Με την πανδημία να βαίνει προς το τέλος της, οι τράπεζες ήδη ετοιμάζονται για την επόμενη μέρα. Ο SSM παίρνει πίσω τις ευνοϊκές ρυθμίσεις, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να προβούν σε ενέργειες που θα κοστίσουν το 2% επί του σταθμισμένου ενεργητικού των τραπεζών.
Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις του Covid Guidance αλλάζουν με αποτέλεσμα το τέλος πολλών διατάξεων. Από την 1η Ιανουαρίου του 2023, ο SSM έχει προχωρήσει σε αυστηροποίηση των μέτρων σε μία σειρά από θέματα όπως:
α) Τα IFRS9, διακόπτοντας το δικαίωμα για περιορισμένες προβλέψεις.
β) Επαναφέρει τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας περίπου μία μονάδα πάνω από το κατώτερο επίπεδο.
γ) Στις περιπτώσεις που έχουν καταγράψει ζημιές από ομολογιακούς τίτλους, οι τράπεζες πρέπει να τις εμφανίζουν στο ακέραιο.
Το ραντεβού του Ενριά (SSM) με τους τραπεζίτες
Οι «εντολές» του SSM
Αν και ο SSM δίνει κατά βάση οδηγίες, αποτελούν συνήθως «εντολές» για τις τράπεζες. Οπότε τα κεφάλαια CET1, που πρέπει να είναι 9,5% – 10% θα πρέπει, βάσει των οδηγιών, να φθάσουν στο 1,5% – 2% υψηλότερα.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, οι ενέργειες στις οποίες θα προβούν τα πιστωτικά ιδρύματα για να φέρουν εις πέρας τις νέες οδηγίες εκτιμάται πως δεν θα είναι χαμηλότερες των 2 δισ. ευρώ (νέες εκδόσεις, πώληση στοιχείων ενεργητικού, ενίσχυση οργανικής κερδοφορίας κ.λπ.).
Αγώνας δρόμου για την επενδυτική βαθμίδα
Οι τράπεζες ξεκινούν παράλληλα και έναν αγώνα δρόμου με στόχο την απόκτηση της επενδυτικής βαθμίδα αμέσως μετά την ανάκτηση της από την ελληνική οικονομία. Σε ότι αφορά τον S&P, τα πιστωτικά ιδρύματα τοποθετούνται τρεις και τέσσερις μονάδες πίσω από την αξιολόγηση της ελληνικής οικονομίας.
Για να καταφέρουν να πάρουν την βαθμίδα οι τράπεζες πρέπει να πείσουν τους οίκους για συνεχή και αδιάλειπτη οργανική κερδοφορία, η οποία θα μπορέσει να διαμορφώσει και το οργανικό τους κεφάλαιο, θα πρέπει να φθάσουν τα κόκκινα δάνειά τους στον μέσο ευρωπαϊκό όρο παρά τις δυσκολίες προς αυτήν την κατεύθυνση.
Ακόμη, θα πρέπει να προβούν σε ενέργειες εξαιρετικά πειστικές που θα αλλάξουν τα καταγεγραμμένα δεδομένα τους. Συγχρόνως οι τράπεζες οφείλουν να διανείμουν μέρισμα και προς αυτήν την κατεύθυνση πραγματοποιούν έναν αγώνα δρόμου προκειμένου να επιδείξουν και τα υψηλότερα δυνατά αποτελέσματα για το τέλος του 2022.
Η επίσκεψη Ενρία και το μέλλον των κόκκινων δανείων
Η άνοδος των επιτοκίων αποτελεί σύμμαχο των τραπεζών, ωστόσο εκφράζονται φόβοι για την παραγωγή τοξικότητας μιας και δεν αποκλείεται να υπάρξουν νέα δάνεια. Οι τράπεζες πρέπει ακόμα να λύσουν το θέμα των πακέτων «Sunrise 3», του «Frontier 2» και του «Sollar», ενώ έχουν λάβει όλες τις σχετικές άδειες από τον SSM, δεν οδεύουν προς τον μηχανισμό «Ηρακλής». Οι τράπεζες δεν μπορούν να διατηρούν 1,5 δισ. ευρώ κόκκινα δάνεια διαθέσιμα προς πώληση επ’ αόριστον.
O Αντρέα Ενρία, κατά την επίσκεψη στην Ελλάδα, αναμένεται να συζητήσει όλα τα παραπάνω ζητήματα. Αξίζει επίσης να σημειωθεί πως οι τράπεζες θα παραλάβουν επισήμως τα στοιχεία για τα stress tests στο τέλος του Ιανουαρίου και η άσκηση θα ξεκινήσει για όλες τις τράπεζες.
Latest News
Οι θέσεις του «μπλέ κολάρου» κερδίζουν έδαφος στην αγορά εργασίας των ΗΠΑ
'Ανθηση των θέσεων εργασίας που δεν απαιτούν θέση μπροστά σε υπολογιστή
Τι έμαθα δουλεύοντας δίπλα στον Στιβ Τζομπς - Ο CEO της DataStax αποκαλύπτει
Ο Τσετ Καπούρ, CEO της DataStax που «παράγει» τεχνητή νοημοσύνη, αφηγείται όλα όσα έμαθε κάνοντας τα πρώτα του επαγγελματικά βήματα δίπλα στον συνιδρυτή της Apple
UBS: «Ξεφουσκώνουν» οι τιμές ακινήτων στην Ελβετία – Οι κίνδυνοι [γράφημα]
Ο κίνδυνος φούσκας ακινήτων από διαφορετικές οπτικές
Σε προπολεμικά επίπεδα παρά τις κυρώσεις η ανάπτυξη στη Ρωσία - Τι βλέπει η EBRD
Πλήγμα για τις οικονομίες και δη για τον τουρισμό Ιορδανίας και Αιγύπτου ο πόλεμος στη Γάζα
Γιατί το...ρίχνει στις ιδιωτικοποιήσεις η Κωνσταντινούπολη
H πόλη σχεδιάζει να συγκεντρώσει φέτος κεφάλαια 1,1 δισ. δολ από τις χρηματαγορές
«Η νίκη είναι το παν» για τη Nike - Τι περιμένει από την επιστροφή της στους Ολυμπιακούς Αγώνες
Λάθη, παραλείψεις, αλλαγή προτεραιοτήτων και επανεστίαση στρατηγικής, απομάκρυναν τη Nike από τους τελικούς καταναλωτές και τα αθλήματα
Πιέσεις προς τις τράπεζες να φύγουν από τη Ρωσία: Η επιστολή - τελεσίγραφο της ΕΚΤ
Η ρυθμιστική αρχή ζήτησε λεπτομερή σχέδια από τους δανειστές
Μέσα σε 9 χρόνια «εξαφανίστηκαν» 6.000 τραπεζικά καταστήματα στη Βρετανία
Μέχρι το τέλος του 2024 έχουν προγραμματιστεί άλλα 200 κλεισίματα
Εκτίναξη για το Reddit μετά την ανακοίνωση της συνεργασίας με την OpenAI
Η συμφωνία προβλέπει τη χρήση δεδομένων που θα παρέχει το Reddit για την εκπαιδευση μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης
Volkswagen και Renault βάζουν τέλος στη συνεργασία για ηλεκτρικά αυτοκινητα
Οι συνομιλίες των δύο εταιριεών είχαν ως στόχο την από κοινού ανάπτυξη μιας προσιτής ηλεκτρικής έκδοσης του αυτοκινήτου Twingo