Τράπεζες: Μεγάλη αύξηση των διατραπεζικών εμβασμάτων άμεσης πίστωσης

Εντυπωσιακή είναι μετά το ξέσπασμα της πανδημίας η αύξηση των διατραπεζικών εμβασμάτων με άμεση πίστωση των χρημάτων στον τραπεζικό λογαριασμό του δικαιούχου.

Το 2022 οι συναλλαγές αυτού του τύπου σημείωσαν νέο ιστορικό υψηλό, με τον αριθμό και την αξία τους να υπερδιπλασιάζεται σε σύγκριση με την αμέσως προηγούμενη χρονιά, παρά το γεγονός ότι κοστίζουν περισσότερο σε σύγκριση με τις απλές μεταφορές.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΔΙΑΣ, την υπό εξέταση περίοδο, περίπου 3 στα 10 εμβάσματα εκτελέστηκαν με χρήση της υπηρεσίας Instant Payments, που εξασφαλίζει την ολοκλήρωση της συναλλαγής εντός λίγων δευτερολέπτων.

Fitch Ratings: Επιβεβαιώνει την αξιολόγηση ΒΒΒ- για τα καλυμμένα ομόλογα της Alpha Bank

Ειδικότερα, από τις 62 εκατ. συναλλαγές, στο 28% ή σε 17,67 εκατ. οι καταναλωτές επέλεξαν αυτή τη μέθοδο για να μεταφέρουν 18,31 δισ. ευρώ.

Το 2021 αριθμός τους είχε διαμορφωθεί σε 8,5 εκατ., το ποσοστό τους επί του συνόλου των εμβασμάτων στο 17,5% και η αξία τους στα 7,9 δισ. ευρώ.

Επίσης, μεγάλη είναι η διείσδυση στους καταναλωτές της υπηρεσίας Iris Online Payments, που επιτρέπει την άμεση μεταφορά μέσω mobile banking έως και 500 ευρώ την ημέρα σε λογαριασμούς οποιουδήποτε συστημικού ομίλου, χωρίς κανένα κόστος.

Ο αριθμός των χρηστών της υπηρεσίας έχει πλέον φτάσει τα 1,4 εκατομμύρια από 500.000 δύο χρόνια νωρίτερα. Το 2022 εκτελέστηκαν μέσω αυτής συνολικά 5,8 εκατ. μεταφορές, καταγράφοντας ετήσια άνοδο άνω του 220% (1,8 εκατ. το 2021).

Οι χρεώσεις

Όπως προαναφέρθηκε, για την εκτέλεση άμεσων μεταφορών οι τράπεζες επιβάλλουν προμήθειες.

Αναλυτικότερα, το επιπλέον κόστος που προστίθεται στη χρέωση του απλού εμβάσματος (εκτέλεση σε 1 – 2 εργάσιμες ημέρες), ανέρχεται στα ακόλουθα επίπεδα:

– Στην Alpha Bank σε 1,5 ευρώ για ποσά έως 12.500 ευρώ και σε 5 ευρώ για ποσά έως 50.000 ευρώ

– Στη Eurobank σε 2 ευρώ για ποσά έως 12.500 ευρώ

– Στην Εθνική Τράπεζα σε 2,5 ευρώ για ποσά έως 12.500 ευρώ και σε 0,1% για ποσά έως 100.000 ευρώ

– Στην Τράπεζα Πειραιώς σε 2,5 ευρώ για ποσά έως 12.500 ευρώ, σε 7,5 ευρώ για ποσά έως 50.000 ευρώ και σε 20 ευρώ για ποσά έως 100.000 ευρώ.

Σημειώνεται ότι μετά τις τελευταίες συναντήσεις με τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα, οι τραπεζικές διοικήσεις προχώρησαν σε περικοπές κάποιων προμηθειών.

Κατ΄ αρχάς όλα τα συστημικά πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πλέον την υπηρεσία Iris Online Payments (μεταφορές έως 500 ευρώ την ημέρα μεταξύ ιδιωτών) εντελώς δωρεάν.

Άρα για χαμηλότερου ύψους εμβάσματα υπάρχει η δυνατότητα εκτέλεσής τους χωρίς καμία προμήθεια.

Από την άλλη, στις κανονικές μεταφορές η Εθνική Τράπεζα μείωσε την προμήθεια που επιβάλλει για ποσά έως 12.500 ευρώ από τα 1,20 ευρώ στο 1 ευρώ και η Eurobank τη χρέωση για ποσά από 12.500 έως 50.000 ευρώ από τα 4 ευρώ στα 2,5 ευρώ.

Έτσι, το κόστος αποστολής απλού εμβάσματος διαμορφώνεται αυτήν τη στιγμή στα ακόλουθα επίπεδα:

Alpha Bank

Έως 5.000 ευρώ: 1 ευρώ
5.000 – 50.000 ευρώ: 3 ευρώ
50.000 – 150.000 ευρώ: 5 ευρώ
150.000 ευρώ και άνω: 25 ευρώ

Eurobank

Έως 12.500 ευρώ: 1,2 ευρώ
12.500 – 50.000 ευρώ: 2,5 ευρώ
50.000 – 150.000 ευρώ: 6 ευρώ
150.000 ευρώ και άνω: 10 ευρώ

Εθνική Τράπεζα

Έως 12.500 ευρώ: 1 ευρώ
12.500 – 150.000 ευρώ: 5 ευρώ
150.000 ευρώ και άνω: 20 ευρώ

Τράπεζα Πειραιώς

Έως 15.000 ευρώ: 1,4 ευρώ
15.000 – 150.000 ευρώ: 4 ευρώ
150.000 ευρώ και άνω: 15 ευρώ

Στα παραπάνω ποσά δεν περιλαμβάνεται η προμήθεια εισερχόμενου εμβάσματος που επιβαρύνει τον παραλήπτη των χρημάτων.

Για να φτάσουν αυτούσια τα χρήματα στον δικαιούχο είναι δυνατή η ανάληψη του επιπλέον κόστους από τον αποστολέα.

Σε αυτήν την περίπτωση το τελικό κόστος αυξάνεται για ποσά έως 12.500 ευρώ κατά 1 – 2 ευρώ ανάλογα με την τράπεζα.

Σημειώνεται πάντως ότι εντός του 2023 όλα τα εμβάσματα θα γίνονται σε πραγματικό χρόνο, καθώς η Κομισιόν δρομολογεί την ψήφιση σχετικού κανονισμού.

Μένει να φανεί στην πράξη εάν οι παραπάνω προμήθειες θα παραμείνουν ίδιες μετά την εφαρμογή του ή θα αυξηθούν για να ενσωματώσουν την έξτρα χρέωση για instant εμβάσματα που επιβάλλουν σήμερα οι τράπεζες.