Τράπεζα Κύπρου: Στοχεύει σε πιστωτική επέκταση 50% εκτός συνόρων σε βάθος τριετίας

Σε συνολική καθαρή πιστωτική επέκταση εκτός κυπριακών συνόρων της τάξης του 50% κατά την τρέχουσα τριετία, στοχεύει η διοίκηση της εισηγμένης στο ελληνικό χρηματιστήριο Τράπεζας Κύπρου.

Η επίδοση αυτή, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό για χρηματοδοτήσεις μακροοικονομικό περιβάλλον στην Κύπρο και την υψηλή συνεισφορά των εσόδων από προμήθειες στο οργανικό αποτέλεσμα του ομίλου, θα συμβάλει καθοριστικά στην αναπλήρωση μεγάλου μέρους των αναπόφευκτων απωλειών στο έντοκο εισόδημα, λόγω της υποχώρησης των ευρωπαϊκών επιτοκίων.

Κατά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του α΄ εξαμήνου της εφετινής χρήσης τον ερχόμενο Αύγουστο, θα γίνει γνωστή η απόφαση για καταβολή προμερίσματος στους μετόχους

Σύμφωνα με τον CEO του τράπεζας Πανίκο Νικολάου, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROTE) το 2025 θα ξεπεράσει το 15%.

Με τον τρόπο αυτό θα ανοίξει, κατά τον ίδιο, ο δρόμος για διανομή μερίσματος σε μετρητά και με προγράμματα επαναγοράς ιδίων μετοχών στο ανώτατο όριο του εύρους από 50% έως 70% επί των κερδών, που έχει τεθεί ως στόχος για εφέτος.

Σημείωσε δε πως κατά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του α΄ εξαμήνου της εφετινής χρήσης τον ερχόμενο Αύγουστο, θα γίνει γνωστή η απόφαση για καταβολή προμερίσματος στους μετόχους.

Όπως είπε, είναι πολύ σημαντικό προς αυτήν την κατεύθυνση το γεγονός ότι από πέρυσι δεν απαιτείται προηγούμενη σύμφωνη γνώμη του επόπτη για επιστροφές κεφαλαίου.

Το περιβάλλον

Ο κ. Νικολάου υπογράμμισε ότι τόσο η χώρα, όσο και η τράπεζα, μετά την περιπέτεια με το κούρεμα των καταθέσεων το 2013, έχουν εισέλθει σε βιώσιμη τροχιά.

Συγκεκριμένη, η κυπριακή οικονομία τρέχει με ρυθμούς σημαντικά υψηλότερους του μέσου όρου της Ευρωζώνης, της τάξης του 3%, το δημόσιο χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ έχει πλέον υποχωρήσει στο 65%, ενώ το κρατικό αξιόχρεο βρίσκεται τρία σκαλοπάτια πάνω από την επενδυτική βαθμίδα.

Ταυτόχρονα, η Κύπρος αποτελεί έναν ελκυστικό επιχειρηματικό προορισμό, λόγω των χαμηλών φορολογικών συντελεστών.

Το περιβάλλον αυτό ευνοεί τη μεγέθυνση του ενεργητικού της Τράπεζας Κύπρου, σύμφωνα με τον CEO της, μέσω της πιστωτικής επέκτασης.

Παράλληλα, λειτουργεί υποστηρικτικά στην ανάπτυξη των μη τοκοφόρων εργασιών, με τον ασφαλιστικό κλάδο, ειδικά μετά την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου, αλλά και τον τομέα του asset management, να παίζουν πρωταγωνιστικό ρόλο.

Για το 2025 τα καθαρά έσοδα από προμήθειες εκτιμάται ότι θα φτάσουν τα 300 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 30% του συνολικού καθαρού εισοδήματος του ομίλου.

Πρόκειται για επίπεδα που καλύπτουν το 80% των λειτουργικών του εξόδων. «Στόχος μας είναι τα κέρδη από προμήθειες να αυξάνονται τουλάχιστον με τον ίδιο ρυθμό ενίσχυσης των δαπανών μας, συμβάλλοντας στη διατήρηση της κερδοφορίας μας σε υψηλά επίπεδα», τόνισε ο κ. Νικολάου.

Ευκαιρίες διεθνώς

Ευκαιρίες ανάπτυξης ωστόσο βλέπει ο ίδιος και στο εξωτερικό.

Στο τέλος Μαρτίου 2025 το διεθνές δανειακό χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της τράπεζας διαμορφώθηκε στα 1,04 δισ. ευρώ, αυξημένο σε ετήσια βάση κατά 34%.

Αντιπροσωπεύει το 10% του βιβλίου χορηγήσεων του ομίλου, μετά από νέες εκταμιεύσεις 400 εκατ. ευρώ κατά τη χρήση του 2024.

Σύμφωνα με τον CEO της Κύπρου, το επιχειρησιακό πλάνο τριετίας προβλέπει την αύξησή του σωρευτικά κατά 50% ή 15% περίπου κατά μέσο όρο ετησίως, στην περιοχή των 1,5 δισ. ευρώ.

Η άνοδος αυτή θα προέλθει κυρίως από χορηγήσεις σε μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, με έμφαση στο ναυτιλιακό τομέα, όπως και τα προηγούμενα χρόνια.

Στόχο για εφέτος αποτελεί η αύξηση του συνόλου των δανειακών υπολοίπων του ομίλου, που βρίσκονταν στο τέλος του α΄ τριμήνου 2025 στην περιοχή των 10,5 δισ. ευρώ, κατά 4%.

Οι νέες εκταμιεύσεις θα υποστηριχθούν από τον εξαιρετικά χαμηλό δείκτη δανείων προς καταθέσεις, που διαμορφώνεται στο πανευρωπαϊκό χαμηλό του 50%, αλλά και από τα ισχυρά κεφαλαιακά μαξιλάρια πάνω από τα ελάχιστα εποπτικά όρια, μιας και ο δείκτης CET1 βρίσκεται στη ζώνη του 20%.

Αναφορικά με την προοπτική των εργασιών στη λιανική τραπεζική στην Κύπρο, ο κ. Νικολάου υπογράμμισε ότι οι υψηλοί μέσοι μισθοί και η χαμηλή ανεργία, σε συνδυασμό με την δανειακή κουλτούρα του πληθυσμού, που ευνοεί τις δανειοδοτήσεις στη στεγαστική πίστη, αποτελούν συνθήκες ικανές για διατήρηση υψηλών ρυθμών πιστωτικής επέκτασης.

Είναι χαρακτηριστικό, τόνισε σχετικά, ότι τα ¾ του κυπριακού πληθυσμού είναι πελάτες της τράπεζας, διευκολύνοντας τις πωλήσεις τόσο δανειακών, όσο και ασφαλιστικών ή επενδυτικών προγραμμάτων.

Ο ανταγωνισμός

Κατά τον κ. Νικολάου, η μεγαλύτερη απειλή για τις παραδοσιακές τράπεζες προέρχεται από τα ψηφιακά πιστωτικά ιδρύματα.

Όπως είπε, μπορεί η διείσδυσή τους σε μικρότερες αγορές, όπως η κυπριακή, να καθυστερήσει, ωστόσο τη χαρακτήρισε αναπόφευκτη.

Για το λόγο αυτό, η Τρ. Κύπρου προχωρά σε συνεχείς επενδύσεις για τον ψηφιακό της μετασχηματισμό, αυτοματοποιώντας διαδικασίες και αναβαθμίζοντας το mobile app της, με στόχο να αποτελέσει το βασικό κανάλι εξυπηρέτησης των πελατών της.

Ταυτόχρονα όμως επενδύει και στο φυσικό της δίκτυο, προχωρώντας τα τελευταία χρόνια σε ένα μεγάλο κύκλο αναδιάρθρωσης, ώστε να είναι προσαρμοσμένο στις ανάγκες του πελατολογίου της.

Συγκεκριμένα, αυτήν τη στιγμή λειτουργούν 4 διαφορετικοί τύποι καταστημάτων, κάθε ένας από τους οποίους απευθύνεται σε διαφορετικό κοινό:

-Παραδοσιακά καταστήματα, στα οποία παρέχεται το σύνολο των υπηρεσιών

-Μονάδες χρηματοδοτήσεων για την εξυπηρέτηση ιδιωτών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και για ασφαλιστικά προϊόντα πάσης φύσεως.

-Καταστήματα συναλλαγών, για ταμειακές συναλλαγές, γενική εξυπηρέτηση πελατών και καθοδήγηση για χρηματοδοτήσεις

-Ψηφιακά καταστήματα, με διευρυμένο ωράριο λειτουργίας έως τις 10 το βράδυ, 7 ημέρες την εβδομάδα για εξυπηρέτηση μέσω ΑΤΜ και μηχανών καταθέσεων, χωρίς την παρουσία προσωπικού