Τράπεζες: Προσδοκίες για πρόσθετη ώθηση στα δάνεια λιανικής από το πακέτο της ΔΕΘ

Με ικανοποίηση υποδέχθηκαν οι τράπεζες τις εξαγγελίες του Πρωθυπουργού από τη ΔΕΘ για τη δημιουργία νέων δανειοδοτικών προγραμμάτων συγχρηματοδοτούμενων και εγγυοδοσίας, που θα αφορούν τόσο νοικοκυριά, όσο μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Από εδώ και στο εξής, μετά το πέρας του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, ο ρόλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) για τη διοχέτευση φθηνής ρευστότητας σε φυσικά και νομικά πρόσωπα μέσω του χρηματοπιστωτικού τομέα διευρύνεται σημαντικά.

Με εξασφαλισμένους πόρους 2,5 δισ. ευρώ, η προσφορά χρήματος στην πραγματική οικονομία μέσω της μόχλευσης δύναται να φτάσει έως και τα 7 δισ. ευρώ μέσω μόνο δύο δράσεων.

Από αυτά, τα 2 δισ. ευρώ αφορούν στον τρίτο κύκλο του προγράμματος «Σπίτι Μου» και τα 5 δισ. ευρώ σε δάνεια για επενδύσεις και κεφάλαιο κίνησης αποκλειστικά για ελεύθερους επαγγελματίες και τους μικρότερους του επιχειρείν.

Εφόσον υπάρξει πλήρης απορρόφηση των διαθέσιμων κονδυλίων, οι τράπεζες θα χορηγήσουν 4,5 δισ. ευρώ συνολικά από τις συγκεκριμένες δράσεις.

Οι τράπεζες και η στήριξη από το 2027

Όπως σημειώνουν τραπεζικοί κύκλοι πρόκειται για μία δύναμη πυρός που θα στηρίξει την πιστωτική επέκταση από το 2027 και μετά, εκτίμηση που θα αποτυπωθεί στους επικαιροποιημένους επιχειρησιακούς στόχους των επόμενων χρήσεων.

Κατά τις ίδιες πηγές, «η παράμετρος αυτή είναι σημαντική για την περαιτέρω ενίσχυση των επιτοκιακών μας εσόδων μέσω της μεγέθυνσης του ενεργητικού με νέα δάνεια, το ύψος των οποίων θα υπερβαίνει τις αποπληρωμές των υφιστάμενων ανοιγμάτων».

Σύμφωνα με τα όσα έχουν παρουσιάσει οι διοικήσεις των τραπεζών, από εδώ και στο εξής η ανάπτυξη των retail χορηγήσεων αποτελεί καταλύτη για την αύξηση του οργανικού τους αποτελέσματος.

Ο τομέας γύρισε εφέτος σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης για πρώτη φορά μετά από 16 χρόνια και στα πιστωτικά ιδρύματα εκτιμούν ότι υπάρχουν εύλογα περιθώρια επιτάχυνσής τους.

Ο μόνος προβληματισμός που υπάρχει έχει να κάνει με την περίμετρο των επιλέξιμων ακινήτων της δράσης «Σπίτι Μου».

Όπως έγινε γνωστό κατά την εξειδίκευση των μέτρων από το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, το ηλικιακό κριτήριο (2007) ως προς τις κατοικίες που μπορούν να χρηματοδοτηθούν παραμένει.

Ως εκ τούτου, στις τράπεζες δεν αποκλείουν την υπερθέρμανση σε συγκεκριμένα τμήματα της κτηματαγοράς, που θα πληρούν τις προϋποθέσεις του προγράμματος, οδηγώντας τις τιμές σε νέα ανοδικό κύκλο.

Οι επιδόσεις του 2026

Το 2026 πάντως η αγορά οδεύει προς υψηλό 13 ετών.

Μπορεί ακόμη τα σχετικά μεγέθη να βρίσκονται σε μεγάλη απόσταση από τα ρεκόρ της δεκαετίας του 2000, ωστόσο κατά την εφετινή χρήση καταγράφεται άλμα σε ετήσια βάση.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στο επτάμηνο Ιανουάριος – Ιούλιος 2026 τα νέα δάνεια τακτής λήξης στη λιανική τραπεζική (στεγαστικά, καταναλωτικά, επαγγελματικά), έφτασαν τα 3,61 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για επίπεδα υψηλότερα κατά 50% ή 1,2 δισ. ευρώ σε σύγκριση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.

Η επίδοση αυτή είναι αποτέλεσμα της μεγάλης ανόδου στις συμβασιοποιήσεις νέων δανείων για τη χρηματοδότηση κατοικιών.

Ειδικότερα, την υπό εξέταση περίοδο οι σχετικές χορηγήσεις διπλασιάστηκαν, ξεπερνώντας τα 2,1 δισ. ευρώ.

Σημαντικό ρόλο για τη διαμόρφωση των μεγεθών σε αυτά τα επίπεδα έπαιξε ο δεύτερος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι Μου», τα δάνεια του οποίου αντιπροσωπεύουν περίπου το 25% των εφετινών μεγεθών.

Από την άλλη, η άνοδος των νέων δανείων στα καταναλωτικά δάνεια έφτασε το 16%, με τις νέες συμβάσεις να φτάνουν σε αξία τα 1,27 δισ. ευρώ, μέχρι το τέλος Ιουλίου 2026.

Στα ρηχά τα επαγγελματικά

Στον αντίποδα, σε χαμηλά επίπεδα παραμένουν οι εκταμιεύσεις προς ελεύθερους επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Στο επτάμηνο τα επαγγελματικά δάνεια καταγράφονται μειωμένα κατά 10% περίπου σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, διαμορφούμενα σε μόλις 232 εκατ. ευρώ.

Ανάλογη πτώση καταγράφουν και τα δάνεια έως 250.000 ευρώ, που αφορούν κατά βάση μικρομεσαία σχήματα. Οι σχετικές χορηγήσεις διαμορφώθηκαν σε 626 εκατ. ευρώ στους επτά μήνες του 2026.

Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες θεωρούν πολύ σημαντική την ενεργοποίηση νέων προγραμμάτων από την ΕΑΤ για τη χρηματοδότηση νέων επενδυτικών έργων και για κεφάλαιο κίνησης.

Μέσω αυτών όχι μόνο θα τεθούν στη διάθεση των πελατών τους ελκυστικά χρηματοδοτικά πακέτα, συνθήκη αναγκαία για την ενίσχυση της ζήτησης, αλλά θα μπορέσουν να περάσουν τους πιστοληπτικούς ελέγχους επιχειρήσεις που σήμερα αποκλείονται με βάση τα συνήθη τραπεζικά κριτήρια.