Με νέες προσφορές στη στεγαστική πίστη απαντούν οι τράπεζες στην κάμψη των πωλήσεων νέων δανείων που καταγράφεται την εφετινή χρονιά, για πρώτη φορά από το 2015.
Πρόκειται για μία εξέλιξη που συνδέεται με την άνοδο των επιτοκίων στη ζώνη του ευρώ, η οποία έχει οδηγήσει σε υψηλότερα επίπεδα το κόστος του χρήματος στην εγχώρια αγορά, επιδρώντας αρνητικά στην ψυχολογία των ενδιαφερόμενων για απόκτηση στέγης με τραπεζική χρηματοδότηση.
«Φρέναρε» η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια – Σταθερά τα καναλωτικά
Μπορεί οι τράπεζες να έχουν περάσει ένα μικρό μόνο μέρος των αυξήσεων στα προγράμματα σταθερού επιτοκίου και να έχουν περιορίσει τα περιθώρια κέρδους τους στα κυμαινόμενα, ωστόσο οι υποψήφιοι δανειολήπτες παραμένουν διστακτικοί στο να δημιουργήσουν ένα νέο άνοιγμα, στο σημερινό περιβάλλον αβεβαιότητας, λόγω γεωπολιτικών εντάσεων και ακρίβειας.
Οι τάσεις αυτές αποτυπώνονται στα στοιχεία που έχει συγκεντρώσει η Τράπεζα της Ελλάδος για το εννεάμηνο του 2023.
Ειδικότερα, την υπό εξέταση περίοδο το ύψος των νέων στεγαστικών δανείων που συμβασιοποιήθηκαν ανήλθε σε 815 εκατ. ευρώ, χαμηλότερα κατά 6% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα πέρυσι (863 εκατ. ευρώ) έναντι διψήφιων ποσοστών ανάπτυξης τα προηγούμενα χρόνια.
Επιπλέον, είναι ξεκάθαρη η προτίμηση των δανειοληπτών που τελικά υποβάλουν αίτημα σε πιο ασφαλείς επιλογές, όπως αποτυπώνεται στο είδος των επιτοκίων που επιλέγουν εφέτος.
Τα προγράμματα σταθερών δόσεων αντιπροσωπεύουν αυτήν τη στιγμή περίπου το 70% των νέων χορηγήσεων έναντι 55% την περίοδο Ιανουαρίου – Σεπτεμβρίου 2022.
Η επίδραση της νομισματικής πολιτικής
Όπως επισημαίνει τραπεζική πηγή, «παρατηρούμε μία αξιοσημείωτη μείωση των αιτημάτων από τα τέλη του 2022, μετά την έναρξη του τρέχοντος κύκλου αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής και την κορύφωση του πληθωρισμού, που περιόρισε το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών».
Κι αυτό παρ΄ ότι, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι τράπεζες κράτησαν σε χαμηλά επίπεδα το κόστος των προγραμμάτων που διαθέτουν.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ενώ τα επιτόκια στη ζώνη του ευρώ αυξήθηκαν κατά 450 μονάδες βάσης από τον Ιούλιο του 2022, το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στα νέα στεγαστικά δάνεια ήταν το περασμένο Σεπτέμβριο ενισχυμένο κατά μόλις 158 μονάδες.
Ανάλογη είναι η εικόνα και στα μέσα σταθερά επιτόκια διάρκειας 10 ετών, για τα οποία υπάρχουν δεδομένα, που αναπροσαρμόστηκαν κατά 168 μονάδες βάσης το ίδιο διάστημα στις νέες εκταμιεύσεις.
Οι νέες προσφορές
Στις τράπεζες διαβλέπουν ήδη πάντως ένα γύρισμα της αγοράς, εκτιμώντας ότι το 2024 θα επιστρέψει σε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης, καθώς θα υποχωρεί ο πληθωρισμός και η Ευρωζώνη θα εισέλθει σε περίοδο αποκλιμάκωσης στα επιτόκια.
Για εφέτος ευελπιστούν ότι οι νέες εκταμιεύσεις θα προσεγγίσουν τα 1,2 δισ. ευρώ του 2022.
Για την ενίσχυση δε των πωλήσεων έχουν λανσάρει καλύτερες προσφορές το τελευταίο διάστημα, μειώνοντας τόσο τα σταθερά επιτόκια, όσο και τα spreads στα προγράμματα κυμαινόμενων δόσεων.
Σε αυτή τη φάση προωθούν κατά βάση τα προϊόντα με κλειδωμένες τις καταβολές για τα πρώτα 3 ή 5 χρόνια του δανείου, με το ετησιοποιημένο κόστος να ξεκινά ακόμη και χαμηλότερα του 3%.
Τα προϊόντα της κατηγορίας ενδείκνυνται στην τρέχουσα συγκυρία, καθώς εξασφαλίζουν χαμηλές δόσεις για ένα εύλογο διάστημα κατά τη διάρκεια του οποίου εκτιμάται ότι ο πληθωρισμός θα έχει ελεγχθεί και οι παρεμβατικοί δείκτες της ΕΚΤ θα έχουν υποχωρήσει.
Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις αναλυτών, το 2025 τα επιτόκια στη ζώνη του ευρώ θα βρίσκονται στο 2,5%.
Ως εκ τούτου, αν το περιθώριο κέρδους που θα εξασφαλίσει σήμερα ένα δανειολήπτης ανέλθει σε 1,5%, το τελικό ετησιοποιημένο κόστος μετά από 3 ή 5 χρόνια θα είναι 4% ή χαμηλότερο.
Latest News
Μασούτης: Όρος επιβίωσης για την ελληνική οικονομία η στήριξη της νησιωτικής ανάπτυξης
Ο πρόεδρος της ΚΕΕΕ, Ιωάννης Μασούτης, αναφέρθηκε στις προκλήσεις τις οποίες αντιμετωπίζει το επιχειρείν στη νησιωτική Ελλάδα
Το πωλητήριο στη Μινέρβα, τα σενάρια και οι 10 μνηστήρες
«Κλείδωσε» η πώληση της υπεραιωνόβιας εταιρείας - Το χρονοδιάγραμμα
Οι χρυσές μπίζνες Σκλαβενίτη και Μασούτη με τα ακίνητα – Οι ομοιότητες με Tesco και Aldi
Οι λιανέμποροι γίνονται… βασιλιάδες των ακινήτων – Οι περιπτώσεις των Σκλαβενίτη και Μασούτη και το case study του Γαλαξία
Η Καρέλιας ανοίγει ξανά τα σεντούκια της – Διανέμει μέρισμα 12,4 ευρώ
Η καπνοβιομηχανία κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις το 2023 με πωλήσεις άνω του 1,3 δισ. – Καταλύτης οι εξαγωγές
Πώς η επενδυτική βαθμίδα βοήθησε τα ελληνικά ομόλογα και τις μετοχές
Στο τέλος Μαρτίου 2024 η μέση απόδοση των 10ετών ελληνικών ομολόγων είχε υποχωρήσει στο 3,40% ενώ το φθινόπωρο του 2022 ξεπερνούσε το 5%
Mε εφαρμογή «πράσινων» κριτηρίων οι δανειοδοτήσεις από τις τράπεζες
Εκτός από την οικονομική βιωσιμότητα στην χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού σχεδίου δίνεται μεγάλη σημασία και στην ενσωμάτωση Περιβαλλοντικών, Κοινωνικών κριτηρίων
Πρόταση του ΔΣ της Trastor για τη διανομή μερίσματος €0,02/μετοχή
Η ημερομηνία αποκοπής του δικαιώματος συμμετοχής στο μέρισμα θα γίνει γνωστή μετά τη ΓΣ των Μετόχων της 17ης Μαϊου
Στα 2,045 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη της Unibios το 2023
Ο όμιλος ανακοίνωσε τα οικονομικά αποτελέσματα της χρήσης 2023
Epsilon Net: Η ανακοίνωση της Εθνικής Τράπεζας για τη Δημόσια Πρόταση
Η Εθνική Τράπεζα και ο Γιάννης Μίχος ελέγχουν το 62,92% της Epsilon Net
ΑKRITAS: Mείωση 6,5% στον κύκλο εργασιών το 2023
Η χρήση του 2023 χαρακτηρίζεται από την ολοκλήρωση της διαδικασίας αναδιάρθρωσης του τραπεζικού δανεισμού