Σημαντικές προκλήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν, όπως όλα δείχνουν, πολλές μικρές και μεσαίες αμερικανικές τράπεζες, με τους μεγάλους οίκους αξιολογήσεων να προχωρούν σε επιλεκτικές υποβαθμίσεις προειδοποιώντας για έκθεση σε αναταράξεις λόγω αύξησης των επιτοκίων και για έκθεση σε δανειοδοτήσεις εμπορικών ακινήτων με ρίσκο.
Πρώτα η Moody’s και στη συνέχεια η S&P χτύπησαν καμπανάκι για τις προκλήσεις αυτές την ώρα που ο τραπεζικός τομέας των ΗΠΑ προσπαθεί να ανακάμψει από την κρίση στις αρχές του έτους, όταν τρία περιφερειακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεοκόπησαν προκαλώντας ευρύτερη αναταραχή στον κλάδο.
Νέο χτύπημα στις ΗΠΑ: Μπαράζ υποβάθμισης αμερικανικών τραπεζών και από την S&P
Το χτύπημα από S&P
Η S&P υποβάθμισε την πιστοληπτική ικανότητα των τραπεζών Associated Banc-Corp και Valley National Bancorp επικαλούμενη κινδύνους πιο ακριβής χρηματοδότησης και υψηλότερη εξάρτηση από καταθέσεις.Υποβάθμισε επίσης την UMB Financial Corp και την Comerica Bank επικαλούμενη εκροές καταθέσεων και υψηλότερα επιτόκια. Ο οίκος αξιολόγησης υποβάθμισε επίσης την πιστοληπτική αξιολόγηση της KeyCorp επικαλούμενος περιορισμένη κερδοφορία.
Ενδεικτικό την ανησυχία που υπάρχει είναι ότι με τις υποβαθμίσεις αυτές στις αρχές της εβδομάδας υπήρξαν διακυμάνσεις και σε μετοχές μεγάλων τραπεζών όπως οι JPMorgan Chase, Citgroup, Wells Fargo, Goldman Sachs, Morgan Stanley και Bank of America παρόλο που αυτές δεν αξιολογήθηκαν από την S&P.
Γιατί ανησυχούν
Οι αγορές και οι οίκοι έχουν βάλει πλέον στο μικροσκόπιο τους ισολογισμούς μικρότερων αμερικανικών τραπεζών την ώρα που η FED προσπαθεί να σταθεροποιήσει τον πληθωρισμό με υψηλότερα επιτόκια για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Επειδή στο αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα υπάρχει μεγάλος ανταγωνισμός, οι τράπεζες προχωρούν άμεσα σε αυξήσεις επιτοκίων καταθέσεων κάθε φορά που η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αυξάνει τα κόστος δανεισμού. Σε αντίθετη περίπτωση οι τράπεζες αυτές φοβούνται ότι μπορεί να αρχίσουν να φεύγουν καταθέσεις προς άμεσους ανταγωνιστές ή μεγαλύτερες τράπεζες.
Τι φοβάται η Moody’s
Στις αρχές του μήνα η Moody’s υποβάθμισε την πιστοληπτική ικανότητα πολλών μικρών και μεσαίων τραπεζών των ΗΠΑ και προειδοποίησε για υποβαθμίσεις κι άλλων, αναφέροντας ότι η πιστωτική ισχύς του κλάδου πιθανότατα θα δοκιμαστεί από κινδύνους χρηματοδότησης και ασθενέστερη κερδοφορία.
Ο Moody’s μείωσε τις αξιολογήσεις δέκα μικρομεσαίων τραπεζών κατά μία βαθμίδα και έθεσε έξι μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street και Truist Financial υπό παρακολούθηση για πιθανές υποβαθμίσεις.
Τα αποτελέσματα του δεύτερου τριμήνου πολλών τραπεζών έδειξαν αυξανόμενες πιέσεις στην κερδοφορία που θα μειώσουν την ικανότητά τους να παράγουν εσωτερικά κεφάλαια, ανέφερε η Moody’s.
«Αυτό έρχεται καθώς μια ήπια ύφεση στις ΗΠΑ βρίσκεται στον ορίζοντα για τις αρχές του 2024 και η ποιότητα του ενεργητικού φαίνεται ότι θα υποχωρήσει, με ιδιαίτερους κινδύνους στα χαρτοφυλάκια εμπορικών ακινήτων (CRE) ορισμένων τραπεζών», σημείωσε ο οίκος.
Η Moody’s εκτιμά είπε ότι τα αυξημένα ανοίγματα στα χαρτοφυλάκια εμπορικών ακινήτων αποτελούν βασικό κίνδυνο λόγω των υψηλών επιτοκίων, της μείωσης της ζήτησης γραφείων ως αποτέλεσμα της απομακρυσμένης εργασίας και της μείωσης της διαθεσιμότητας πιστώσεων CRE.
Silicon Valley Bank και Signature Bank
Η κατάρρευση της Silicon Valley Bank και της Signature Bank νωρίτερα αυτό το έτος πυροδότησε κρίση εμπιστοσύνης στον τραπεζικό τομέα των ΗΠΑ, οδηγώντας σε φυγή καταθέσεων από πλήθος περιφερειακών τραπεζών, παρά το γεγονός ότι οι αρχές έλαβαν έκτακτα μέτρα για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης. Μικρότερες τράπεζες για να κρατήσουν τώρα πελάτες προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων.
Και στον Καναδά οι έξι μεγάλες τράπεζες που ελέγχουν την πλειοψηφία της αγοράς στη χώρα καλούνται από οίκους να προετοιμαστούν για μακροοικονομικές αβεβαιότητες και να δημιουργήσουν αποθεματικά. Στη χώρα ο χρηματοπιστωτικός κλάδος περιμένει επιβράδυνση της ανάπτυξης της χορήγησης δανείων, υψηλότερα έξοδα και υψηλότερες προβλέψεις για ζημίες από πιστώσεις.
Latest News
Το «βουνό» του ευρωπαϊκού χρέους - «Καμπανάκι» για Γαλλία και Ιταλία
Το «φρένο» στη λήψη αντιδημοφιλών μέτρων λόγω των ευρωεκλογών, η ρητορική της ακροδεξιάς και η αντιμετώπιση της φτώχειας
Κίνα: Τα υπόγεια «κανάλια» πληρωμών για να αποφύγουν τις κυρώσεις
Η επίσκεψη Μπλίνκεν στο Πεκίνο και το σχέδιο
Υπό απόσυρση από το χρηματιστήριο του Χονγκ Κονγκ η L'Occitane
Τα σχέδια του δισεκατομμυριούχου ιδιοκτήτη της L'Occitane International, Ρέινολντ Γκάιγκερ
Εντεκα χώρες αντιμέτωπες με τη διαδικασία υπερβολικού ελλείμματος - Το ορόσημο του Ιουνίου
Ποιες πιέζουν να εξαιρεθούν από τη «διαδικασία υπερβολικού ελλείμματος» λόγω των υψηλών αμυντικών δαπανών τους
Συρρίκνωση για τέταρτο τρίμηνο στην οικονομία της Σουηδίας
Πότε θα αρχίσει να μειώνει επιτόκια η κεντρική τράπεζα
Η επίσκεψη Μασκ «ξεμπλοκάρει» την Tesla στην Κίνα
Οι έλεγχοι ασφαλείας και οι συναντήσεις του CEO της αυτοκινητοβιομηχανίας
«Χρυσά συμβόλαια» για τα golden boys της Wall Street
Η ραγδαία άνοδος της χρηματιστηριακής αγοράς αυξάνει τον πλούτο των Αμερικανών ηγετών
Το «δωράκι» των 800 εκατ. ευρώ των δυτικών τραπεζών στο Κρεμλίνο
Ο αριθμός αντιπροσωπεύει τετραπλάσια αύξηση σε προπολεμικά επίπεδα και έρχεται καθώς τα κέρδη αυξάνονται στους ευρωπαίους δανειστές που βρίσκονται ακόμη στη χώρα
Στερεύουν τα προνόμια της Sephοra - Γκρεμίζεται ο μύθος του ιδανικού χώρου εργασίας
Το «Project Shift» που φέρνει τα πάνω-κάτω στους εργαζόμενους μερικής απασχόλησης και τα οφέλη που είχαν μέχρι στιγμής
Πού πάνε κορυφαία στελέχη που εγκαταλείπουν την Goldman Sachs
Ο Ίζι Iνγκλαντερ κυνηγάει στελέχη από την τράπεζα της Wall Street, τη στιγμή που ο Ντέιβιντ Σόλομον αντιμετωπίζει νέα αναταραχή