Η Revolut εξελίχθηκε στη startup με τη μεγαλύτερη χρηματιστηριακή στην Ευρώπη καθώς και σε «πονοκέφαλο» για τους τραπεζικούς κολοσσούς, έχοντας καταγράψει ραγδαία ανάπτυξη από την ίδρυσή της.
Ωστόσο, η Revolut αντιμετωπίζει και η ίδια πολλά εμπόδια, καθώς τα έσοδα ανά πελάτη αποτελούν ένα κλάσμα των αντίστοιχων των εδραιωμένων ανταγωνιστών της, ενώ διαθέτει και μια μικρή δανειοδοτική δραστηριότητα για τα δεδομένα του κλάδου.
Εκπρόσωπος της Revolut ανέφερε σε ένα email ότι η εταιρεία με έδρα το Λονδίνο διαθέτει ένα «διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μοντέλο», αντλώντας τα έσοδά της από διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες αντί για τον δανεισμό. «Αυτό σημαίνει ότι η ανάπτυξή μας εξαρτάται από τη δημιουργία υπηρεσιών που εκτιμούν οι πελάτες, και όχι από τα επιτόκια», δήλωσε ο εκπρόσωπος.
Στόχος της Revolut η παγκόσμια επέκταση
Ο Διευθύνων Σύμβουλος, Νικ Στορόνσκι, έχει τονίσει ότι επιθυμεί η Revolut να γίνει πραγματικά παγκόσμια, επεκτεινόμενη σε αγορές από το Μεξικό έως την Αυστραλία.
Η εταιρεία ανακοίνωσε αρκετές νέες τραπεζικές άδειες τις τελευταίες εβδομάδες, καθώς στοχεύει να γίνει μία από τις ελάχιστες τράπεζες με δραστηριότητες λιανικής τραπεζικής που εκτείνονται σε τόσο μεγάλο μέρος του πλανήτη.
Την ίδια στιγμή, ορισμένα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που θεωρούνται παγκόσμια, συμπεριλαμβανομένης της HSBC, συρρικνώνουν το αποτύπωμά τους στη λιανική αγορά.
Με ιδιωτική αποτίμηση που αγγίζει τα 115 δισεκατομμύρια δολάρια, η Revolut αξίζει πλέον περισσότερο από τη βρετανική Barclays και τη γαλλική Societe Generale, καθώς οι επενδυτές ποντάρουν στην τεχνολογική της πλατφόρμα για την προσέλκυση περισσότερων πελατών παγκοσμίως, αναφέρει το Reuters.
Τα κέρδη της Revolut προ φόρων για το 2025 ανήλθαν σε 1,7 δισεκατομμύρια λίρες (2,2 δισεκατομμύρια δολάρια), ένα ποσό που αποτελεί κλάσμα των 9 δισεκατομμυρίων λιρών της Barclays, αλλά καταγράφει γρήγορη ανάπτυξη.
Ο Πάουλο Μασέντο, Διευθύνων Σύμβουλος της Caixa Geral de Depósitos (της μεγαλύτερης τράπεζας της Πορτογαλίας), δήλωσε τον Ιούνιο ότι το 2025 ήταν η τελευταία χρονιά κατά την οποία η ηλικίας 150 ετών τράπεζά του θα κατέγραφε υψηλότερα κέρδη από τη Revolut.
«Όταν πηγαίνεις στην Ευρώπη, οι διευθύνοντες σύμβουλοι των τραπεζών εκεί μιλούν για τη Revolut ως τη σημαντικότερη απειλή τους, λόγω του επιθετικού της μάρκετινγκ και της ανάπτυξής της», δήλωσε ο Τζιχάν Ντουράν, διευθυντής στη S&P Global Ratings.
Αυστηροί ρυθμιστικοί ελεγχοι
Στις ΗΠΑ, όπου η Revolut διαθέτει προσωρινή άδεια, πρόκειται να αντιμετωπίσει σκληρότερο ανταγωνισμό, σύμφωνα με εκτιμήσεις επενδυτών.
«Οι ΗΠΑ θα μπορούσαν δυνητικά να αποτελέσουν τη μεγαλύτερη αγορά ανάπτυξης για τη Revolut. Ταυτόχρονα, όμως, οι ΗΠΑ είναι η πιο ανταγωνιστική αγορά», δήλωσε στο Reuters ο Κονσταντίν Σιντόροφ, Διευθύνων Σύμβουλος της London Technology Club, η οποία επένδυσε στη Revolut όταν η αποτίμησή της βρισκόταν σε μόλις 5,5 δισεκατομμύρια δολάρια.
Υπήρξαν πάντως πισωγυρίσματα, συμπεριλαμβανομένου ενός προστίμου στη Λιθουανία λόγω αδυναμίας πρόληψης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (ξέπλυμα χρήματος). Η εταιρεία δήλωσε ότι η σχετική έρευνα δεν εντόπισε επιβεβαιωμένα περιστατικά ξεπλύματος χρήματος, προσθέτοντας ότι έχει υπογράψει συμβιβασμό με την κεντρική τράπεζα και έχει λάβει μέτρα για την αποκατάσταση των ελλείψεων.
Επιπλέον, τον Σεπτέμβριο, η Revolut απέστειλε κατά λάθος δεδομένα πελατών σε χάκερ που εμφανίστηκαν ως κυβερνητικοί ερευνητές. Η εταιρεία δήλωσε ότι τα συστήματά της και τα κεφάλαια των πελατών δεν επηρεάστηκαν, ενώ επικοινώνησε με τον «περιορισμένο αριθμό πληγέντων ατόμων» για να τους παράσχει υποστήριξη.
Κατά τη διάρκεια του 2024 και του 2025, η Revolut ήταν η τράπεζα με τις περισσότερες καταγγελίες στη Βρετανία για υποθέσεις απάτης όπου οι πελάτες εξαπατούνται ώστε να στείλουν μετρητά σε απατεώνες , σύμφωνα με στοιχεία του Χρηματοοικονομικού Διαμεσολαβητή (Ombudsman) που συγκέντρωσε η οργάνωση προστασίας καταναλωτών Which?. Η Revolut έχει δηλώσει στο παρελθόν ως απάντηση ότι λαμβάνει την απάτη πολύ σοβαρά υπόψη της και διαθέτει ισχυρά συστήματα προστασίας των πελατών.
Εκτόξευση αριθμού πελατών αλλά χαμηλή κερδοφορία
Ένα εντυπωσιακό μέτρο της ανάπτυξής της αποτελεί ο αριθμός των πελατών της. Στην Ιρλανδία, για παράδειγμα, η Revolut ανακοίνωσε ότι το 80% του ενήλικου πληθυσμού διαθέτει λογαριασμό Revolut.
Παράλληλα, ο ιστότοπος της Revolut δείχνει ότι η εταιρεία διαθέτει πλέον 80 εκατομμύρια πελάτες, έναντι 84 εκατομμυρίων της JPMorgan και 41 εκατομμυρίων της HSBC.
Πάντως, η Revolut αποφέρει σημαντικά χαμηλότερα έσοδα ανά πελάτη σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες, ενώ τα μέσα υπόλοιπα καταθέσεων παραμένουν επίσης αισθητά μειωμένα, σύμφωνα με ανάλυση των οικονομικών της στοιχείων από το Reuters.
