Με ετήσια επιβάρυνση στις δόσεις στεγαστικών δανείων άνω των 1.500 ευρώ έρχονται αντιμέτωποι οι δανειολήπτες. Σε σύγκριση με το περσινό καλοκαίρι, η μηνιαία δόση για έναν μέσο ιδιοκτήτη έχει σημειώσει άνοδο τουλάχιστον 150 ευρώ, ενώ αν επαληθευθούν οι εκτιμήσεις για αύξηση του ευρωεπιτοκίου στο 4% έως τον Ιούνιο, τότε το κόστος εξυπηρέτησης μπορεί να ξεπεράσει τα 200-250 ευρώ.
Η αύξηση του κόστους δανεισμού, σε συνδυασμό με τις αυξήσεις τιμών στις κατοικίες άνω του 11% το τρίτο τρίμηνο του 2022 σε ετήσια βάση, δυσκολεύουν ακόμα περισσότερο τον Ελληνα να αποκτήσει δική του στέγη. Ηδη, ο μέσος Ελληνας πρέπει να κοπιάσει περισσότερο από τον μέσο Ευρωπαίο καθώς χρειάζεται οικονομίες 12-14 χρόνων και δουλειάς για να αγοράσει ένα σπίτι 100 τ.μ. Η Ελλάδα, σύμφωνα με τον ΟΟΣΑ, εμφανίζει τα μεγαλύτερα ποσοστά δυσκολίας για την απόκτηση κατοικίας από όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ενωσης, μαζί με την Ιρλανδία. Στο μεγαλύτερο μέρος της ΕΕ απαιτείται η μισή προσπάθεια, περίπου στα 6 με 8 έτη.
Τα στοιχεία της ΕΚΤ
Βάσει των στοιχείων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η αύξηση της μηνιαίας δόσης είναι κατά μέσο όρο 123 ευρώ για δάνειο 130.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 25 ετών. Υπολογίζεται δηλαδή ένα έξτρα βάρος για τα νοικοκυριά άνω των 1.500 ευρώ σε ετήσια βάση. Ενόψει του νέου γύρου των αυξήσεων των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο έλληνας δανειολήπτης μπορεί να δει σε λίγους μήνες ραγδαία αύξηση στην αποπληρωμή του δανείου του.
Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης στεγαστικού δανείου ύψους 100.000 ευρώ, με μηνιαία δόση στα 500 ευρώ τον Ιούνιο του 2022, θα δει αυξήσεις τους επόμενους μήνες οι οποίες θα ξεπεράσουν τα 700 ευρώ. Το βάρος για τους έλληνες δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι βαρύ και αναμένεται να παραμείνει σε υψηλά επίπεδα έως το πρώτο εξάμηνο του 2024.
Οι οικονομολόγοι δεν στέλνουν θετικά μηνύματα για το μέλλον. Τα επιτόκια στη ζώνη του ευρώ αναμένεται να παραμείνουν σε υψηλά επίπεδα έως και το επόμενο καλοκαίρι. Οι δανειολήπτες, εφόσον επιβεβαιωθούν τα σενάρια, θα πρέπει να οπλιστούν με υπομονή, που σημαίνει ότι όσοι αποπληρώνουν δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου θα συνεχίσουν να καταβάλλουν υψηλές δόσεις ακόμη και για τα επόμενα 2-3 χρόνια. Αυτό είναι το διάστημα που ενδεχομένως να χρειαστεί για να υποχωρήσουν ξανά οι δείκτες της ΕΚΤ γύρω από τη ζώνη του 2%.
Από το μηδέν στο κόκκινο
Τα μηνύματα από τους αναλυτές προδιαγράφουν νέα αύξηση των βασικών επιτοκιακών δεικτών στην προσεχή συνεδρίαση της ΕΚΤ στις 16 Μαρτίου, κατά 50 μονάδες βάσης. Θα ακολουθήσουν δύο ακόμη αναπροσαρμογές των 25 μονάδων βάσης, στις 4 Μαΐου και στις 15 Ιουνίου. Αυτό σε αριθμούς σημαίνει ότι το βασικό επιτόκιο του ευρώ από το 3% θα αυξηθεί στο τέλος του α’ εξαμήνου στο 4%. Εκτιμάται ότι θα παραμείνει εκεί μέχρι το δεύτερο εξάμηνο του επόμενου έτους. Αυτό θα φέρει σε υψηλότερα επίπεδα τους δείκτες Euribor, με το οποίο επιτόκιο είναι συνδεδεμένα τα περισσότερα στεγαστικά στην Ελλάδα.
Για την ελληνική πραγματικότητα και φυσικά για τα νοικοκυριά αυτό σημαίνει ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων μπορεί να φτάσει στο 6,50%-6,7%. Υψηλότερα, δηλαδή, κατά 175 μονάδες βάσης από τα τρέχοντα επίπεδα. Η ανηφόρα του κόστους δανεισμού ξεκίνησε από το περασμένο καλοκαίρι, όταν το Εuribor τριμήνου ήταν -0,50%. Τον Μάρτιο του 2023, το επιτόκιο που συνδέεται με τα κυμαινόμεναστεγαστικά δάνεια έχει αυξηθεί σε υψηλό 15 ετών στο 2,86% και έτσι μαζί με περιθώριο διαμορφώνει το τελικό κόστος δανεισμούστο 5%. Δηλαδή, για ένα δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής στα 15 έτη η μηνιαία δόση είναι στα 810 ευρώ, από 670 ευρώ όταν πλήρωνε με μηδενικό Euribor.
Να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Eurostat, το κόστος της στέγασης στη χώρα μας, ως πoσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος, διαμορφώθηκε το 2021 σε 34,2%. Tο ποσοστό του πληθυσμού που ζει σε νοικοκυριά για τα οποία το κόστος στέγασης υπερβαίνει το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός τους (overburden rate) ήταν το 2021 υψηλότερο για όσους ενοικιάζουν (74,6%), έναντι των ιδιοκτητών που αποπληρώνουν στεγαστικό (18,5%).
Latest News
Στασινόπουλος, Σκλαβενίτης, Κόκκαλης και Μέγιερ αλλάζουν τον Ταύρο
Ποια είναι τα οκτώ έργα που μεταμορφώνουν τον Ταύρο – Τα κτίρια που αλλάζουν χρήση
Τα σχέδια των ελληνικών τραπεζών για ανάπτυξη στο εξωτερικό
Οι κινήσεις Eurobank, Alpha Bank, Εθνικής Τράπεζας και Πειραιώς
O Μπάιντεν στρώνει το χαλί… σε Τιτάνα και Ελληνικά Καλώδια
Πακέτο κινήτρων 120 εκατ. δολ. στις δύο ελληνικές βιομηχανίες για επενδύσεις στις ΗΠΑ
Η 15ετία που τα άλλαξε όλα στα τραπεζικά καταστήματα
Νέα πρότυπα λειτουργίας και εξυπηρέτηση των πελατών με τη συμβολή της τεχνολογίας
Πειραϊκή Μικροζυθοποιία: Η μπύρα που «ξεθύμανε» και βγαίνει στο σφυρί
Η ιστορία της εταιρείας και του Αλέξανδρου Κουμάντου
Τα χρήματα στην Avramar μπήκαν, ζητείται τώρα νέος επενδυτής
Γιατί η αγορά χαρακτηρίζει την εταιρεία «Μαρινόπουλο της ιχθυοκαλλιέργειας»
Ποια είναι η startup – ηγέτης στην πράσινη ενέργεια – Πάνω από 1 δισ. ευρώ η αξία της
Η εταιρεία έχει υπό ανάπτυξη ένα χαρτοφυλάκιο έργων άνω του 1,2GW παραγωγής ενέργειας και 900ΜW αποθήκευσης - Τα επενδυτικά σχέδια
«Ψήφος εμπιστοσύνης» στην AustriaCard to placement του 15% - Στο 71,52% το ποσοστό του Ν. Λύκου
Η εταιρεία καλωσορίζει την επένδυση
Mε τη στήριξη Σπύρου Λάτση το Little Athens στο Ελληνικό - Επένδυση 225 εκατ.
Συστήνεται SPV με συμμετοχή 20% από την πλευρά Lamda και 80% από την Xeris Vertures
Δυναμική επέκταση των εγχώριων τραπεζών στην ελληνική ναυτιλία [γράφημα]
Η Eurobank έχει το μεγαλύτερο δανειακό ναυτιλιακό χαρτοφυλάκιο