Ισχυρή καθαρή κερδοφορία 1,1 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο πέτυχε η Eurobank

Καθαρά κέρδη 1,1 δισ. ευρώ πέτυχε η Eurobank στο εννεάμηνο του 2022, σημειώνοντας βελτιωμένες λειτουργικές επιδόσεις και ενισχύοντας σημαντικά το δανειακό της χαρτοφυλάκιο.

Σε αυτή την περίοδο καταγράφηκε αύξηση των οργανικών κερδών προ προβλέψεων κατά 17,7% σε ετήσια βάση και των οργανικών λειτουργικών κερδών κατά 65,9%.

Αξιοσημείωτη συμβολή στο αποτέλεσμα της Eurobank είχαν τα καθαρά κέρδη από τις διεθνείς δραστηριότητες, τα οποία αυξήθηκαν σε σύγκριση με το εννεάμηνο του 2021 κατά 38,5%.

«Η ελληνική οικονομία εκπλήσσει θετικά»

Σε δήλωσή του ο CEO της τράπεζας Φωκίων Καραβίας σημείωσε πως «σε ένα περιβάλλον γεμάτο από οικονομικές και γεωπολιτικές αβεβαιότητες, η ελληνική οικονομία συνεχίζει να εκπλήσσει θετικά, με το ρυθμό ανάπτυξης να προβλέπεται πλέον στο 6% για τη φετινή χρονιά».

Αναφερόμενος στην ερχόμενη χρονιά, υπογράμμισε ότι «η συνεχιζόμενη αύξηση των επιτοκίων και η παράταση του πολέμου στην Ουκρανία δημιουργούν υφεσιακές πιέσεις στην ευρωπαϊκή και διεθνή οικονομία, με τους κινδύνους να βαίνουν αυξανόμενοι».

Συμπλήρωσε ωστόσο ότι «η ισχυρή επίδοση του 2022 μαζί με το διαρκές επενδυτικό ενδιαφέρον για τη χώρα και η καλή πορεία απορρόφησης των ευρωπαϊκών πόρων, οδηγούν στην εκτίμηση ότι θα έχουμε θετικό ρυθμό ανάπτυξης το 2023, όμως σε σημαντικά χαμηλότερο επίπεδο. Θα παραμείνει όμως πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, διατηρώντας την Ελλάδα σε τροχιά πραγματικής σύγκλισης».

Η Eurobank

Αναφερόμενος στις οικονομικές επιδόσεις της Eurobank ο κ. Καραβίας τόνισε πως ο όμιλος παρά τις δύσκολες συνθήκες, «καταγράφει άλλο ένα τρίμηνο ισχυρών αποτελεσμάτων, που ξεπερνούν τις προβλέψεις μας σε όλους τους επιμέρους δείκτες και επιβεβαιώνουν το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μοντέλο της τράπεζας».

Ειδικότερα, «τα καθαρά κέρδη άγγιξαν τα 173 εκατ. ευρώ για το τρίμηνο αυξάνοντας την εσωτερική αξία της μετοχής στα 1,63 ευρώ. Στην σταθερή κερδοφορία της τράπεζας συνεισφέρουν ουσιαστικά οι διεθνείς δραστηριότητες, με κέρδη αυξημένα κατά σχεδόν 40%. Η συνολική κεφαλαιακή επάρκεια ανήλθε σε 17,2%».

Ταυτόχρονα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε περαιτέρω σε 5,6%, ενώ παρά την αύξηση του επιτοκιακού κόστους και τις πληθωριστικές πιέσεις, δεν υπάρχουν έως σήμερα ενδείξεις επιδείνωσης της ποιότητας του ενεργητικού, κατά τον κ. Καραβία.

«Συνεχίζουμε να εστιάζουμε τη δραστηριότητά μας στη στήριξη των πελατών μας, και ιδιαίτερα των δυναμικών επιχειρήσεων, ώστε να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες του ανοδικού κύκλου της οικονομίας. Χρηματοδοτούμε όλα τα σημαντικά έργα και τα επιχειρηματικά σχέδια του ιδιωτικού τομέα, τόσο των μεγάλων όσο και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που ενισχύουν τη βιώσιμη ανάπτυξη» σημείωσε ο ίδιος.

Εκτιμά δε ότι η αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων θα προσεγγίσει τα 3 δισ. ευρώ έως το τέλος του έτους.

«Με ισχυρή κεφαλαιακή θέση και ρευστότητα, χάρη και στην αύξηση των καταθέσεων κατά 2,5 δισ. ευρώ έως σήμερα, είμαστε σε θέση να στηρίξουμε τους πελάτες μας, να συνεισφέρουμε στην διατήρηση της δυναμικής της ελληνικής οικονομίας και να κάνουμε πράξη τη δέσμευσή μας ότι η Eurobank είναι ‘’Τράπεζα της Ανάπτυξης’’» κατέληξε ο CEO της Eurobank.

Η εξέλιξη των μεγεθών

Όπως ανακοινώθηκε, τα λειτουργικά αποτελέσματα της Eurobank το εννεάμηνο 2022 ήταν ιδιαίτερα ισχυρά με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να αυξάνονται σε 932 εκατ. ευρώ, από 298 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2021.

Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,30, από 0,06 ευρώ το εννεάμηνο 2021 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων σε 22,0%, από 7,8% πέρυσι. Πιο αναλυτικά:

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 8,1% έναντι του εννεαμήνου 2021 και διαμορφώθηκαν σε 1,1 δισ. ευρώ, από 1,0 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, με αιχμή τα έσοδα από ομόλογα, τις χορηγήσεις και τις δραστηριότητες στο εξωτερικό.
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 21,1% σε 395 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, τις εργασίες του Δικτύου, και τις υπηρεσίες καρτών. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αντιστοιχούσαν σε 66 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2022.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά  έσοδα ενισχύθηκαν κατά 11,3% σε 1,5 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Τα λοιπά έσοδα αυξήθηκαν σε 617 εκατ. ευρώ, από 66 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, κυρίως λόγω χρηματοοικονομικών κερδών από προϊόντα αντιστάθμισης κινδύνου. Κατά συνέπεια, τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν                   κατά 50,4% σε 2,1 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022.
• Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 4,7% στα 681 εκατ. ευρώ λόγω κυρίως των εργασιών στο εξωτερικό, με τις δαπάνες στην Ελλάδα να είναι οριακά υψηλότερες κατά 0,7% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 46,1% το εννεάμηνο 2022, από 49,1% ένα χρόνο πριν, ενώ ο δείκτης κόστους-εσόδων μειώθηκε σημαντικά στο 32,5%, λόγω των υψηλών χρηματοοικονομικών κερδών.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 17,7% στα 795 εκατ. ευρώ και τα συνολικάκέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 1,4 δισ. ευρώ, από 741 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2021.
• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων υποχώρησαν σε 203 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 68μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων το εννεάμηνο 2022.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 65,9% σε 592 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022, από 357 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2021.
• Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 1,2 δισ. ευρώ και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 932 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,1 δισ. ευρώ, έναντι 216 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2021 και περιλαμβάνουν κέρδη 231 εκατ. ευρώ από τη συναλλαγή απόσχισης του κλάδου αποδοχής πράξεων πληρωμής και εκκαθάρισης συναλλαγών (project «Triangle»).
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε 153 εκατ. ευρώ τους πρώτους εννέα μήνες του τρέχοντος έτους, από 111 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περυσινό διάστημα. Τα οργανικά  κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 16,4% και ανήλθαν σε 223 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη αυξήθηκαν κατά 44,6% σε 197 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Το 46% των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών προήλθε από τις δραστηριότητες στη Βουλγαρία και το 44% από αυτές στην Κύπρο.
• Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 5,6% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2022, με τα συνολικάNPEs να υποχωρούν στα 2,4 δισ. ευρώ ή 0,7 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις. Ο σχηματισμός των NPEs ήταν θετικός κατά μόλις 12 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2022. Η κάλυψη των  NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 72,7%.
• Οι δείκτες CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκαν σε 14,9%4 και 17,2%4   αντίστοιχα στο τέλος του εννεαμήνου 2022 και ήταν αυξημένοι κατά 160 και 150 μονάδες βάσης έναντι του εννεαμήνου 2021. Ο δείκτης CET1 με την πλήρη εφαρμογήτης Βασιλείας ΙΙΙ (FLB3 CET1) ενισχύθηκε σε 14,2%4, από 12,3% ένα χρόνο πριν.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,63 και ήταν αυξημένα κατά 0,21 το εννεάμηνο 2022.
• Στο τέλος του εννεαμήνου 2022, το σταθμισμένο ενεργητικό διαμορφώθηκε σε 42,2 δισ. ευρώ και το σύνολο του ενεργητικού σε 83,4 δισ. ευρώ
• Τα ενήμερα δάνεια σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκαν οργανικά κατά 2,5 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022, εκ των οποίων το 62% προήλθε από την Ελλάδα και το 38% από το εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 43,1 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής διαβάθμισης ύψους 4,8 δισ. ευρώ Τα επιχειρηματικά δάνεια  διαμορφώθηκαν σε 24,7 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 10,3 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,4 δισ. ευρώ
• Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά 2,5 δισ. ευρώ το εννεάμηνο 2022 σε 55,7 δισ. ευρώ Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 74,3% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας  σε169% το εννεάμηνο 2022.