Τις παρεμβάσεις τους σε καταθέσεις και δάνεια σχεδιάζουν αυτή την περίοδο οι αρμόδιες γενικές διευθύνσεις των τραπεζών, μετά την αύξηση του παρεμβατικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας κατά 75 μονάδες βάσης, στο 1,25%. Πρόκειται για μία απόφαση που έχει ήδη οδηγήσει τους διατραπεζικούς δείκτες Euribor, από τους οποίους εξαρτάται η πορεία των επιτοκίων στην Ελλάδα, στα υψηλότερα επίπεδα των τελευταίων 10 ετών. Και έπεται συνέχεια.
Σύμφωνα με πληροφορίες, ορισμένες τράπεζες έχουν καταλήξει ήδη στις αλλαγές των όρων διάθεσης των προϊόντων τους και θα τις ενεργοποιήσουν τις επόμενες εβδομάδες. Σε άλλες, οι συζητήσεις συνεχίζονται, ωστόσο οι τελικές αποφάσεις δεν θα αργήσουν να ληφθούν. Aλλωστε αν ένας συστημικός όμιλος ανοίξει τον χορό των αυξήσεων, ειδικά στον τομέα των καταθέσεων, θα συμπαρασύρει όλη την αγορά.
Διαβάστε επίσης: Λαγκάρντ: Έρχονται νέες αυξήσεις επιτοκίων
Τι προγραμματίζεται
Αναλυτικότερα, οι κινήσεις των τραπεζών στη λιανική τραπεζική αναμένεται να είναι οι εξής:
• Στεγαστικά δάνεια. Με το κόστος χρήματος στην ευρωζώνη ενισχυμένο σημαντικά σε σχέση με μερικούς μήνες νωρίτερα, έχουν καταστεί ασύμφορα για τις τράπεζες τα ελκυστικά για τους δανειολήπτες προϊόντα με σταθερά επιτόκια. Στο πλαίσιο αυτό, σύντομα θα εφαρμοστούν αυξήσεις που θα φτάνουν ανάλογα με τη διάρκεια κλειδώματος των μηνιαίων δόσεων έως και τις 40 μονάδες βάσης. Από την άλλη, οι τράπεζες σχεδιάζουν να μειώσουν το κόστος στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, που είναι συνδεδεμένα με τους δείκτες Euribor μήνα και τριών μηνών.
Ειδικότερα, θα περιορίσουν τα περιθώρια κέρδους (spreads), ώστε να αντισταθμιστεί η άνοδος των Euribor και το τελικό επιτόκιο στις νέες χορηγήσεις να παραμείνει κάτω από το 4%. Στόχος είναι να μη διαταράξουν τη ζήτηση τους επόμενους μήνες, στρέφοντας τους ενδιαφερόμενους σε προϊόντα μεταβαλλόμενων δόσεων, με όσο το δυνατόν χαμηλότερα επιτόκια.
• Καταναλωτική πίστη. Στα καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις και στις πιστωτικές κάρτες τα επιτόκια ορίζονται από τις τράπεζες. Σύμφωνα με τραπεζική πηγή, τα επίπεδά τους παραμένουν λογικά, παρά τη γενικότερη άνοδο του κόστους δανεισμού. Ως εκ τούτου, σημειώνει, δεν αναμένονται αλλαγές. Εκτός κι αν συνεχιστεί η άνοδος των επιτοκίων και καταστούν και αυτά ασύμφορα για τις τράπεζες.
• Καταθέσεις: Θεωρείται βέβαιο ότι θα υπάρξουν αναπροσαρμογές στις καταθέσεις, ειδικά στις προθεσμιακές. Σήμερα στους συστημικούς ομίλους οι ετησιοποιημένες αποδόσεις, ακόμα και για πολύ μεγάλα ποσά, δεν ξεπερνούν το 0,03%. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι τράπεζες παρακολουθούν σε καθημερινή βάση τη μεταβολή των διατραπεζικών δεικτών Euribor και το αργότερο μέχρι τον Οκτώβριο θα προχωρήσουν σε αναπροσαρμογές στα επιτόκια. Αν και ακόμη δεν έχει κλειδώσει κάποια απόφαση, μια αύξησή τους κατά 10-20 μονάδες βάσης θεωρείται πιθανή.
Τα υφιστάμενα δάνεια
Από την άλλη πλευρά, στα παλαιά δάνεια η μεταβολή των δόσεων εξαρτάται από το είδος του επιτοκίου. Αν είναι σταθερό, για όλο το διάστημα ισχύος του, δεν θα υπάρξει καμία επιβάρυνση. Από την άλλη, στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο υπάρχουν δύο κατηγορίες. Πρώτον, αυτά με επιτόκιο καθοριζόμενο διοικητικά από την τράπεζα και, δεύτερον, εκείνα που είναι συνδεδεμένα με κάποιον από τους διατραπεζικούς δείκτες Euribor.
Η πρώτη περίπτωση αφορά κατά βάση καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Για αυτά κατά πάσα πιθανότητα, όπως προαναφέρθηκε, δεν θα δούμε μεταβολές, καθώς βρίσκονται ήδη σε επίπεδο που δημιουργούν κέρδη για τις τράπεζες.
Η άνοδος στα υπόλοιπα θα εξαρτηθεί από το κατά πόσο θα αυξηθούν οι δείκτες Euribor το επόμενο διάστημα. Για να γίνει αντιληπτό το μέγεθος της επιβάρυνσης, ακολουθεί ένα παράδειγμα στεγαστικού δανείου με υπόλοιπο 100.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής τα 15 έτη.
Αν το επιτόκιό του διαμορφώνεται σε Euribor τριμήνου πλέον περιθωρίου 2%, τότε:
• Τον Ιούλιο το τελικό επιτόκιο ανερχόταν σε 2,15% και η δόση στα 520 ευρώ περίπου.
• Τον Αύγουστο σε 2,60% και η δόση στα 540 ευρώ.
• Με το Euriborr 3 μηνών στο 1%, επίπεδο που ξεπεράστηκε την περασμένη εβδομάδα, η δόση θα διαμορφωθεί στα 560 ευρώ.
• Εάν ο ίδιος δείκτης ανέλθει σε 2%, κάτι που θεωρείται πιθανό από τους αναλυτές για τις αρχές του νέου έτους, η δόση θα αυξηθεί πάνω από τα 700 ευρώ.
Πηγή: Έντυπη έκδοση «Τα Νέα»
Latest News
Χρηματοδότηση 45 εκατ. δολαρίων για την Blueground – Πώς έφτασε τα 15.000 διαμερίσματα σε όλο τον κόσμο
Η αξία της εταιρείας έχει αυξηθεί από την προηγούμενη αποτίμηση των 750 εκατ. δολαρίων μετά την αύξηση της σειράς Γ ύψους 140 εκατ. δολαρίων τον Σεπτέμβριο του 2021
Δέσμη 7 μέτρων για τη ΛΑΡΚΟ - Τι θα γίνει με τους εργαζόμενους
Τα μέτρα που ανακοίνωσε η κυβέρνηση
Τζίρος 150 εκατ. ευρώ για την Cordia του Ν. Καραμούζη και νέα deals στα τρόφιμα
Ανεβάζουν ταχύτητα ο Νίκος Καραμούζης και το family office της Μαριάννας Λάτση – Σε ποιους κλάδους θα γίνουν τα επόμενα deals
Στο ραντάρ μεγάλων funds η Ελλάδα – Τι βλέπει η Bain & Company
Πώς εδραιώνει την παρουσία της η Bain & Company στην Ελλάδα
Αποφασίζει τον Απρίλο ο SSM στα αιτήματα των τραπεζών για μέρισμα
Ποιους δείκτες αξιολογεί εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ - Η εξέλιξη θα σηματοδοτήσει την επιστροφή του κλάδου σε πλήρη κανονικότητα
Η startup που «βλέπει» το μέλλον των επιχειρήσεων με σύμμαχο την ΑΙ
Με εφαλτήριο το ΑΠΘ, η εταιρεία χρησιμοποιεί την ΑΙ προς όφελος του επιχειρείν
Ποιος θα πληρώσει το μάρμαρο των μέτρων; - Στα άκρα η κόντρα σούπερ μάρκετ και βιομηχανίας
Στον αέρα οι ετήσιες συμφωνίες με θύμα τον καταναλωτή - Καμία πλευρά δεν φαίνεται διατεθειμένη να κάνει πίσω
Έκρηξη εξαγορών και συγχωνεύσεων έφερε το 2024 – Ποιες ήταν οι συμφωνίες… blockbuster
Τι αποκαλύπτουν τα τελευταία στοιχεία του London Stock Exchange Group
Trastor: Αύξηση κατά 17,5% των εσόδων από μισθώματα το 2023
Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο του ομίλου την 31η Δεκεμβρίου 2023 περιλάμβανε 55 ακίνητα, με εύλογη αξία 468,7 εκατ. ευρώ έναντι 392,3 εκατ. ευρώ πέρυσι
Ο Νίκος Σαλακάς αναλαμβάνει Chief of Corporate Center και General Counsel στην Alpha Bank
Αναλαμβάνει τους τομείς της Στρατηγικής, της Εταιρικής Διακυβέρνησης και Βιωσιμότητας, της Επικοινωνίας και Εταιρικών Σχέσεων, των Νομικών Υπηρεσιών και του Ανθρώπινου Δυναμικού