Σημαντικές προκλήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν, όπως όλα δείχνουν, πολλές μικρές και μεσαίες αμερικανικές τράπεζες, με τους μεγάλους οίκους αξιολογήσεων να προχωρούν σε επιλεκτικές υποβαθμίσεις προειδοποιώντας για έκθεση σε αναταράξεις λόγω αύξησης των επιτοκίων και για έκθεση σε δανειοδοτήσεις εμπορικών ακινήτων με ρίσκο.
Πρώτα η Moody’s και στη συνέχεια η S&P χτύπησαν καμπανάκι για τις προκλήσεις αυτές την ώρα που ο τραπεζικός τομέας των ΗΠΑ προσπαθεί να ανακάμψει από την κρίση στις αρχές του έτους, όταν τρία περιφερειακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεοκόπησαν προκαλώντας ευρύτερη αναταραχή στον κλάδο.
Νέο χτύπημα στις ΗΠΑ: Μπαράζ υποβάθμισης αμερικανικών τραπεζών και από την S&P
Το χτύπημα από S&P
Η S&P υποβάθμισε την πιστοληπτική ικανότητα των τραπεζών Associated Banc-Corp και Valley National Bancorp επικαλούμενη κινδύνους πιο ακριβής χρηματοδότησης και υψηλότερη εξάρτηση από καταθέσεις.Υποβάθμισε επίσης την UMB Financial Corp και την Comerica Bank επικαλούμενη εκροές καταθέσεων και υψηλότερα επιτόκια. Ο οίκος αξιολόγησης υποβάθμισε επίσης την πιστοληπτική αξιολόγηση της KeyCorp επικαλούμενος περιορισμένη κερδοφορία.
Ενδεικτικό την ανησυχία που υπάρχει είναι ότι με τις υποβαθμίσεις αυτές στις αρχές της εβδομάδας υπήρξαν διακυμάνσεις και σε μετοχές μεγάλων τραπεζών όπως οι JPMorgan Chase, Citgroup, Wells Fargo, Goldman Sachs, Morgan Stanley και Bank of America παρόλο που αυτές δεν αξιολογήθηκαν από την S&P.
Γιατί ανησυχούν
Οι αγορές και οι οίκοι έχουν βάλει πλέον στο μικροσκόπιο τους ισολογισμούς μικρότερων αμερικανικών τραπεζών την ώρα που η FED προσπαθεί να σταθεροποιήσει τον πληθωρισμό με υψηλότερα επιτόκια για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Επειδή στο αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα υπάρχει μεγάλος ανταγωνισμός, οι τράπεζες προχωρούν άμεσα σε αυξήσεις επιτοκίων καταθέσεων κάθε φορά που η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αυξάνει τα κόστος δανεισμού. Σε αντίθετη περίπτωση οι τράπεζες αυτές φοβούνται ότι μπορεί να αρχίσουν να φεύγουν καταθέσεις προς άμεσους ανταγωνιστές ή μεγαλύτερες τράπεζες.
Τι φοβάται η Moody’s
Στις αρχές του μήνα η Moody’s υποβάθμισε την πιστοληπτική ικανότητα πολλών μικρών και μεσαίων τραπεζών των ΗΠΑ και προειδοποίησε για υποβαθμίσεις κι άλλων, αναφέροντας ότι η πιστωτική ισχύς του κλάδου πιθανότατα θα δοκιμαστεί από κινδύνους χρηματοδότησης και ασθενέστερη κερδοφορία.
Ο Moody’s μείωσε τις αξιολογήσεις δέκα μικρομεσαίων τραπεζών κατά μία βαθμίδα και έθεσε έξι μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street και Truist Financial υπό παρακολούθηση για πιθανές υποβαθμίσεις.
Τα αποτελέσματα του δεύτερου τριμήνου πολλών τραπεζών έδειξαν αυξανόμενες πιέσεις στην κερδοφορία που θα μειώσουν την ικανότητά τους να παράγουν εσωτερικά κεφάλαια, ανέφερε η Moody’s.
«Αυτό έρχεται καθώς μια ήπια ύφεση στις ΗΠΑ βρίσκεται στον ορίζοντα για τις αρχές του 2024 και η ποιότητα του ενεργητικού φαίνεται ότι θα υποχωρήσει, με ιδιαίτερους κινδύνους στα χαρτοφυλάκια εμπορικών ακινήτων (CRE) ορισμένων τραπεζών», σημείωσε ο οίκος.
Η Moody’s εκτιμά είπε ότι τα αυξημένα ανοίγματα στα χαρτοφυλάκια εμπορικών ακινήτων αποτελούν βασικό κίνδυνο λόγω των υψηλών επιτοκίων, της μείωσης της ζήτησης γραφείων ως αποτέλεσμα της απομακρυσμένης εργασίας και της μείωσης της διαθεσιμότητας πιστώσεων CRE.
Silicon Valley Bank και Signature Bank
Η κατάρρευση της Silicon Valley Bank και της Signature Bank νωρίτερα αυτό το έτος πυροδότησε κρίση εμπιστοσύνης στον τραπεζικό τομέα των ΗΠΑ, οδηγώντας σε φυγή καταθέσεων από πλήθος περιφερειακών τραπεζών, παρά το γεγονός ότι οι αρχές έλαβαν έκτακτα μέτρα για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης. Μικρότερες τράπεζες για να κρατήσουν τώρα πελάτες προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων.
Και στον Καναδά οι έξι μεγάλες τράπεζες που ελέγχουν την πλειοψηφία της αγοράς στη χώρα καλούνται από οίκους να προετοιμαστούν για μακροοικονομικές αβεβαιότητες και να δημιουργήσουν αποθεματικά. Στη χώρα ο χρηματοπιστωτικός κλάδος περιμένει επιβράδυνση της ανάπτυξης της χορήγησης δανείων, υψηλότερα έξοδα και υψηλότερες προβλέψεις για ζημίες από πιστώσεις.
Latest News
Αναζητώντας τη γνώση - Ποια είναι η νέα εμμονή της Gen Z στο TikTok
Οι νέοι θέλουν να γνωρίζουν πώς κατασκευάζεται το αγαπημένο τους προϊόν και οι εταιρείες και οι influencers αποκαλύπτουν τι συμβαίνει πίσω από τις κλειστές πόρτες των εργοστασιών
Δασμούς 100% στις εισαγωγές απο την Τουρκία θα επιβάλει το Ισραήλ
Ο υπουργός Οικονομικών του Ισραήλ Μπεζαλέλ Σμότριτς ανακοίνωσε απόψε ότι η χώρα του θα ακυρώσει τη συμφωνία ελευθέρου εμπορίου με την Τουρκία
Οι αγορές υποτιμούν τον γεωπολιτικό κίνδυνο των εκλογών, προειδοποιεί ο ντε Γκίντος
Τα χρηματιστήρια εκτινάχθηκαν σε υψηλά ρεκόρ φέτος, παρά το γεγονός ότι ο μισός κόσμος κατευθύνεται προς τις κάλπες
Μάχη τραπεζικών μνηστήρων στα Βαλκάνια για την Addiko Bank
Η μάχη για τη συγχώνευση τραπεζών στα Βαλκάνια αναταράσσεται από την προσφορά της σλοβενικής NLB
Το ΔΝΤ καλεί Κίνα και ΗΠΑ να λύσουν τις εμπορικές διαφορές
Οι εμπορικοί περιορισμοί «μπορούν να στρεβλώσουν το εμπόριο και τις επενδύσεις, να κατακερματίσουν τις αλυσίδες εφοδιασμού και να προκαλέσουν αντίποινα», είπε η εκπρόσωπος του Ταμείου
Η Goldman διαχειριστής των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων ύψους 43 δισ. της UPS
Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα στις ΗΠΑ είναι μια δεξαμενή 2,5 τρισ. δολαρίων
Αναδιάρθρωση με 4.000 απολύσεις στην Toshiba
Η αναδιάρθρωση αφορά έως και το 6% του εργατικού δυναμικού της Toshiba στην Ιαπωνία
Καμπανάκι της ΕΚΤ για το χρέος - Οι 11 «παραβάτες» και οι κραδασμοί
Η «δημοσιονομική διολίσθηση» αφήνει τις χώρες ευάλωτες σε γεωπολιτικές εντάσεις και υψηλότερα επιτόκια
To «Iron Dome» της ισραηλινής οικονομίας και η εκτίναξη του ΑΕΠ εν μέσω πολέμου
Οι καταλύτες που οδήγησαν την ανάκαμψη και οι προοπτικές της οικονομίας
Μετά την Gucci, η σειρά της Burberry; - Γιατί ξεθωριάζει η πολυτέλεια
Τα προβλήματα της Gucci αποτέλεσαν «μια ιδιαίτερα αρνητική ανάγνωση για την Burberry» λόγω του παρόμοιου προφίλ των δύο εμπορικών σημάτων, σύμφωνα με την Barclays