Τη μείωση κατά περίπου 50% των καθαρών κόκκινων δανείων, δηλαδή του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που δεν είναι καλυμμένο από προβλέψεις, πέτυχαν οι τράπεζες σε ετήσια βάση στο α΄ τρίμηνο του 2023.
Πλέον, το ύψος τους έχει περιοριστεί στη ζώνη των 3,6 δισ. ευρώ, χάρις στη συντηρητική πολιτική τους για τον πιστωτικό κίνδυνο, η οποία υλοποιήθηκε με άνεση, με την επίτευξη υψηλής κερδοφορίας κατά την περυσινή χρήση.
Τράπεζες: Τι θα κρίνει την κερδοφορία – Ποιοι είναι στόχοι για το 2023
Σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις που δημοσιοποίησαν οι συστημικοί όμιλοι τις προηγούμενες ημέρες, τα NPEs σε απόλυτα νούμερα υποχώρησαν στο 12μηνο μέχρι το τέλος του περασμένου Μαρτίου κατά 5,1 δισ. ευρώ στα 9,1 δισ. ευρώ.
Η επίδοση αυτή όμως σημειώθηκε με ταυτόχρονη ενίσχυση της κάλυψής τους από μετρητά (cash coverage). Ειδικότερα, οι συσσωρευμένες προβλέψεις από το 56% στο α΄ τρίμηνο του 2022 αυξήθηκαν εφέτος στο 61%.
Στο πλαίσιο αυτό, περιορίστηκαν τα «ακάλυπτα» κόκκινα δάνεια σε όλους τους συστημικούς ομίλους σε ετήσια βάση. Συγκεκριμένα:
• Στην Εθνική Τράπεζα από τα 360 εκατ. ευρώ στα 200 εκατ. ευρώ
• Στην Eurobank από τα 730 εκατ. ευρώ στα 500 εκατ. ευρώ
• Στην Τράπεζα Πειραιώς από τα 2,64 δισ. ευρώ στο 1 δισ. ευρώ
• Στην Alpha Bank από τα 2,5 δισ. ευρώ στα 1,8 δισ. ευρώ
Τα σχέδια της επόμενης ημέρας
Όπως επισημαίνουν αναλυτές που παρακολουθούν τον κλάδο, ο υψηλός βαθμός κάλυψης των εντός ισολογισμού μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, τόσο από προβλέψεις, όσο και από εξασφαλίσεις, με τη συνεισφορά των οποίων ξεπερνά κατά πολύ το 100%, διευκολύνει το σχέδιο των τραπεζών για την οριστική αντιμετώπιση του προβλήματος έως το τέλος του 2025.
Με τον τρόπο αυτό θα έχουν μεγάλη ευχέρεια κινήσεων για την εκτέλεση της στρατηγικής τους.
Με βάση τα πλάνα που έχουν κατατεθεί στην Τράπεζα της Ελλάδος, στόχος αποτελεί η συρρίκνωση των προβληματικών χαρτοφυλακίων κατά 32% ή 3,1 δισ. ευρώ την ερχόμενη τριετία.
Αυτό θα καταστεί εφικτό με τους ακόλουθους τρόπους:
– Αποπληρωμές μετά από ρυθμίσεις 1,9 δισ. ευρώ
– Ανακτήσεις μέσω πλειστηριασμών 1,2 δισ. ευρώ
– Πωλήσεις και τιτλοποιήσεις 724 εκατ. ευρώ
– Διαγραφές 1,72 δισ. ευρώ
Οι σχηματισμένες προβλέψεις των 5,5 δισ. ευρώ δίνουν την δυνατότητα αποτελεσματικής εφαρμογής αυτού του σχεδίου και απορρόφησης των υποαξιών που θα καταγραφούν.
Στόχος το 4%
Στο τέλος αυτής της διαδρομής ο δείκτης καθυστερήσεων από το 6,2% σήμερα αναμένεται να υποχωρήσει στα επίπεδα του 4%, συγκλίνοντας ακόμη περισσότερο με το τρέχοντα μέσο ευρωπαϊκό όρο, που διαμορφώνεται σε 1,8%.
Πρόκειται αναμφίβολα για μία φιλόδοξη άσκηση στο τρέχον περιβάλλον αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής και πληθωρισμού.
Όπως εξηγούν τραπεζικές πηγές, δεν είναι μόνο το υφιστάμενο απόθεμα κόκκινων δανείων που με το έναν ή τον άλλο τρόπο πρέπει να περιοριστεί, αλλά και οι νέες επισφάλειες που θα δημιουργηθούν τα επόμενα χρόνια.
Ειδικότερα, όπως προβλέπει ο επιχειρησιακός σχεδιασμός των πιστωτικών ιδρυμάτων, την τριετία 2023 – 2025 θα κοκκινίσουν δάνεια ύψους 7,21 δισ. ευρώ.
Αυτός είναι άλλωστε ο λόγος που έχει οδηγήσει τις τράπεζες στην απόφαση οι προβλέψεις της εφετινής χρήσης να είναι υψηλότερες από τις περυσινές.
Οι διοικήσεις τους θέλουν να έχουν τα απαραίτητα καύσιμα για τη συνέχιση με εντατικούς ρυθμούς των προσπαθειών εξυγίανσης των ισολογισμών τους με όλους τους τρόπους. Δηλαδή με ρυθμίσεις, διαγραφές, πλειστηριασμούς και πωλήσεις ή τιτλοποιήσεις.
Latest News
Με το βλέμμα στην Φρανκφούρτη για τα μερίσματα οι τράπεζες
Τι είπαν στους αναλυτές Μεγάλου και Μυλωνάς για τη διανομή των μερισμάτων στους μετόχους
Με «πράσινο» look τα εμπορικά της Lamda στο ΧΑ – Πώς αλλάζουν «The Mall Athens» και «Golden Hall»
Σε εξέλιξη τα έργα ενεργειακής αναβάθμισης και δημιουργίας χώρων πρασίνου τα εμπορικά κέντρα της Lamda
Αλλαγές κορυφής στην «Χήτος» με το βλέμμα στο... Λονδίνο
Ο Νίκος Χήτος ανέλαβε πρόεδρος της Χήτος ενώ την είσοδό του στο διοικητικό συμβούλιο έκανε ο Βασίλης Χήτος στη θέση του αντιπροέδρου
Τι σημαίνει για την Kiko Milano στην Ελλάδα το deal με τη Louis Vuitton
Δεν υπάρχει καμία επίδραση στο αναπτυξιακό πλάνο της low cost ταλικής μάρκας που έφερε ο όμιλος Φάις στην Ελλάδα, ως αποκλειστικός διανομέας, το 2020
Ποιος είναι ο όμιλος «Παύλος Ν. Πέττας» που χτύπησε το ακίνητο στο Ρίο - Αντίρριο - Το success story των 77 ετών
Η εταιρεία διαθέτει πλέον περισσότερα από 80.000 τ.μ. ιδιόκτητων εγκαταστάσεων στην Ελλάδα και άλλα 110.000 τ.μ. στη Βουλγαρία
Η μάχη των τραπεζών με τα έξοδα σε 4 μέτωπα
Η πρόγευση της στρατηγικής για τον περιορισμό των δαπανών από την Πειραιώς
Πώς τα «τραπεζάκια έξω» έσωσαν την παρτίδα για την Coca Cola HBC
Τι είπε για την ελληνική αγορά ο διευθύνων σύμβουλος της Coca-Cola HBC Ζόραν Μπογκντάνοβιτς – Οι εκτιμήσεις για το 2024 και οι ανατιμήσεις που έρχονται
Η Sunlight φορτίζει μπαταρίες… για επιδοτήσεις 3 δισ. – Η μάχη για εργοστάσια στην Ε.Ε.
Ο επόμενος στόχος του CEO Λάμπρου Μπίσαλα μετά το άλμα των πωλήσεων άνω του 1 δισ. ευρώ
Νatech: Από τα Γιάννενα μέχρι... την Αφρική φέρνει τα πάνω - κάτω στις τράπεζες
Αναπτύσσει τραπεζικά συστήματα για ιδρύματα σε πάνω από 40 χώρες του κόσμου
Στην Ελλάκτωρ το 96,06% της REDS - Ολοκληρώθηκε η συναλλαγή με τους Ολλανδούς μετόχους
Στις 22 Μαίου η έκτακτη γενική συνέλευση των μετόχων της REDS για την έξοδο από το Χρηματιστήριο Αθηνών