Συνεχίστηκαν και στο δεύτερο τρίμηνο του 2023 οι χαμηλές πτήσεις στην εγχώρια αγορά της στεγαστικής πίστης, με τις αιτήσεις να καταγράφουν κάμψη της τάξης του 20% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα.
Σύμφωνα δε, με την έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, η ζήτηση για χορηγήσεις της κατηγορίας αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω στο γ΄ τρίμηνο.
Σχεδόν αμετάβλητη η ζήτηση για δάνεια το δεύτερο τρίμηνο
Τραπεζικές πηγές σημειώνουν πως πρόκειται για μία εξέλιξη που συνδέεται άμεσα με την αυστηροποίηση της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ, η οποία έχει επιδράσει αρνητικά στην ψυχολογία των νοικοκυριών.
Οι ίδιοι κύκλοι σημειώνουν ότι μέχρι στιγμής η υποχώρηση αυτή δεν έχει αποτυπωθεί στα στοιχεία των εκταμιεύσεων, καθώς αυτές αφορούν αιτήματα που είχαν υποβληθεί ακόμη και 6 μήνες νωρίτερα, πριν δηλαδή ενισχυθούν σε μεγάλο βαθμό τα επιτόκια στην ευρωζώνη.
Ως εκ τούτου, τονίζουν σχετικά, η κόπωση στο ρυθμό υποβολής νέων αιτήσεων θα καταστεί εμφανής στην αξία των νέων συμβάσεων στο δεύτερο μισό της εφετινής χρονιάς.
Ελκυστικότερα προγράμματα
Με στόχο λοιπόν να κρατήσουν την αγορά ζωντανή, οι τράπεζες συνεχίζουν τη διάθεση ελκυστικών προϊόντων.
Από τη μία πλευρά έχουν περιορίσει σε σημαντικό βαθμό, ακόμη και στη ζώνη του 1%, τα περιθώρια (spreads) που εφαρμόζουν στα προγράμματα κυμαινόμενου επιτοκίου και από την άλλη έχουν λανσάρει νέα προϊόντα σταθερών δόσεων με ευνοϊκούς όρους.
Οι κινήσεις αυτές αποτυπώνονται στα στοιχεία που συγκεντρώνει η Τράπεζα της Ελλάδος. Σύμφωνα με αυτά, το μέσο επιτόκιο στα νέα στεγαστικά δάνεια από το 3,01% τον Ιούλιο του 2022 αυξήθηκε στο 3,91% τον περασμένο Μάιο.
Την ίδια περίοδο το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ έχει ενισχυθεί σε υπερτετραπλάσιο βαθμό, κατά 400 μονάδες βάσης (4%).
Από τα επιμέρους στατιστικά δεδομένα προκύπτει ότι την επίμαχη περίοδο το μέσο ετήσιο κόστος στα προϊόντα με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά μόλις 106 μ.β. και στα προγράμματα με σταθερό για 10 έτη επιτόκιο κατά 94 μονάδες.
Η εξέλιξη αυτή είναι αποτέλεσμα των αλλαγών, στις οποίες έχουν προχωρήσει οι τράπεζες στο προϊοντικό τους χαρτοφυλάκιο τους τελευταίους μήνες.
Για παράδειγμα, η Εθνική Τράπεζα λάνσαρε στα τέλη του περασμένου Μαΐου δύο νέα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 3 και 5 έτη, που ξεκινά από 3% και 3,5% αντίστοιχα.
Από την άλλη, η Eurobank διαθέτει από αυτήν την εβδομάδα ένα νέο προϊόν με σταθερό επιτόκιο 3,8% για 7 χρόνια.
Σύμφωνα με γενικό διευθυντή συστημικού ομίλου, το ενδιαφέρον των υποψήφιων δανειοληπτών επικεντρώνεται σε αυτή τη συγκυρία σε προγράμματα με προστασία στην άνοδο των ευρωπαϊκών δεικτών αναφοράς για ένα διάστημα έως και 10 έτη.
Κι αυτό διότι διασφαλίζουν σταθερές μηνιαίες δόσεις για μία εύλογη περίοδο, μετά το πέρας της οποίας εκτιμάται ότι ο πληθωρισμός θα έχει ελεγχθεί και τα επιτόκια στην Ευρωζώνη θα έχουν υποχωρήσει σε λογικά επίπεδα.
Ευκολίες πληρωμής
Παράλληλα, τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ευελιξίες πληρωμής σε περιπτώσεις απρόοπτων γεγονότων που μπορεί να επηρεάσουν την εισοδηματική κατάσταση του πελάτη τους.
Με τον τρόπο αυτό, οι δόσεις περιορίζονται για όσο διαρκεί η «κρίση» στα οικονομικά του νοικοκυριού.
Μερικά χαρακτηριστικά παραδείγματα αυτών των βραχυπρόθεσμων διευκολύνσεων είναι τα εξής:
- Παράλειψη μίας δόσης κάθε χρόνο
- Μείωση της δόσης έως και 50% για έως και 6 μήνες κάθε χρόνο
- Αύξηση της διάρκειας του δανείου έως και 2 έτη
Σημειώνεται πάντως πως δεν πρόκειται για μία δωρεάν παροχή. Το κεφάλαιο που δεν αποπληρώνεται συνεχίζει να τοκίζεται. Ωστόσο, το δάνειο δεν κοκκινίζει.
Latest News
Το πωλητήριο στη Μινέρβα, τα σενάρια και οι 10 μνηστήρες
«Κλείδωσε» η πώληση της υπεραιωνόβιας εταιρείας - Το χρονοδιάγραμμα
Οι χρυσές μπίζνες Σκλαβενίτη και Μασούτη με τα ακίνητα – Οι ομοιότητες με Tesco και Aldi
Οι λιανέμποροι γίνονται… βασιλιάδες των ακινήτων – Οι περιπτώσεις των Σκλαβενίτη και Μασούτη και το case study του Γαλαξία
Η Καρέλιας ανοίγει ξανά τα σεντούκια της – Διανέμει μέρισμα 12,4 ευρώ
Η καπνοβιομηχανία κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις το 2023 με πωλήσεις άνω του 1,3 δισ. – Καταλύτης οι εξαγωγές
Πώς η επενδυτική βαθμίδα βοήθησε τα ελληνικά ομόλογα και τις μετοχές
Στο τέλος Μαρτίου 2024 η μέση απόδοση των 10ετών ελληνικών ομολόγων είχε υποχωρήσει στο 3,40% ενώ το φθινόπωρο του 2022 ξεπερνούσε το 5%
Mε εφαρμογή «πράσινων» κριτηρίων οι δανειοδοτήσεις από τις τράπεζες
Εκτός από την οικονομική βιωσιμότητα στην χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού σχεδίου δίνεται μεγάλη σημασία και στην ενσωμάτωση Περιβαλλοντικών, Κοινωνικών κριτηρίων
Πρόταση του ΔΣ της Trastor για τη διανομή μερίσματος €0,02/μετοχή
Η ημερομηνία αποκοπής του δικαιώματος συμμετοχής στο μέρισμα θα γίνει γνωστή μετά τη ΓΣ των Μετόχων της 17ης Μαϊου
Στα 2,045 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη της Unibios το 2023
Ο όμιλος ανακοίνωσε τα οικονομικά αποτελέσματα της χρήσης 2023
Epsilon Net: Η ανακοίνωση της Εθνικής Τράπεζας για τη Δημόσια Πρόταση
Η Εθνική Τράπεζα και ο Γιάννης Μίχος ελέγχουν το 62,92% της Epsilon Net
ΑKRITAS: Mείωση 6,5% στον κύκλο εργασιών το 2023
Η χρήση του 2023 χαρακτηρίζεται από την ολοκλήρωση της διαδικασίας αναδιάρθρωσης του τραπεζικού δανεισμού
Τροποποίηση όρων ομολογιακού δανείου της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ
Στην επαναληπτική Συνέλευση παρέστησαν, Ομολογιούχοι δανειστές που εκπροσωπούσαν συνολικά 183.438 ομολογίες, επί συνόλου 500.000 ομολογιών, ήτοι ποσοστό 36,70% του συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου του ΚΟΔ 2020