυτό διότι όπως λένε, το τελευταίο τρίμηνο κάθε χρονιάς οι τράπεζες συμβασιοποιούν και εκταμιεύσουν μεγάλους όγκους δανείων, για να πετύχουν ή να υπερκεράσουν τους ετήσιους στόχους.
Για παράδειγμα, το 2024, κατά την περίοδο Οκτώβριος – Δεκέμβριος, η καθαρή ροή δανείων προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα είχε ανέλθει σε 6,86 δισ. ευρώ, αντιστοιχώντας στο 60% της συνολικής πιστωτικής επέκτασης του έτους.
Ανεβαίνει η λιανική
Σημαντικό ρόλο για τη μεγέθυνση των τραπεζικών χαρτοφυλακίων παίζουν και εφέτος τα επιχειρηματικά δάνεια, στα οποία ο ετήσιος ρυθμός αύξησης παραμένει σε διψήφια επίπεδα.
Το Σεπτέμβριο στις χορηγήσεις προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις έφτασε το 16,1% για τρίτο σερί μήνα.
Η μεγάλη αλλαγή ωστόσο σε σχέση με τα τελευταία 15 χρόνια καταγράφεται στη λιανική τραπεζική.
Ο λόγος γίνεται για τα δάνεια προς νοικοκυριά, τα οποία έχουν επιστρέψει σε θετικούς ρυθμούς επέκτασης από τον περασμένο Ιούνιο.
Μάλιστα, έκτοτε κάθε μήνα καταγράφεται επιτάχυνσή τους. Από το 0,5% το Μάιο, σε 0,7% τον Ιούνιο, 0,9% τον Αύγουστο και 1,4% το Σεπτέμβριο.
Έτσι, τα δάνεια προς ιδιώτες συνέβαλαν και αυτά στη διαμόρφωση θετικής μηνιαίας ροής στην πραγματική οικονομία, με 132 εκατ. ευρώ.
Αναλυτικότερα:
– Στα στεγαστικά δάνεια ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής σημείωσε νέα βελτίωση κατά τον πρώτο φθινοπωρινό μήνα, ανερχόμενος σε -0,4% από -0,8% ένα μήνα νωρίτερα και -2,3% κατά μέσο όρο στο πρώτο πεντάμηνο της χρονιάς.
Το Σεπτέμβριο επίσης σημειώθηκε θετική καθαρή ροή χρηματοδότησης για δεύτερο σερί μήνα, στα 40 εκατ. ευρώ, ενώ την περίοδο Μαΐου – Σεπτεμβρίου ανήλθε σε 184 εκατ. ευρώ.
Έτσι, το 9μηνο του 2025 έκλεισε με την πιστωτική μεταβολή στη στεγαστική πίστη στο οριακό -7 εκατ. ευρώ έναντι -646 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2024.
– Η καταναλωτική πίστη έχει γυρίσει σε πιστωτική επέκταση ήδη από τις αρχές του 2022, καθώς οι τράπεζες προχώρησαν στην αποενοποίηση της πλειονότητας των ανοιγμάτων της κατηγορίας, τα οποία και είχαν κοκκινίσει.
Έτσι, μειώθηκαν δραστικά οι αποπληρωμές και σε συνδυασμό με την άνοδο των δανειοδοτήσεων, κυρίως λόγω των αυξημένων πωλήσεων αυτοκινήτων, η αγορά γύρισε νωρίτερα σε θετικό έδαφος.
Από τον Ιούλιο του 2024 τρέχει με ρυθμούς γύρω από το 6%, ενώ το Σεπτέμβριο ανήλθαν σε 6,6%, που αποτελεί πολυετές υψηλό.
Στο 9μηνο η ροή χρηματοδότησης μέσω καταναλωτικών δανείων έφτασε τα 494 εκατ. ευρώ, ενώ μόνο στο γ΄ τρίμηνο του έτους ανήλθε σε 202 εκατ. ευρώ, υψηλότερα από τα 155 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος.
