Σπίτι μου 2: Πόσα χρήματα θα γλιτώνουν οι δικαιούχοι στη μηνιαία δόση – Που έχει διαθέσιμα ακίνητα

Το πρόγραμμα «Σπίτι μου» επαναλανσάρεται με αλλαγές ως προς τα ηλικιακά και τα εισοδηματικά κριτήρια αλλά και ως προς την αξία του ακινήτου. Μέσω του προγράμματος, συνολικά 2 δισ. ευρώ πρόκειται να διοχετευθούν στην αγορά κατοικίας υπό την προϋπόθεση βέβαια ότι θα βρεθούν και τα αντίστοιχα ακίνητα που να πληρούν τις σχετικές προδιαγραφές.

Στόχος της κυβέρνησης είναι να ενταχθούν στο πρόγραμμα 20.000 δικαιούχοι, παρόλα αυτά, δεν είναι και τόσο εύκολος στόχος καθώς και η τελική εξασφάλιση δανείου με επιδοτούμενο επιτόκιο συνιστούν μια δύσκολη εξίσωση τόσο λόγω των εισοδηματικών κριτηρίων όσο και λόγω της στενότητας της αγοράς κατοικίας ιδίως στα μεγάλα αστικά κέντρα, Αθήνα και Θεσσαλονίκη.

«Σπίτι μου 2»: Τα εισοδηματικά όρια και κριτήρια – Ποιους αφορά

Τα χαρακτηριστικά του δανείου

Τα δάνεια που μπορούν να πάρουν οι δικαιούχοι είναι έως 190.000 ευρώ και καλύπτεται έως το 90% της αξίας του ακινήτου.

Επιπλέον, υπάρχουν τα εξής κριτήρια-κόφτες: Η κατοικία θα πρέπει να είναι χρονολογίας έως το 2007, ενώ η εμπορική της αξία θα μπορεί να φθάνει τις 250.000 ευρώ και η μέγιστη επιφάνεια να μην ξεπερνά τα 150 τ.μ.

Επίσης, οι δανειολήπτες θα πρέπει να μην διαθέτουν άλλη ιδιόκτητη κατοικία που να καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες. Όσο αναφορά το ηλικιακό όριο πλέον στο πρόγραμμα μπορούν να ενταχθούν και οι πενηντάρηδες(ηλικιακό όριο 25-50 ετών).

Εάν ένας δικαιούχος έχει βρει μια κατοικία 230.000 ευρώ, δεν μπορεί να πάρει ως δάνειο το 90% της αξίας του ακινήτου καθώς υπάρχει ο κόφτης του συνολικού δανείου 190.000 ευρώ.

Άρα ο συγκεκριμένος δικαιούχος θα εφόσον πληροί και τα εισοδηματικά όρια για την τράπεζα θα πάρει δάνειο 190.000 ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα 40.000 ευρώ θα πρέπει να αποτελούν ίδια συμμετοχή του δικαιούχου.

Για μια κατοικία πάλι 150.000 ευρώ αντίστοιχα, ο δικαιούχος θα μπορεί να πάρει δάνειο 135.000 ευρώ, η ίδια συμμετοχή του περιορίζεται στις 15.000 ευρώ.

Στο προηγούμενο κύκλο του προγράμματος, η προέγκριση του δανείου είχε ισχύ δύο μηνών ενώ στο νέο κύκλο η προέγκριση θα διαρκεί μέχρι και την εξάντληση των διαθέσιμων πόρων.

Η μέγιστη διάρκεια του δανείου μπορεί να είναι τα 30 έτη.

Άτοκο το 50% του δανείου

Το δάνειο μέσω του προγράμματος , χρηματοδοτείται κατά 50% από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης άρα μιλάμε για   άτοκο δάνειο, ενώ το υπόλοιπο 50% θα προέρχεται από τις τράπεζες .Μένει να κλειδώσουν και οι όροι από τις τράπεζες .Στο προηγούμενο κύκλο το τραπεζικό δάνειο ήταν με επιτόκιο Euribor τριμήνου+1%.

Έτσι, για μια κατοικία 200.000 ευρώ, ο δικαιούχος θα δανειστεί(εφόσον πληροί πάντα τα κριτήρια), 180.000 ευρώ (καλύπτεται το 90% της αξίας) με τον εξής επιμερισμό: Οι 90.000 ευρώ θα προέρχονται από κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης και οι 90.000 ευρώ θα αποτελούν τραπεζικό δανεισμό ενώ για την αγορά ο δικαιούχος θα πρέπει να έχει ίδια συμμετοχή ύψους 20.000 ευρώ.

Αντίστοιχα, για μια κατοικία εντός των προδιαγραφών που έχουν αναφερθεί, που στοιχίζει 150.000 ευρώ, ο δανειολήπτης θα λάβει συνολικό δάνειο 135.000 ευρώ που θα επιμερίζεται ως εξής: Οι 67.500  ευρώ θα είναι άτοκο δάνειο  και οι υπόλοιπες 67.500  ευρώ θα προέρχονται μέσω τραπεζικού δανεισμού και εννοείται πως πρέπει να έχει ίδια κεφάλαια 15.000 ευρώ.

Σε κάθε περίπτωση ο δικαιούχους θα πρέπει να συμμετέχει με δικά του κεφάλαια (γεγονός που δυσκολεύει περισσότερο το πρόγραμμα

Η δόση του δανείου

Για να μπορέσουμε να καταλάβουμε και την διαφορά της δόσης του δανείου μέσω του προγράμματος σε σχέση με ένα κανονικό τραπεζικό δάνειο, θα χρησιμοποιήσουμε ως παράδειγμα την αγορά κατοικίας 200.000 ευρώ ,που σημαίνει δάνειο 180.000 ευρώ.

Με βάση την υπόθεση πως η διάρκεια του δανείου είναι η μέγιστη ,δηλαδή τα 30 έτη, ο δικαιούχους θα πληρώνει μηνιαία δόση για το κομμάτι του άτοκου δανείου 250 ευρώ ενώ για το τραπεζικό δάνειο(εφόσον είναι οι ίδιοι όροι δηλαδή Euribor τριμήνου +1% με τον προηγούμενο κύκλο του προγράμματος), 462,5 ευρώ άρα συνολική δόση 712 ευρώ.

Εάν ο δανεισμός ήταν εξολοκλήρου μέσω τράπεζας (κυμαινόμενο επιτόκιο) ,ο συγκεκριμένος δικαιούχος θα πλήρωνε μηνιαία δόση  περίπου 1.064 ευρώ. Άρα μέσω του προγράμματος ο δικαιούχος θα πληρώνει μικρότερη δόση σχεδόν κατά 300 ευρώ. Για ένα μικρότερο δάνειο 135.000 ευρώ (διάρκεια 30 έτη),εάν ο δικαιούχος το λάμβανε εξολοκλήρου μέσω της τράπεζας θα πλήρωνε μηνιαία δόση 793 ευρώ, μέσω του προγράμματος η συνολική δόση θα είναι περίπου  534 ευρώ .

Τα διαθέσιμα ακίνητα στην Αττική

Σύμφωνα με στοιχεία του Πανελλήνιου Δικτύου Ε-Real Εstates, η διαθεσιμότητα ακινήτων από 85τμ έως 150τμ άνω του 1 ου ορόφου, με έτος κατασκευής έως το 2007 και ζητούμενη τιμή έως 200.000€, αγγίζει το 36,36% στις περιοχές του κέντρου της Αθήνας, το 35,13% στα Δυτικά Προάστια και το 20,53% στις περιοχές του Πειραιά. Μικρή ή/και μηδενική διαθεσιμότητα καταγράφεται στις περιοχές των Βορείων, Νοτίων και Ανατολικών Προαστίων.

Αισθητά μεγαλύτερη διαθεσιμότητα καταγράφεται στα ακίνητα αξίας έως 250.000€.Συγκεκριμένα στις περιοχές του κέντρου της Αθήνας, το ποσοστό διαθεσιμότητας αγγίζει το 62,90%, στα Δυτικά Προάστια το 80,05% ,στις περιοχές του Πειραιά το 43,25% και στα Ανατολικά Προάστια το 40,18%. Στις περιοχές των Βορείων και Νοτίων Προαστίων η διαθεσιμότητα είναι 18,02% και 23,52% αντίστοιχα.