Ετοιμες να πατήσουν το κουμπί της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων δανεισμού είναι οι τράπεζες, εν αναμονή των πρώτων αποφάσεων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής, με στόχο την αντιστροφή των πτωτικών τάσεων στις χρηματοδοτήσεις.
Η αυστηροποίησή της από τα μέσα του 2022, σε συνδυασμό με την επιβράδυνση της οικονομικής δραστηριότητας, ως αποτέλεσμα του υψηλού πληθωρισμού και των γεωπολιτικών εντάσεων, έχει επιδράσει αρνητικά στους ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης.
Στεγαστικά δάνεια: Οι τράπεζες ξανανοίγουν τις κάνουλες
Η άνοδος των υπολοίπων πέρυσι υποχώρησε σε ετήσια βάση κατά 35% στα 4,5 δισ. ευρώ περίπου, λόγω κυρίως των αυξημένων πρόωρων αποπληρωμών από αξιόχρεους πελάτες, οι οποίοι χρησιμοποίησαν τη ρευστότητά τους για μείωση του κόστους εξυπηρέτησης του χρέους τους και δευτερευόντως της πτώσης στον όγκο των νέων δανειοδοτήσεων. Κι αυτό παρά τις κινήσεις μείωσης των περιθωρίων κέρδους από τις τράπεζες, η οποία επέτρεψε τη συγκράτηση της τελικής επιβάρυνσης για τους δανειολήπτες.
Το ξεκίνημα του 2024
Ανάλογο ήταν το κλίμα και στο α΄ τρίμηνο του 2024, καθώς η ζήτηση για νέες χρηματοδοτήσεις από νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε χαμηλή. Οπως δείχνουν τα επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα υπόλοιπα των δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα είχαν μειωθεί κατά 2,9 δισ. ευρώ μέχρι και το τέλος του περασμένου Φεβρουαρίου, χωρίς μάλιστα να καταγραφούν ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα πρόωρων αποπληρωμών. «Ρευστότητα από την πλευρά μας υπάρχει.
Το ζητούμενο είναι να καταγραφεί αύξηση των αιτήσεων από ενδιαφερόμενους που πληρούν τα συνήθη πιστοληπτικά κριτήρια» αναφέρει πηγή από τον κλάδο.
Οι τραπεζικές διοικήσεις ευελπιστούν ότι όταν ξεκινήσει η μείωση των ευρωπαϊκών επιτοκίων και υπό την προϋπόθεση ότι οι μακροοικονομικές προοπτικές παραμείνουν θετικές, η κατάσταση θα βελτιωθεί.
Στο πλαίσιο αυτό, προγραμματίζουν για το δεύτερο μισό της χρονιάς επιθετικές κινήσεις που θα καταστήσουν φθηνότερα τα δάνεια τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις, ενώ θα εντατικοποιηθούν οι επαφές με πελάτες και οι στοχευμένες καμπάνιες προώθησης των προγραμμάτων τους. Οι στόχοι
Οι δράσεις αυτές κρίνονται αναγκαίες για την ενίσχυση των χρηματοδοτικών ροών προς την πραγματική οικονομία, σε βαθμό ικανό ώστε η καθαρή πιστωτική να φτάσει εφέτος στα 7-8 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με αναλυτές, κομβικό ρόλο σε αυτήν την προσπάθεια θα παίξουν το δανειοδοτικό σκέλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και τα λοιπά αναπτυξιακά προγράμματα που διευκολύνουν την πρόσβαση των επιχειρήσεων στην τραπεζική χρηματοδότηση και εξασφαλίζουν καλύτερους όρους δανεισμού.
Οι καταθέσεις
Παράλληλα, προγραμματίζονται περικοπές στα επιτόκια καταθέσεων. Κι αυτό διότι η μείωσή τους θα επιτρέψει την προσφορά φθηνότερων δανείων. Η Τράπεζα της Ελλάδος, στην τελευταία της έκθεση σημειώνει ότι οι χαμηλότερες αποδόσεις που προσφέρουν τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη στους καταθέτες, ανέκοψαν σε σημαντικό βαθμό την ανοδική τάση στα επιτόκια των χορηγήσεων τους προηγούμενους μήνες. Συγκεκριμένα, εκτιμά ότι οι ελληνικές επιχειρήσεις θα επιβαρύνονταν με υψηλότερο ετήσιο κόστος έως και 90 μονάδες βάσης εάν οι τράπεζες δεν ακολουθούσαν αυτή την πολιτική.
Οι προσαρμογές στο χαρτοφυλάκιο των λογαριασμών προθεσμίας έχουν ήδη ξεκινήσει από τις αρχές του 2024. Δεν είναι λίγες οι τράπεζες που προχώρησαν σε κατάργηση προϊόντων διάρκειας μεγαλύτερης των 12 μηνών και σε μειώσεις επιτοκίων σε ετήσια προγράμματα, με ταυτόχρονη ενίσχυσή τους στις 6μηνες λύσεις.
Στόχος αυτών των αλλαγών είναι να δημιουργηθεί ο απαραίτητος χώρος από την πλευρά των εξόδων για τόκους, ώστε οι μειώσεις στα επιτόκια των δανείων το επόμενο διάστημα να είναι όσο το δυνατόν μεγαλύτερες.
Latest News
Τα σχέδια των ελληνικών τραπεζών για ανάπτυξη στο εξωτερικό
Οι κινήσεις Eurobank, Alpha Bank, Εθνικής Τράπεζας και Πειραιώς
O Μπάιντεν στρώνει το χαλί… σε Τιτάνα και Ελληνικά Καλώδια
Πακέτο κινήτρων 120 εκατ. δολ. στις δύο ελληνικές βιομηχανίες για επενδύσεις στις ΗΠΑ
Η 15ετία που τα άλλαξε όλα στα τραπεζικά καταστήματα
Νέα πρότυπα λειτουργίας και εξυπηρέτηση των πελατών με τη συμβολή της τεχνολογίας
Πειραϊκή Μικροζυθοποιία: Η μπύρα που «ξεθύμανε» και βγαίνει στο σφυρί
Η ιστορία της εταιρείας και του Αλέξανδρου Κουμάντου
Τα χρήματα στην Avramar μπήκαν, ζητείται τώρα νέος επενδυτής
Γιατί η αγορά χαρακτηρίζει την εταιρεία «Μαρινόπουλο της ιχθυοκαλλιέργειας»
Ποια είναι η startup – ηγέτης στην πράσινη ενέργεια – Πάνω από 1 δισ. ευρώ η αξία της
Η εταιρεία έχει υπό ανάπτυξη ένα χαρτοφυλάκιο έργων άνω του 1,2GW παραγωγής ενέργειας και 900ΜW αποθήκευσης - Τα επενδυτικά σχέδια
«Ψήφος εμπιστοσύνης» στην AustriaCard to placement του 15% - Στο 71,52% το ποσοστό του Ν. Λύκου
Η εταιρεία καλωσορίζει την επένδυση
Mε τη στήριξη Σπύρου Λάτση το Little Athens στο Ελληνικό - Επένδυση 225 εκατ.
Συστήνεται SPV με συμμετοχή 20% από την πλευρά Lamda και 80% από την Xeris Vertures
Δυναμική επέκταση των εγχώριων τραπεζών στην ελληνική ναυτιλία [γράφημα]
Η Eurobank έχει το μεγαλύτερο δανειακό ναυτιλιακό χαρτοφυλάκιο
Στην EBRD το 30% του Project Delta της Πειραιώς
Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης («EBRD») απέκτησε το 30% της συμμετοχής, ενώ το υπόλοιπο ποσοστό πωλήθηκε στην APS funds και σε διαχειριζόμενους λογαριασμούς