Eurobank: Κέρδη 255 εκατ. ευρώ στο α΄ τρίμηνο 2023 – Το 31% από το εξωτερικό

Με καθαρά προσαρμοσμένα κέρδη 255 εκατ. ευρώ έκλεισε το α΄ τρίμηνο του 2023 για τη Eurobank, η οποία έλαβε την απαραίτητη έγκριση από τον επόπτη του συστήματος για την επαναγορά των μετοχών που κατέχει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ).

Πρόκειται για την πρώτη ελληνική τράπεζα που μετά το ξέσπασμα της κρίσης στα τέλη της δεκαετίας του 2000 λαμβάνει το πράσινο φως από τον SSM για την ανταμοιβή των μετόχων της.

«Ταύρος» για τις ελληνικές τράπεζες η Deutsche Bank – Οι νέες τιμές στόχοι

Σε γραπτή του δήλωση ο Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος του ομίλου, σημείωσε πως «μέσα σε ένα θετικό μακροοικονομικό περιβάλλον τόσο στην Ελλάδα όσο και τις άλλες κύριες αγορές μας, η Eurobank κατέγραψε άλλο ένα τρίμηνο ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων».

Κατά τον ίδιο, «συνολικά, τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου του 2023 αναδεικνύουν τα πλεονεκτήματα του επιχειρηματικού μας μοντέλου που στηρίζεται στη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων».

Ο CEO της Eurobank τόνισε μεταξύ άλλων ότι «η ενσώματη αξία (Tangible Book Value) ανά μετοχή αυξήθηκε κατά 23% σε ετήσια βάση, στο 1,78 ευρώ. Η αύξηση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων καθώς και των εσόδων από προμήθειες ξεπέρασε τις αρχικές εκτιμήσεις. Το ένα τρίτο των συνολικών κερδών προήλθε από τις διεθνείς δραστηριότητες, με ισχυρές επιδόσεις στην Κύπρο και τη Βουλγαρία».

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο κ. Καραβίας υποστήριξε ότι «παρότι τα έκτακτα έσοδα ήταν σημαντικά χαμηλότερα σε σχέση με το προηγούμενο έτος, τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 6 σεντς, υπερβαίνοντας την εκτίμησή μας. Οι επιδόσεις μας έχουν οδηγήσει σε ένα ισχυρό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, στο 18,4%, έχοντας συνυπολογίσει τις στρατηγικές ενέργειες που έχουμε ανακοινώσει και την επαναγορά του 1,4% των μετοχών της τράπεζας».

Αναφερόμενες στις προοπτικές της τράπεζας στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται, υπογράμμισε πως μας παραμένουν θετικές.

«Στην Ελλάδα η αύξηση του ΑΕΠ αναμένεται να υπερβεί το 2,5%, σημαντικά υψηλότερη από το μέσο όρο της ευρωζώνης. Τα ευρωπαϊκά κονδύλια και το FDI θα εξακολουθήσουν να στηρίζουν μια αναπτυξιακή πορεία βασισμένη στις επενδύσεις και τις εξαγωγές. Η Ελλάδα απέχει ένα βήμα από την επενδυτική βαθμίδα και η αναβάθμισή της αναμένεται τους επόμενους μήνες» επεσήμανε σχετικά.

Στην Ελλάδα οι νέες εκταμιεύσεις δανείων ανήλθαν σε 2,9 δισ. ευρώ, με τη διοίκηση της Eurobank να αναμένει πως η τάση αυτή να συνεχιστεί με τη ζήτηση να προέρχεται κυρίως από μεγάλες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ωστόσο, ο κ. Καραβίας υπογράμμισε ότι «καθώς αναμένεται περαιτέρω αύξηση των επιτοκίων του ευρώ, εστιάζουμε και στην ποιότητα του ενεργητικού. Ενθαρρύνουμε τους πελάτες μας που ικανοποιούν τα κριτήρια να αξιοποιήσουν πλήρως το πρόγραμμα υποστήριξης των ευάλωτων δανειοληπτών. Παράλληλα, ενεργώντας προληπτικά, πήραμε την απόφαση να παγώσουμε το επιτόκιο βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια για 12 μήνες».

Τέλος, αναφέρθηκε στην επίσημη έγκριση του SSM για την υποβολή αιτήματος επαναγοράς του 1,4% των μετοχών της Eurobank. «Η κίνηση αυτή είναι η πρώτη του προγράμματος ανταμοιβής των μετόχων μας, το οποίο έχουμε ανακοινώσει και αποτελεί για εμάς στρατηγική προτεραιότητα» υπογράμμισε ο CEO της Eurobank.

Η ανάλυση των αποτελεσμάτων

Αναλυτικότερα, οι επιδόσεις της Eurobank στο α΄ τρίμηνο 2023 ήταν οι εξής:

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,6% έναντι του Α΄ τριμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε 503 εκατ. ευρώ, λόγω της αύξησης των επιτοκίων, των νέων χορηγήσεων, των επιτοκιακών εσόδων από ομόλογα και παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 81 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,53%.
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 9,5% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 129 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 65 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το Α΄ τρίμηνο 2023.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 43,2% έναντι του περυσινού Α΄ τριμήνου σε 632 εκατ. ευρώ. Παρά ταύτα, τα συνολικά έσοδα υποχώρησαν σε 620 εκατ. ευρώ από 681 εκατ. ευρώ. ένα χρόνο πριν, λόγω των μη επαναλαμβανόμενων χρηματοοικονομικών εσόδων από παράγωγα του 2022.
• Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 7,4% στα 222 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων μειώθηκε σε 35,1% το Α΄ τρίμηνο 2023 , από 46,7% το αντίστοιχο τρίμηνο του 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να παραμένει σημαντικά χαμηλότερα του 40% σε 35,7%.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 74,6% στα 410 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν κατά 16,1% σε 398 εκατ. ευρώ.
• Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 27,1% έναντι του Α΄ τριμήνου 2022 σε 75 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 75 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
• Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση από 176 εκατ. ευρώ σε 335 εκατ. ευρώ. το Α΄ τρίμηνο 2023.Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε 328 εκατ. ευρώ και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε 255 εκατ. ευρώ. το Α΄ τρίμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,06 ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 15,8% το Α΄ τρίμηνο 2023.
• Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 237 εκατ. ευρώ, έναντι 270 εκατ. ευρώ. το Α΄ τρίμηνο 2022 και περιλαμβάνουν 15 εκατ. ευρώ. ζημιές από τις δραστηριότητες στη Σερβία το Α΄ τρίμηνο 2023, οι οποίες έχουν παρουσιαστεί ως μη συνεχιζόμενες.
• Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 79 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2023, από 44 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2022.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 70,7% και ανήλθαν σε 106 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 73,3% σε 95 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2023. Το 51% των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών προήλθε από τις δραστηριότητες στην Κύπρο (προσαρμοσμένα κέρδη 40 εκατ. ευρώ.) και το 42% από αυτές στην Βουλγαρία (προσαρμοσμένα κέρδη 34 εκατ. ευρώ).

•  Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 5,1% το α΄ τρίμηνο 2023, από 6,7% το α΄ τρίμηνο 2022 και 5,2% στο τέλος της περυσινής χρονιάς. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν οριακά θετικός κατά 7 εκατ. ευρώ την περίοδο Ιανουαρίου-Μαρτίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 0,5 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 2,1 δισ. ευρώ ή 0,5 δισ. ευρώ μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε σημαντικά, από 71,9% το α΄ τρίμηνο 2022 σε 76,0% το αντίστοιχο φετινό α΄ τρίμηνο.
•  Στο τέλος Μαρτίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 18,4% και ο δείκτης FL CET1 σε 15,5% και ήταν αυξημένοι κατά 190 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ τριμήνου 2022.
•  Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 1,78 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 22,8% σε ετήσια βάση.
•  To σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε σε 81,9 δισ. ευρώ στο τέλος του Α΄ τριμήνου 2023.
•  Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,3 δισ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 41,7 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,7 δισ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε 24,2 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 10,0 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 2,8 δισ. ευρώ
•  Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 0,5 δισ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2023 σε 55,1 δισ. ευρώ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 167,5% στο τέλος του α΄ τριμήνου 2023. Τα υψηλής ποιότητας ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε 16,2 δισ. ευρώ την ανωτέρω περίοδο. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 3,3 δισ. ευρώ σε σχέση με το Α΄ τρίμηνο 2022 σε 8,3 δισ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2023.