BofA: Πρόστιμο 1,2 δισ. δολαρίων για παραβιάσεις ξεπλύματος χρήματος

Πρόστιμο συνολικού ύψους 1,2 δισ. δολαρίων επιβλήθηκε στην Bank of America (BofA) από τις αμερικανικές αρχές, λόγω σοβαρών παραλείψεων στην εφαρμογή των κανόνων κατά του ξεπλύματος χρήματος και στην αναφορά ύποπτων χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Η υπόθεση αφορά, μεταξύ άλλων, συναλλαγές συνολικής αξίας άνω των 5 δισ. δολαρίων, οι οποίες δεν αναφέρθηκαν εγκαίρως στις αρμόδιες αρχές, όπως απαιτεί η αμερικανική νομοθεσία.

Η απόφαση αναδεικνύει τις αυστηρές υποχρεώσεις που έχουν τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τον εντοπισμό και την αναφορά πιθανών παράνομων δραστηριοτήτων, σημειώνουν οι Financial Times. Οι τράπεζες οφείλουν να διαθέτουν αποτελεσματικά συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών, ώστε να εντοπίζουν ενδείξεις ξεπλύματος χρήματος, παραβίασης οικονομικών κυρώσεων και άλλων εγκληματικών ενεργειών.

Στο πλαίσιο των κυρώσεων, το Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος (OCC), η αρμόδια εποπτική αρχή για τράπεζες των ΗΠΑ, επέβαλε στην Bank of America πρόστιμο 750 εκατ. δολαρίων. Πρόκειται για το μεγαλύτερο πρόστιμο που έχει επιβάλει ποτέ ο συγκεκριμένος φορέας, γεγονός που υπογραμμίζει τη σοβαρότητα των ευρημάτων και τις ανησυχίες για την επάρκεια των μηχανισμών συμμόρφωσης της τράπεζας.

Παράλληλα, το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC) του αμερικανικού υπουργείου Οικονομικών ανακοίνωσε διακανονισμό ύψους 11,6 εκατ. δολαρίων για φερόμενες παραβιάσεις των οικονομικών κυρώσεων των ΗΠΑ. Οι σχετικές υποθέσεις συνδέονται με συναλλαγές που αφορούσαν, μεταξύ άλλων, το Ιράν, τη Ρωσία, τη διακίνηση ναρκωτικών και την τρομοκρατία.

Πρόστιμα και αυστηρότεροι έλεγχοι

Οι κυρώσεις εντάσσονται σε ένα ευρύτερο πλαίσιο εποπτείας που αποσκοπεί στο να αποτρέψει τη χρήση του τραπεζικού συστήματος για τη διακίνηση παράνομων κεφαλαίων ή για συναλλαγές με πρόσωπα και οργανισμούς που υπόκεινται σε περιορισμούς. Η μη έγκαιρη αναφορά ύποπτων κινήσεων μπορεί να δυσχεράνει τις έρευνες των αρχών και να επιτρέψει τη συνέχιση δραστηριοτήτων που θα έπρεπε να έχουν εντοπιστεί.

Εκτός από την οικονομική επιβάρυνση, η Bank of America καλείται να ενισχύσει τις διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου. Στα μέτρα που προβλέπονται περιλαμβάνεται η αξιολόγηση από ανεξάρτητο τρίτο φορέα, ο οποίος θα εξετάσει τις συναλλαγές που δεν αναφέρθηκαν και θα εντοπίσει περιπτώσεις για τις οποίες απαιτείται ενημέρωση των αρμόδιων αρχών. Η διαδικασία αυτή έχει στόχο να διαπιστωθεί η έκταση των παραλείψεων και να περιοριστεί ο κίνδυνος επανάληψης αντίστοιχων περιστατικών.

Η υπόθεση συνδέεται επίσης με προηγούμενες εποπτικές παρεμβάσεις. Το 2024, η τράπεζα είχε βρεθεί αντιμέτωπη με εντολή συμμόρφωσης και παύσης συγκεκριμένων πρακτικών στο πλαίσιο του νόμου περί τραπεζικού απορρήτου (Bank Secrecy Act), ο οποίος καθορίζει τις υποχρεώσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την παρακολούθηση και την αναφορά ύποπτων συναλλαγών. Οι απαιτήσεις αυτές αποτελούν βασικό εργαλείο των αμερικανικών αρχών για την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος.

Η Bank of America ανακοίνωσε ότι η επιβάρυνση των 1,2 δισ. δολαρίων θα επηρεάσει τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου. Σύμφωνα με την ενημέρωση της τράπεζας, η επίπτωση στα κέρδη ανά μετοχή υπολογίζεται σε 0,17 δολάρια. Η χρέωση αναμένεται να επηρεάσει την κερδοφορία της περιόδου, χωρίς αυτό να σημαίνει απαραίτητα ότι αποτυπώνει τη συνολική λειτουργική επίδοση της τράπεζας.

Η Bank of America δεν είναι η μόνη

Το περιστατικό δεν αποτελεί μεμονωμένη περίπτωση στον τραπεζικό κλάδο. Οι αμερικανικές εποπτικές αρχές έχουν επανειλημμένα επιβάλει κυρώσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για αδυναμίες στα συστήματα ελέγχου και στην αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων. Σε ανάλογη υπόθεση, η American Express τιμωρήθηκε από το OCC με πρόστιμο 350 εκατ. δολαρίων, καθώς φέρεται να μην είχε αναφέρει ύποπτες συναλλαγές συνολικής αξίας περίπου 13 δισ. δολαρίων επί διάστημα μεγαλύτερο της δεκαετίας.

Οι υποθέσεις αυτές καταδεικνύουν ότι το μέγεθος ενός τραπεζικού οργανισμού δεν τον απαλλάσσει από τις υποχρεώσεις του απέναντι στις εποπτικές αρχές. Αντίθετα, οι μεγάλοι χρηματοπιστωτικοί όμιλοι καλούνται να διατηρούν ισχυρά συστήματα ελέγχου, επαρκές προσωπικό και σαφείς διαδικασίες για την αξιολόγηση ύποπτων συναλλαγών.

Για την Bank of America, το πρόστιμο αποτελεί τόσο σημαντικό οικονομικό κόστος όσο και πλήγμα για την αξιοπιστία των μηχανισμών συμμόρφωσής της. Η αποτελεσματική εφαρμογή των κανόνων κατά του ξεπλύματος χρήματος και των οικονομικών κυρώσεων παραμένει κρίσιμη όχι μόνο για την αποφυγή νέων προστίμων, αλλά και για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των πελατών, των επενδυτών και των εποπτικών αρχών.