Τράπεζες: Η μάχη του 2026 στα στεγαστικά δάνεια με κούρεμα των επιτοκίων

Αισιοδοξία ότι το 2026 θα είναι η χρονιά των στεγαστικών δανείων στη λιανική τραπεζική, με περαιτέρω άνοδο των εκταμιεύσεων σε σχέση με πέρυσι, επικρατεί στις διοικήσεων των εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Μπορεί ακόμη τα σχετικά μεγέθη να παραμένουν σε απόσταση όχι μόνο από τα χρόνια υπερανάπτυξης του τομέα, αλλά και από την πρώτη φάση της κρίσης της περασμένης δεκαετίας (μέχρι το 2014), η πρόοδος που έχει καταγραφεί ωστόσο είναι σημαντική.

Οι τράπεζες διαθέτουν υπερβάλλουσα ρευστότητα που μπορεί να χρηματοδοτήσει υψηλό όγκο νέων δανειοδοτήσεων

Σύμφωνα με πηγές από τον κλάδο, η στεγαστική πίστη ευνοείται αυτήν τη στιγμή τόσο από τη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής στην Ευρωζώνη, όσο και από την αύξηση της ζήτησης για αγορά κατοικίας από τα νοικοκυριά.

Επιπρόσθετα, οι τράπεζες μετά τις συνεχείς αναβαθμίσεις της πιστοληπτικής τους ικανότητας μπορούν και δανείζονται φθηνότερα από τις αγορές.

Ταυτόχρονα, διαθέτουν υπερβάλλουσα ρευστότητα που μπορεί να χρηματοδοτήσει υψηλό όγκο νέων δανειοδοτήσεων.

Επιθετικές κινήσεις

Για το λόγο αυτό, οι διοικήσεις τους έχουν αποφασίσει να κινηθούν επιθετικά ως προς την επιτοκιακή πολιτική.

Ειδικότερα, από το τελευταίο τρίμηνο του 2025 η μία μετά την άλλη οι τράπεζες προχώρησαν σε προς τα κάτω αναπροσαρμογές των επιτοκίων τους, σταθερών ή και κυμαινόμενων.

Οι κινήσεις αυτές αποτυπώνονται ήδη στα στοιχεία που δημοσιεύει η Τράπεζα της Ελλάδος.

Τον περασμένο Νοέμβριο, πιο πρόσφατο μήνα για τον οποίο υπάρχουν δεδομένα, το μέσο επιτόκιο στο σύνολο των νέων συμβάσεων διαμορφώθηκε σε 3,49%.

Πρόκειται για τον 4ο συνεχή μήνα υποχώρησής του, παρ΄ ότι σε αυτό το διάστημα το κόστος χρήματος, στη βάση των δεικτών euribor, παρέμεινε ουσιαστικά σταθερό.

Το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο τον ίδιο μήνα υποχώρησε στο 3,39% έναντι 3,52% τον Ιούνιο του 2025, ενώ το σταθερό για 10 έτη έπεσε στο 3,92% από 4,34% αντίστοιχα.

Η ζήτηση

Επιπλέον, η ενεργός ζήτηση, που έχει ήδη εκφραστεί σε μεγάλο βαθμό τους προηγούμενους μήνες, μέσω των αιτήσεων για την επιδοτούμενη δράση «Σπίτι Μου», είναι αυξημένη.

Οι τράπεζες έχουν εγκρίνει δάνεια σχεδόν διπλάσια του προϋπολογισμού του συγκεκριμένου προγράμματος, ωστόσο το μεγαλύτερο μέρος τους δεν θα εκταμιευτεί τελικά, λόγω της έλλειψης επιλέξιμων κατοικιών.

Οι υποψήφιοι δανειολήπτες όμως έχουν ελεγχθεί επαρκώς, περνώντας τα πιστοληπτικά τεστ και θα μπορούσαν να λάβουν χρηματοδότηση μέσω των κλασικών προϊόντων της κατηγορίας.

Στο πλαίσιο αυτό, ήδη οι τράπεζες έχουν λανσάρει προγράμματα που απευθύνονται σε όσους πληρούν τα κριτήρια του «Σπίτι Μου», για την απόκτηση κατοικίας με προνομιακούς όρους.

Οι εκταμιεύσεις

Κατά τα άλλα, η στεγαστική πίστη έκλεισε το 2025 με ρεκόρ 12 ετών ως προς τις εκταμιεύσεις, οι οποίες ξεπέρασαν τα επίπεδα των 2 δισ. ευρώ.

Στο 11μηνο, περίοδος για την οποία υπάρχουν επίσημα στοιχεία, οι νέες συμβάσεις διαμορφώθηκαν σε 1,86 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για επίπεδα υψηλότερα κατά 48% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024 και για την καλύτερη επίδοση που καταγράφεται από το 2013.

Επίσης, τον Οκτώβριο για πρώτη φορά μετά από περίπου 15 χρόνια το πρόσημο ως προς την πιστωτική μεταβολή των στεγαστικών δανείων πέρασε σε θετικό έδαφος, έστω και οριακά.

Αυτό είναι αποτέλεσμα της ανόδου των εκταμιεύσεων, οι οποίες από τον περασμένο Ιούνιο, με εξαίρεση τον παραδοσιακά υποτονικό Αύγουστο, διαμορφώνονται πάνω από τη ζώνη των 200 εκατ. ευρώ.

Ως προς τις προτιμήσεις των δανειοληπτών, στο 35% των χορηγήσεων, σε όρους αξίας, επιλέχθηκε κυμαινόμενο επιτόκιο.

Πρόκειται κυρίως για πελάτες που έλαβαν χρηματοδότηση στο πλαίσιο της δράσης «Σπίτι Μου».

Από την άλλη, η πλειονότητα των ενδιαφερόμενων προτίμησε την ασφάλεια των σταθερών επιτοκίων, από μερικά χρόνια έως και το σύνολο της διάρκειας εξόφλησης του δανείου.